Kaj je referenčni načrt v okviru ACA?

V letih, ko je bil sprejet Zakon o dostopni oskrbi (ACA), je bil izraz "referenčni načrt" široko uporabljen. Vendar pa se uporablja za opis dveh zelo različnih vidikov zakonskih predpisov, ki lahko za potrošnike pomenijo zmedo. Na splošno vam bo kontekst omogočil, da ugotovite, na katero definicijo se sklicujete, če razumete obe vrsti načrtov primerjave.

Primerjalni načrt se nanaša na:

• Drugi najnižji cenovni srebrni načrt v zamenjavi za vsako področje, na posameznem zavarovalnem trgu, OR
• Načrt, ki ga vsaka država uporablja za opredelitev bistvenih zdravstvenih koristi v tej državi za posamezne in majhne skupine.

To sta dva zelo različna pojma, oba pa imata isto ime, kar lahko zagotovo privede do zmede. Oglejmo si, kako deluje vsaka vrsta primerjalnega načrta.

Drugi najnižji cenovni srebrni načrt na borzi

Za osebe, ki so upravičene do subvencij za premijo v okviru ACA (premijski davčni dobropisi), zneski subvencije temeljijo na ohranitvi premije po subvenciji drugega srebrenega načrta z najnižjimi stroški na vnaprej določen odstotek prihodka vpisnika. Ta načrt z najnižjimi stroški se imenuje referenčni načrt.

Referenčni načrt se razlikuje od enega do drugega področja in od enega leta do drugega, saj je njegov status referenčne vrednosti v celoti določen z njegovo ceno glede na druge srebrne načrte, ki so na voljo na tem področju. Torej v državi lahko obstaja več različnih načrtov za primerjavo, če ima država trden zavarovalniški trg, ki se razlikuje od enega kraja do drugega, ali pa obstaja en sam načrt, ki ima referenčno točko po vsej državi, če ima država enoten načrt. zavarovalnica ali več zavarovalnic z doslednim oblikovanjem cen po vsej državi.

Med odprtim vpisom za posamezno pokritost trga (od 1. novembra do 15. decembra) lahko potrošniki vidijo, kakšni bodo stroški primerjalnega načrta za prihodnje leto. Prav tako bodo videli, kakšen znesek - če sploh - bo prejemnik vplačal v premije subvencije, glede na to, koliko bi referenčni načrt stalo za tega vpisnika, stroške dejanskega načrta, ki ga želijo kupiti, in njihov dohodek (ter s tem povezan odstotek) prihodkov, ki bi jih morali plačati za referenčni načrt, pri čemer je matematika za to pojasnjena tukaj).

Referenčni načrt lahko ponudi druga zavarovalnica od enega leta do naslednjega, saj zavarovalnice vsako leto spremenijo svoje cene. Cene se nato določijo za leto, tako da se referenčni načrt na določenem območju ne bo spremenil do naslednjega leta, razen če zavarovalnica na sredi leta izstopi s trga (to je redko, vendar se je to zgodilo - nekateri CO-OP-ji iz agencije ACA). so bili prisiljeni zapreti sredi leta 2015 in 2016). Toda za prihodnje leto se lahko uvrstitve zavarovalnic na lestvici cen premešajo, saj nekateri zavarovatelji dvigujejo svoje stopnje bolj kot drugi, nekateri celo znižujejo svoje obrestne mere iz enega leta v drugo.

Vendar pa je treba razumeti, da je vaša premija za subvencijo odvisna od zneska, ki bi ga stalo, da kupite referenčni načrt. S to subvencijo lahko kupite vsak načrt na ravni kovin v zamenjavi. Ni vam treba kupiti referenčnega načrta, vendar bo vaša premija subvencije enaka, ne glede na to, kateri načrt izberete (višina premije po subvencijah se bo močno razlikovala, odvisno od izbranega načrta).

Državni standardi za bistvene zdravstvene koristi

Druga vrsta referenčnega načrta je referenčni načrt v vsaki državi za določanje, katere koristi pokrivajo posamezni načrti in načrti za majhne skupine v državi. Vsi novi načrti za posameznike in manjše skupine morajo zajemati deset bistvenih koristi za zdravje agencije ACA (obstaja nekaj manevrskega prostora za pediatrično pokritost zobozdravstva / vida, druge devet bistvenih koristi za zdravje pa je treba vključiti v vse individualne načrte in načrte za majhne skupine, skladne z ACA). Medtem ko načrtom za velike skupine ni treba pokrivati ​​bistvenih koristi za zdravje, ne morejo določiti letnih ali življenjskih dajatev največje koristi za vse bistvene koristi za zdravje, ki jih pokrivajo.

