Kako deluje ACA subvencija za zdravstveno zavarovanje

Zakon o cenovno ugodni oskrbi vključuje vladne subvencije, ki ljudem pomagajo plačati stroške zdravstvenega zavarovanja. Eden od teh subvencij zdravstvenega zavarovanja je premija za davčno premijo, ki pomaga plačati mesečne premije zdravstvenega zavarovanja.

V okviru uprave Trump so republikanski zakonodajalci večino leta 2017 porabili za razveljavitev ACA in ga nadomestili z drugimi predlogi, vendar niso bili uspešni.

Zakon o davčnih olajšavah in delovnih mestih (H.R.1), ki je bil sprejet decembra 2017, bo sčasoma razveljavil posamezni mandat ACA, vendar to ne bo začelo veljati do leta 2019 (še vedno obstaja kazen za nezavarovanost leta 2018). Stalna resolucija o proračunu v januarju 2018 je odložila nekaj davkov ACA, vključno s Cadillac Tax.

V nasprotnem primeru se ni nič spremenilo glede ACA. Zmanjšanje delitve stroškov je še vedno na voljo upravičenim vpisnikom, kljub dejstvu, da jim je jesenska uprava jeseni 2017 odpravila financiranje (zavarovalnice so namesto tega dodale stroške na premije, ki so v veliki meri izravnane z ustrezno večjimi subvencijami za premije). Kredit za premije, ki se imenuje premijska subvencija, ostaja v veljavi in ​​je še vedno na voljo ljudem, ki kupujejo pokritost prek borze.

Davčna olajšava / subvencija za premije je zapletena. Da bi dobili finančno pomoč in jo pravilno uporabljali, morate razumeti, kako deluje subvencija za zdravstveno zavarovanje.

Če ga ne uporabljate pravilno, lahko končate v finančnem škripcih. Evo, kar morate vedeti, da boste lahko dobili pametno pomoč, ki jo izpolnjujete.

Kako se prijavim za zdravstveno zavarovanje?

Za kreditno premijo za premijo se prijavite prek borze zdravstvenega zavarovanja vaše države.

Če dobite svoje zdravstveno zavarovanje kjerkoli drugje, ne morete dobiti premije za davčno premijo.

Če vam je neprijetno, če se sami prijavite za zdravstveno zavarovanje prek vaše državne izmenjave, lahko dobite pomoč pooblaščenega posrednika zdravstvenega zavarovanja, ki ga potrdi borza, ali pooblaščenec / navigator. Ti vam lahko pomagajo, da se vpišete v načrt in dokončate postopek preverjanja finančne upravičenosti, da ugotovite, ali ste upravičeni do subvencije (za njihovo pomoč ponavadi ni treba plačati, vendar lahko posredniki v nekaterih državah, vključno z Louisiano in Colorado, zaračunajo pristojbine. pristojbino, če zdravstvena zavarovalnica ne plača posredniških provizij, čeprav mora biti provizija jasno razkrita vlagatelju).

Ali se bom kvalificiral za subvencijo?

Ljudje, ki stanejo med 100 in 400 odstotkov zvezne ravni revščine, se lahko kvalificirajo za subvencijo zdravstvenega zavarovanja za premije za davčne olajšave (spodnji prag je 139 odstotkov stopnje revščine, če ste v stanju, ki je razširilo program Medicaid, saj je na voljo pokritost z Medicaid večina držav je razširila program Medicaid). Zvezna raven revščine se vsako leto spreminja in temelji na vaših dohodkih in velikosti družine. Letošnji FPL si lahko ogledate tukaj.

Uporabili boste letošnje številke FPL, da boste lahko zaprosili za subvencije za zdravstveno zavarovanje za naslednje leto.Na primer, če se prijavite za načrt Obamacare za leto 2019 med odprtim vpisom jeseni 2018, ali če se boste prijavili za pokritje 2019 sredi leta 2019 s posebnim obdobjem vpisa (ki ga sproži kvalifikacijski dogodek), boste uporabili FPL To je zato, ker je odprta vpis za leto 2019 pokrita konec leta 2018, kar je še preden so številke FPL 2019 na voljo. Zaradi doslednosti se za celotno leto uporabe uporabljajo enake številke FPL. Nove številke FPL se pojavijo vsako leto konec januarja, vendar se ne uporabljajo za določanje upravičenosti do subvencije, dokler se novembra ne začne ponovno vključevati, saj za naslednje leto ne bo pokrita.

Za pokritost, ki bo učinkovita leta 2019, z uporabo ravni 2087 FPL, v celinski ZDA (FPL je višja na Aljaski in Havajih), boste upravičeni do subvencije za zdravstveno zavarovanje kot posameznika z dohodkovnim obsegom:

• $ 12.140 do 48.560 $ za posameznika (spodnji prag je 16.874 $, če ste v državi, ki je razširila Medicaid)
• 16.460 $ do 65.840 USD za par (spodnji prag je 22.879 $, če ste v državi, ki je razširila Medicaid
• $ 25.000 do $ 100.400 za štiričlansko družino (spodnji prag je 34.889 $, če ste v državi, ki je razširila Medicaid).

