Kako deluje subvencioniranje subvencij za zdravstveno zavarovanje

Nakup zdravstvenega zavarovanja je drag, vendar plačilo mesečne premije ni edini strošek. Prav tako morate plačati odbitke, doplačila in sozavarovanje vsakič, ko uporabite svoje zdravstveno zavarovanje.

Ti dodatni zneski izven žepa so znani kot stroški delitve stroškov. Letno lahko dodajo na tisoče dolarjev.

Zakon o cenovno ugodnih zdravstvenih storitvah je ustvaril subvencije, da bi nakup in uporaba zdravstvenega zavarovanja postali bolj dostopni za ljudi s skromnimi dohodki. Obstajata dve različni vrsti subvencij:

1. Subvencija, ki plača mesečne premije zdravstvenega zavarovanja, zato je nakup zdravstvenega zavarovanja bolj dostopen. Več o tem preberite v poglavju »Kako deluje subvencija za zdravstveno zavarovanje - razumevanje premijskega davčnega kredita«.
2. Subvencije, ki prispevajo k plačilu stroškov iz žepa, kot so odbitki, plačila in sozavarovanje. Te so znane kot zmanjšane subvencije za delitev stroškov in so na voljo v dveh različnih delih, oba sta združena v načrtih, ki izpolnjujejo pogoje za subvencije delitve stroškov.
   1. Prva zmanjša vaš maksimum izven žepa. Več o tem lahko preberete v razdelku »Kako subvencija zmanjša vašo največjo možno porabo iz žepa«.
   2. Drugi zmanjšuje znesek, ki ga plačate za odbitne dajatve, doplačila in sozavarovanje vsakič, ko uporabite svoje zdravstveno zavarovanje.
   3. Subvencije za delitev stroškov so na voljo samo, če kupite srebrni načrt in so samodejno vključene v vse srebrne načrte, če vaš dohodek ne presega 250 odstotkov stopnje revščine. To je v nasprotju s premijskimi subvencijami, ki se lahko uporabijo za načrte za bron, srebro, zlato ali plantinum, ki jih je mogoče sprejeti ali zavrniti po lastni presoji.

Kako zmanjšuje subvencioniranje stroškov?

Znižana subvencija za delitev stroškov zmanjša vaše stroške, ki ste jih imeli iz lastnega žepa, ko uporabljate vaše zdravstveno zavarovanje. Na primer, če bi vaš zdravstveni načrt drugače zahteval plačilo v višini 50 USD vsakič, ko obiščete zdravnika, lahko subvencija za delitev stroškov zmanjša to plačilo, tako da boste plačali le 20 $, ko boste obiskali zdravnika. Če vaš zdravstveni načrt običajno zahteva odbitek v višini 2.000 USD, lahko subvencija za delitev stroškov zmanjša odbitek.

Kot da bi dobili brezplačno nadgradnjo zdravstvenega zavarovanja. Plačate isto mesečno premijo, ki bi jo plačali za povprečno polico zdravstvenega zavarovanja, vendar je zdravstveno zavarovanje, ki ga prejmete, boljše od povprečja, ker plačuje večji del vaših stroškov zdravstvene oskrbe.

Kot je navedeno zgoraj, ljudje, ki so upravičeni do subvencij za delitev stroškov, dobijo največje zneske, ki so nižji od tistih, ki bi jih imeli, če oseba ni bila upravičena do subvencije za delitev stroškov. Torej so izdatki nižji vsakič, ko se uporablja pokritost, in zdravstveni načrt prav tako začne plačevati 100 odstotkov pokritih stroškov prej, kot bi jih imel brez subvencije.

Ali je subvencija za delitev stroškov še vedno na voljo?

Kljub dejstvu, da je admi- nacija Trumpa ustavila povračilo stroškov zdravstvenim zava- rovalnicam za stroške subvencioniranja delitve stroškov (znane tudi kot znižanje stroškov), so koristi same nespremenjene. Več o tem, kako to deluje.

Zavarovalnice so v bistvu dodale stroške subvencije za delitev stroškov premijam. V večini primerov se strošek doda le srebrnim premijam za načrt, kar ima za posledico večje subvencije za premije (druga vrsta subvencije ACA) za milijone vpisanih. Vendar se ni nič spremenilo glede dostopa do subvencij za delitev stroškov ali upravičenosti do njih.

Koliko plačuje subvencija?

Nižja subvencija za delitev stroškov dejansko ni plačate denar. Namesto tega vam prihrani denar s stroški za delitev stroškov. Koliko denarja vam prihrani, je odvisno od vaših prihodkov in od tega, koliko porabite vaše zdravstveno zavarovanje.

Bolj slabi ste, bolj se zmanjšuje vaša delitev stroškov. Znesek tega znižanja temelji na primerjavi vašega dohodka z zvezno stopnjo revščine. Zvezna raven revščine se vsako leto spreminja in temelji na vaših dohodkih in velikosti vaše družine.

Brez subvencije za delitev stroškov bi vaša zdravstvena zavarovalnica plačala približno 70 odstotkov vseh pokritih stroškov zdravstvenega varstva za vse vpisane osebe (ne pozabite, da morate izbrati srebrni načrt, da bi dobili subvencije za delitev stroškov, običajni srebrni načrti pa plačajo približno 70 odstotkov celotnih stroškov za celotno skupino udeležencev). S subvencijo delitve stroškov bo vaša zdravstvena zavarovalnica plačala:

• 94 odstotkov povprečnih stroškov (tj. boljši od platinskega načrta), če je vaš dohodek 100 odstotkov do 150 odstotkov FPL.
  • Za posameznike z dohodkom 2018 od 12.060 $ do 18.090 $.
  • Za pare z dohodkom 2018 od 16.240 $ do 24.360 $.