Zato je pomembno pojasniti, kaj se šteje kot bistvena korist za zdravje. ACA jih je opredelila z namerno širokimi potezami, pri čemer je ohranila osnutek desetih bistvenih koristi za zdravje, ki bi se uvrstile na pol strani. Zakon je tudi opozoril, da bo Ministrstvo za zdravje in socialne storitve (HHS) zadolženo, da zagotovi, da bo pokritost enaka obsegu koristi, zagotovljenih v okviru tipičnega načrta delodajalca.

Od tam je zvezna vlada prepustila HHS-u, da uredi podrobnosti. HHS pa je vsako državo zadolžil za določitev referenčnega načrta, ki bi se uporabil kot referenčni načrt za nove načrte za posameznike in majhne skupine v tej državi. Leta 2012 je HHS objavil seznam pogostih vprašanj o načrtih za primerjalne analize, da bi državam pomagal pri izpolnjevanju postopka, leta 2015 pa so bile objavljene dodatne smernice. na podlagi vpisa):

• Eden od treh največjih načrtov za majhne skupine v državi
• Eden od treh največjih zdravstvenih shem državnih uslužbencev (pokritost z državnimi uslužbenci)
• Eden od treh največjih zveznih programov zdravstvenih storitev za zaposlene (možnosti FEHBP za zvezne uslužbence)
• Največji ne-Medicaid HMO načrt, ki se ponuja na komercialnem trgu države.

Zamisel je bila, da bi katera od teh možnosti ponudila trdno in robustno pokritost, in verjetno ne bi zagotavljala pokritosti z golimi kostmi, ker so bili ponujeni vladnim delavcem ali jih je izbralo veliko število podjetij, da zavarujejo svoje zaposlene.

Za leto 2014 do 2016 je bil načrt primerjalnega načrta, ki je bil ponujen leta 2012 (od takrat, ko so države določale svoje referenčne načrte). Nekatere od njih je bilo treba dopolniti, da bi zagotovili, da zajemajo vse EHB, ker načrti še niso bili obvezni v letu 2012. Za leto 2017 in pozneje je referenčni načrt načrt, ki je bil ponujen leta 2014. Skoraj vse države so se odločile za načrte za majhne skupine. Specifične podrobnosti načrta za izbiro načrta za vsako državo so na voljo tukaj.

Posamezni načrti na trgu in v malih skupinah, ki so na voljo v državi, morajo vključevati pokritost, ki je "v bistvu enaka" koristim, ki jih ponuja primerjalni načrt, ki ga je država izbrala. Kontinuiteta poteka od ene države do druge, saj je ACA določila splošne parametre za EHB. Toda razlike v načrtih za primerjalne razmere v državi so razlog, da boste nekatere storitve, kot je zdravljenje neplodnosti, obravnavali različno od države do države, in sicer na podlagi mandatov, ki veljajo v državi, ali glede na razlike med primerljivimi načrti ene države.

Oktobra 2017 je HHS objavil predlagane parametre koristi in plačil za leto 2019, ki so vključevale nekatere predlagane spremembe v zvezi z načrti za referenčno vrednost EHB. Če bodo dokončane kot predlagane, bodo imele države nekaj dodatne prilagodljivosti, ki se bo začela leta 2019, vključno z možnostjo, da sprejmejo primerjalni načrt za drugo državo kot svoj ali da vključijo različne segmente načrtov različnih držav za oblikovanje lastnega hibridnega referenčnega načrta. Poleg tega bi države lahko izbirale ali oblikovale nov referenčni načrt letno, namesto da bi še naprej uporabljale referenčni načrt, ki je bil dokončan za leto 2017.

Word From DipHealth

Ko slišite nekoga, ki govori o načrtu primerjave v zvezi z ACA, vam bo kontekst omogočil, da ugotovite, katera vrsta primerjalnega načrta se obravnava.

Ali govorijo o drugem najnižjem ceno srebrovega načrta, ki se ponuja na posameznem trgu na borzi, ali o načrtu, ki ga je določena država izbrala, da bo služila kot osnovni paket ugodnosti, na katerem bodo vsi individualni in manjši načrti, skladni z ACA, v država temelji? Ko to ugotovite, vam bodo zgornje podrobnosti pomagale razumeti razpravo.