Če dosežete kvalifikacije o dohodku, morda še vedno niste upravičeni do subvencije. To bi se zgodilo, če: t

• Drugi najugodnejši srebrni načrt na vašem območju velja za dostopen na vaši ravni dohodka, tudi brez subvencije. Toda ta pojav je zdaj veliko manj pogost, kot je bil v letih 2014 in 2015, saj so se povprečne premije znatno povečale, zaradi česar so bile premije subvencije potrebne za skoraj vse, katerih dohodek ne presega 400 odstotkov stopnje revščine.
• Od delodajalca (vašega ali zakonskega partnerja) ste upravičeni do cenovno ugodnega načrta minimalne vrednosti. Upoštevajte, da se cenovna dostopnost načrtov, ki jih sponzorira delodajalec, izračuna samo na podlagi stroškov zaposlenega, ne glede na to, koliko stane dodajanje zakonca in vzdrževancev. Toda zakonec in vzdrževani družinski člani niso upravičeni do subvencije v zamenjavi, če je pokritost zaposlenega za zaposlenega sprejemljiva in je na voljo družinskim članom. To se imenuje družinska napaka.
• Zaporni ste ali zakonito ne živite v ZDA.

Koliko denarja bom dobil?

Menjalnica bo izračunala znesek vaše premije za vas. Če pa želite razumeti, kako ta izračun deluje, morate vedeti dve stvari:

1. Vaš pričakovani prispevek k stroškom vašega zdravstvenega zavarovanja To si lahko ogledate v tabeli na dnu strani. Upoštevajte, da se spreminja vsako leto. Delež prispevkov za leto 2019 je bil podrobno opisan v postopkih prihodkov IRS 2018-34. Odstotki prispevkov se na splošno vsako leto nekoliko povečajo, čeprav so se v letu 2018 nekoliko zmanjšali.
2. Stroški vašega referenčnega zdravstvenega načrta Vaš primerjalni načrt je zdravstveni načrt s srebrom, drugi najnižji mesečni premiji na vašem območju. Vaša borza zdravstvenega zavarovanja vam lahko pove, kateri načrt je to in koliko stane. Lahko ga tudi sami poiščete tako, da na borzi dobite ponudbe za sebe, jih razvrstite po ceni (to je običajno privzeta vrednost) in nato pogledate drugi srebrni načrt z najnižjimi stroški.

Znesek vaše subvencije je razlika med pričakovanim prispevkom in stroški primerjalnega načrta na vašem območju. Oglejte si primer, kako izračunati mesečne stroške in znesek subvencije na dnu strani (vendar veste, da bo izmenjava za vas naredila vse te izračune - primer je le, da vam pomaga razumeti, kako deluje, vendar vam vam ni treba narediti teh izračunov, da bi dobili svoj premijski davčni kredit!).

Lahko kupim cenejši načrt, da prihranim denar, ali moram kupiti referenčni načrt?

Samo zato, ker se za izračun vaše subvencije uporablja referenčni načrt, ne pomeni, da morate kupiti referenčni načrt. Lahko kupite vsak bronasti, srebrni, zlat ali platinasti načrt, ki je naveden na vaši izmenjavi zdravstvenega zavarovanja. Ti lahko ne uporabite svojo subvencijo za nakup katastrofalnega načrta.

Če izberete načrt, ki stane več kot načrt za primerjalno analizo, boste poleg pričakovanega prispevka plačali razliko med ceno načrta za primerjavo in stroški dražjega načrta. Če izberete načrt, ki je cenejši od primerjalnega načrta, boste plačali manj, ker bo subvencijski denar pokril večji del mesečne premije. Če izberete načrt tako poceni, da stane manj kot vaša subvencija, ne boste morali plačati ničesar za zdravstveno zavarovanje. Vendar ne boste dobili nazaj presežne subvencije (upoštevajte, da imajo ljudje na številnih območjih zdaj dostop do bronastih načrtov brez premij - po uporabi svojih premij za davčno premijo - zaradi načina, kako so bili stroški znižanja stroškov delitve dodane srebrnim premijam za načrt od leta 2018).

Če želite prihraniti denar, če izberete načrt z nižjo aktuarsko vrednostjo (kot bronasti načrt namesto srebrnega načrta), se zavedajte, da boste verjetno imeli višji sozavarovanje in plačila, ko uporabljate svoje zdravstveno zavarovanje. Toda v še eni nenavadnosti, ki se je začela leta 2018, so načrti zlata na nekaterih območjih dejansko cenejši od srebrnih načrtov (ker so bili stroški znižanj stroškov delitve dodani srebrnim premijam za načrt), kljub dejstvu, da imajo zlati načrti višjo aktuarsko vrednost.