(Upoštevajte, da je nižji dohodkovni prag za načrte, ki izpolnjujejo pogoje za subvencije delitve stroškov, 139% FPL v državah, ki so razširile Medicaid, saj so ljudje v teh državah upravičeni do Medicaid z dohodkom do 138% ravni revščine).

• 87 odstotkov povprečnih stroškov (tj. boljši od zlatega načrta, skoraj tako dober kot platinasti načrt), če je vaš dohodek 150 do 200 odstotkov FPL
  • Za posameznike z dohodkom 2018 od 18.090 $ do 24.120 $.
  • Za pare z dohodkom 2018 od 24.360 $ do 32.480 $.
• 73 odstotkov povprečnih stroškov (tj. boljši od običajnega srebrnega načrta), če je vaš dohodek 200 do 250 odstotkov FPL
  • Za posameznike z dohodkom 2018 od 24.120 do 30.150 $.
  • Za pare z dohodkom 2018 od 32.480 $ do 40.600 $.

Upoštevajte, da je za te izračune uporabljena zvezna stopnja revščine iz prejšnjega leta; za pokritost, ki je učinkovita leta 2018, primerjajo vaš dohodek za leto 2018 z zvezno stopnjo revščine leta 2017. t Razlog za to je, da se odprta vpisa za posamezno tržno zdravstveno zavarovanje zgodi v jeseni (za pokritje, ki je začelo veljati januarja), vendar se nove številke stopnje revščine ne objavljajo do konca januarja - dobro po zaprtju odprte vpisa.

Vaša zdravstvena zavarovalnica lahko strukturira zmanjšanje stroškov, vendar želi, če zdravstveni načrt plača pravilen odstotek celotnih povprečnih stroškov zdravstvenega varstva. Na primer, lahko se odloči, da zmanjša vaš odbitek za veliko, vendar pustite vaše plačila nespremenjene. Ali pa bi lahko komaj zmanjšali vaš odbitek, vendar bi odpravili vaše plačevanje in znižali sozavarovanje.

Pomembno je tudi vedeti, da se odstotek stroškov, ki jih pokriva politika zdravstvenega zavarovanja, nanaša na celotno povprečje celotne populacije, ne pa na dejansko pokritost posameznega posameznika. Če ostanete zdravi skozi vse leto in imate zelo malo stroškov zdravstvene oskrbe, boste plačali večji del svojih celotnih stroškov (po možnosti 100 odstotkov, odvisno od storitev, ki jih prejmete), kot je oseba, ki je zelo bolna in povzroča stroške. nad celotnim maksimumom izven žepa za načrt.

Nekateri stroški zdravstvenega varstva niso vključeni v znižanje stroškov. Vaši zunanji stroški za stvari, ki niso zajeti v vaši politiki zdravstvenega zavarovanja ali niso bistveni zdravstveni učinek, se ne bodo zmanjšali. Obračunani del oskrbe, ki jo dobite zunaj omrežja, se ne bo zmanjšal, zato se držite ponudnikov v omrežju, da boste kar najbolje izkoristili svojo subvencijo.

Kdo je upravičen do subvencije za zdravstveno zavarovanje z deljenjem stroškov?

Da bi bili upravičeni do znižane subvencije za delitev stroškov, morate:

• Kupite svoje zdravstveno zavarovanje prek borze za zdravstveno zavarovanje v vaši državi (za to morate zakonito prebivati ​​v ZDA in ne biti zaprti).
• Izberite zdravstveni načrt s srebrom.
• Dohodek od 100 do 250 odstotkov FPL (139 odstotkov do 250 odstotkov v državah, ki so razširile družbo Medicaid).
• Ne bi bili upravičeni do cenovno ugodnega zdravstvenega zavarovanja, ki ga sponzorira delodajalec in zagotavlja minimalno vrednost.

Kako se prijaviti za subvencijo za delitev stroškov

Prijavite se za znižano subvencijo za delitev stroškov prek izmenjave zdravstvenega zavarovanja v vaši državi, medtem ko nakupujete za zdravstveno zavarovanje. Hkrati lahko vložite zahtevek za subvencijo za premije in za zmanjšano subvencijo iz žepa. Pripravite se na izmenjavo informacij o vaših dohodkih, velikosti družine in delodajalcu, če imate zaposlitev. Če ste upravičeni do subvencij za delitev stroškov, bo izboljšano kritje vgrajeno v vse srebrne načrte, ki so vam na voljo prek izmenjave.

Razen v posebnih okoliščinah se lahko vključite samo v zdravstveno zavarovanje prek izmenjave zdravstvenega zavarovanja vaše države med odprtim vpisnim obdobjem. Odprto vpisovanje za leto 2019 poteka od 1. novembra 2018 do 15. decembra 2018 v večini držav (nekatere države imajo različne urnike).

Če se vpišete v srebrni načrt in prejmete subvencijo, vendar se vaš dohodek med letom spremeni, pustite izmenjavo zdravstvenih zavarovanj. Če se je vaš dohodek znižal, boste morda upravičeni do zmanjšanja delitve stroškov.

Za razliko od subvencij za premije ne delite subvencij za delitev stroškov na vašo davčno napoved, saj subvencija ni davčna olajšava.