Vendar, če imate dohodek pod 250 odstotkov FPL - in še posebej, če je nižji od 200 odstotkov FPL - razmislite o izbiri načrta s srebrom, saj bo aktuarska vrednost tega načrta še boljša od zlatega načrta ali v nekaterih primeri, celo boljši od platinskega načrta.To je zato, ker obstaja druga subvencija, ki znižuje plačila, sozavarovanje in odbitke za ljudi z dohodki pod 250% stopnje revščine. Upravičeni ljudje ga lahko uporabljajo poleg subvencioniranje davka na premijo. Vendar pa je na voljo le ljudem, ki izberejo srebrov načrt.

Ali moram počakati, dokler ne vložim svojih davkov za pridobitev subvencije, ker je to davčni dobropis?

Ni vam treba čakati, dokler ne vložite davkov. Dobropis za premijo lahko dobite vnaprej. Če pa raje, se lahko odločite, da boste dobili davčno olajšavo za premijo kot povračilo davka, ko boste vložili davke, namesto da bi jih plačali vnaprej. Ta možnost je na voljo samo, če ste se z izmenjavo vpisali v načrt. Če svoj načrt kupite neposredno od zavarovalnice, ne boste upravičeni do vnaprejšnjih subvencij za premijo, prav tako ne boste mogli zahtevati subvencije za vašo davčno napoved.

Če je vaš dohodek tako nizek, da vam ni treba vložiti davkov, lahko še vedno dobite subvencijo, čeprav ne boste upravičeni do subvencije, če je vaš dohodek pod stopnjo revščine (ali pod 139 odstotkov stopnje revščine). v državah, ki so razširile Medicaid).

Ne glede na to, ali svojo subvencijo vzamete vnaprej v celotnem letu ali v enkratnem znesku za vašo davčno napoved, boste morali vložiti obrazec 8962 z vašo davčno napovedjo. To je obrazec za uskladitev (ali polno uveljavljanje) vašega davčnega dobropisa za premijo.

Kako dobim denar?

Če se odločite, da boste vnaprej prejeli davčno olajšavo za premijo, država pošlje denar neposredno v vašo zdravstveno zavarovalnico v vašem imenu. Vaš zdravstveni zavarovatelj ta denar pripiše vaši ceni premij zdravstvenega zavarovanja, s čimer se zmanjša vsak mesec.

Če se odločite, da boste dobili davčno olajšavo za premijo kot povračilo davka, bo denar vključen v vašo vračilo, ko boste vložili davke. To bi lahko pomenilo veliko povračilo davka. Vendar boste vsak mesec plačali več za zdravstveno zavarovanje, saj boste plačali svoj delež premije in delež, ki bi bil pokrit s subvencijo, če bi izbrali možnost predplačila. Izšlo bo celo na koncu, vendar, če ste nizko na gotovini v roki, boste morda menili, da je predplačilo bolj prijazno.

Zakaj počakati, dokler ne vložim svojih davkov za pridobitev subvencije?

Večina ljudi ne želi čakati; raje izberejo možnost predplačila. Vendar pa se odločite za subvencijo skupaj z vračilom davka, če:

• Vaš dohodek je zelo blizu 400 odstotkov FPL.
• Vaš dohodek se iz leta v leto spreminja, zato niste prepričani, koliko boste zaslužili.

Če se subvencija izplača vnaprej, znesek subvencije temelji na oceno prihodkov za prihodnje leto. Če je ocena napačna, bo znesek subvencije napačen.

Če zaslužite manj, kot je ocenjeno, bo višja subvencija nižja, kot bi morala biti. Ostalo boste prejeli kot povračilo davka.

Če boste zaslužili več, kot je ocenjeno, bo vlada poslala preveč subvencijskega denarja vaši zdravstveni zavarovalnici. Ko boste vložili davke, boste morali vrniti del ali celoten presežek subvencijskega denarja. Še huje, če je vaš dejanski dohodek znašal več kot 400 odstotkov FPL, vrniti boste morali vsak peni subvencije. To bi lahko bilo na tisoče dolarjev.

Če dobite svojo subvencijo, ko prijavite svoje davke na dohodek namesto vnaprej, boste dobili pravilen znesek subvencije, ker boste natančno vedeli, koliko ste zaslužili v tem letu. Ne bo vam več treba plačati.

Kaj še moram vedeti o tem, kako deluje zdravstveno zavarovanje?

Če se vaša subvencija izplača vnaprej, obvestite svojo borzo zdravstvenega zavarovanja, če se vaš dohodek ali velikost družine med letom spremeni. Izmenjava lahko ponovno izračuna vašo subvencijo za preostanek leta na podlagi vaših novih informacij. Če tega ne bi storili, bi lahko dobili preveliko ali premajhno subvencijo in morali bi znatno zmanjšati znesek subvencije ob davčnem času.

Primer izračuna subvencije za zdravstveno zavarovanje

Ne pozabite, da bo izmenjava za vas opravila vse te izračune. Ampak, če vas zanima, kako se vam zdi znesek subvencije ali če želite preveriti, ali je vaša subvencija pravilna, morate vedeti, kaj morate vedeti:

1. Ugotovite, kako se vaš dohodek primerja z FPL.
2. V spodnji tabeli poiščite pričakovano stopnjo prispevka.
3. Izračunajte znesek, za katerega se pričakuje, da bo prispeval.
4. Znesek subvencije poiščite tako, da odštejete pričakovani prispevek od stroškov primerjalnega načrta.

Tom je samski z dohodkom 23.000 $ na leto. FPL za leto 2018 (za pokritost leta 2019) znaša 12.140 $ za posameznike.

1. Če želite ugotoviti, kako se Tomov dohodek primerja z FPL, uporabite:dohodek x FPL x 100.23.000 $ 12.060 x 100 = 189.Tomov dohodek znaša 189 odstotkov FPL.
2. Z uporabo spodnje tabele naj bi Tom prispeval od 4,15 do 6,54 odstotka svojega dohodka. Ugotoviti moramo, kolikšen odstotek poti v tem spektru ima z dohodkom 189 odstotkov FPL. To naredimo tako, da vzamemo 189-150 = 39 in nato delimo to s 50 (skupna razlika med 150 in 200 odstotki FPL. 39/50 = 0,78, ali 78 odstotkov.
3. Nato določimo, kakšna je 78 odstotkov poti med 4.15 in 6.54. Uporabljamo 6.54-4.15 = 2.39 in vzamemo 78 odstotkov. 2,39 pomnoženo z 0,78 = 1,86. Torej začnemo s 4,15 in dodamo 1,86, kar nam daje 78 odstotkov poti vzdolž tega območja. 4,15 + 1,86 = 6,01
4. Tom naj bi plačal 6,01 odstotka svojega dohodka za merilo srebra.
5. Če želite izračunati, koliko bo Tom prispeval, uporabite to enačbo:6.01 ÷ 100 x dohodek = Tomov pričakovani prispevek.6,01 ÷ 100 x 23,000 = 1,382.30 $.Tom naj bi prispeval 1.382,30 $ za leto ali 115,19 USD na mesec za stroške svojega zdravstvenega zavarovanja. Subvencioniranje davčne olajšave za premije plača preostanek stroškov referenčnega zdravstvenega načrta.
6. Recimo, da je referenčni zdravstveni načrt za izmenjavo Tomovih zdravstvenih zavarovanj 3,900 dolarjev na leto ali 325 dolarjev na mesec. S to enačbo ugotovite znesek subvencije:Stroški referenčnega načrta - pričakovani prispevek = znesek subvencije.$3,900 - $1,382.30 = $2,517.70.Tomova subvencija za davčne olajšave za davke bo znašala 2.517,70 $ na leto ali 209,81 $ na mesec.

Če Tom izbere načrt za primerjalno analizo, ali pa še kakšnih 325 $ na mesec, bo plačal 115,19 $ na mesec za svoje zdravstveno zavarovanje. Če izbere načrt, ki stane 425 $ na mesec, bo plačal 215,19 $ mesečno za svoje zdravstveno zavarovanje. Toda če izbere načrt, ki stane 225 $ na mesec, bo plačal le 15,19 $ na mesec za svoje zdravstveno zavarovanje.

Vaš pričakovani prispevek k vašim zdravstvenim zavarovanjem 2019

Če je vaš dohodek:	Vaš pričakovani prispevek bo:
100% -132% stopnje revščine	2,08% vašega dohodka
133% -149% stopnje revščine	3,11% -4,15% vašega prihodka
150% - 199% stopnje revščine	4,15% -6,54% vaših prihodkov
200% -249% stopnje revščine	6,54% -8,36% vaših prihodkov
250% -299% stopnje revščine	8,36% -9,86% vaših prihodkov
300% -400% stopnje revščine	9,86% vašega dohodka

Ali je bila ta stran v pomoč? Hvala za povratne informacije! Kaj vas skrbi? Viri članka

• Congress.gov, S.761, Zakon o možnostih zdravstvenega varstva iz leta 2017.
• Zakon o zdravstvu in socialnih storitvah, zaščita pacientov in cenovno dostopna oskrba: stabilizacija trga. 13. april 2017.
• Prihodki, postopki prihodkov 2016-24.

• Prihodkovna služba, Postopek prihodkov 2018-34.