Obamacare proti zdravstvenim zavarovanjem na podlagi delovnega mesta

Nisem prepričan, katera izbira, Obamacare ali zdravstveno zavarovanje, ki ste ga ponudili s svojim delom? Potreba, da ugotovimo, kateri vam daje več bang za svoj denar, Obamacare v primerjavi z zdravstvenimi zavarovanji na podlagi delovnega mesta? Primerjati zdravstveno zavarovanje na podlagi delovnega mesta z načrti Obamacare, ki so na voljo v vaši izmenjavi zdravstvenega zavarovanja Act Affectable Care Act v 4 preprostih korakih.

1

1. korak - Določite aktuarsko vrednost zdravstvenega načrta na podlagi delovnega mesta

Primerjava natančnih podatkov o pokritju je precej težavna, ko poskušate izbrati več zdravstvenih načrtov. Kljub temu pa je veliko lažje: primerjati aktuarske vrednosti.

Aktuarska vrednost zdravstvenega načrta vam pove, kolikšen odstotek letnih stroškov zdravstvenega varstva v povprečju plačuje zdravstveni program članom. Višja je številka aktuarske vrednosti, bolj koristna so koristi zdravstvenega načrta. Na primer, zdravstveni načrt z aktuarsko vrednostjo 85% bo plačal približno 85% vseh kritičnih zdravstvenih stroškov vseh članov. Od poslancev se pričakuje, da bodo plačali preostalih 15% kritih stroškov zdravstvene oskrbe z zahtevami glede delitve stroškov, kot so odbitki, nadomestki in sozavarovanje.

Če želite odkriti aktuarsko vrednost zdravstvenih načrtov, ki so na voljo pri vašem delu, boste morali vprašati. Oddelek za zaslužke zaposlencev ali oddelek za človeške vire je kraj za začetek. Druga možnost je, da pokličete številko službe za službo na podlagi zdravstvenega načrta, ki ga razmišljate in dobite aktuarsko vrednost od zaposlenega v službi za zdravstvene storitve.

Ko poznate aktuarsko vrednost vašega zdravstvenega načrta na podlagi zaposlitve, ste pripravljeni na 2. korak.

2

Korak 2 - Primerjajte načrt za zdravje na podlagi dela in aktuarske vrednote načrta Obamacare

Ko poznate aktuarsko vrednost zdravstvenega načrta na podlagi delovnega mesta, ki ga ponuja vaš delodajalec, iz vaše izmenjave Obamacare izberite načrt ali dva podobna aktuarska vrednost. Aktuarsko vrednost načrta Obamacareja lahko povežete s kovinsko stopnjo.

• Bronasti zdravstveni načrti imajo aktuarsko vrednost približno 60%.
• Srebrni zdravstveni načrti imajo aktuarsko vrednost približno 70%.
• Zlati zdravstveni načrti imajo aktuarsko vrednost približno 80%.
• Platinumski zdravstveni načrti imajo aktuarsko vrednost približno 90%.

Pomembno je razumeti, da lahko načrti na vsaki kovinski ravni spadajo v obseg aktuarskih vrednosti. Za bronaste načrte je območje še posebej široko, s 56 na 65 odstotkov.

Če na primer zaposlitveno zdravstveno zavarovanje, ki ga ponuja vaš delodajalec, ima aktuarsko vrednost 72%, bi si izbral nekaj srebrno-pločastih Obamacarejevih načrtov, s katerimi bi jih primerjali, saj imajo srebrni načrti aktuarsko vrednost blizu vašega delovnega mesta načrt.

Če primerjate zdravstvene načrte s podobnimi aktuarskimi vrednostmi, zagotovite, da primerjate jabolka z jabolkami. Če ste primerjali 90-odstotni zdravstveni načrt aktuarske vrednosti, ki je na voljo pri delu z zdravstvenim načrtom s 60-odstotno aktuarsko vrednostjo, bi bilo to podobno kot primerjava Porsche 911 z Ford Mustangom. Namesto tega morate primerjati Honda Accord s Toyota Camry, tako da boste lahko ugotovili, koliko bang dobite za svoj denar, ko primerjate svoj zdravstveni načrt na podlagi delovnih mest z načrtom Obamacare.

Ko ste izbrali načrt Obamacare ali dva z ustrezno aktuarsko vrednostjo iz borze, ste pripravljeni na 3. korak.

3

Korak 3 - Določite stroške za Obamacare in zdravstveno zavarovanje, ki temelji na službi

Določanje mesečnih stroškov premije za zdravstveno zavarovanje, ki ga sponzorira delodajalec

Zdravstveno zavarovanje na delovnem mestu običajno subvencionira vaš delodajalec.Delodajalec plača del mesečnih stroškov vašega zdravstvenega zavarovanja in plačaš del. Vaš del se ponavadi vzame iz vašega plačila pred davkom, tako da ne plačujete davkov na dohodek.

Vprašajte oddelek za zaslužke zaposlencev, koliko bo vaš prispevek k stroškom premij za zdravstveno zavarovanje vsak mesec, če izberete zdravstveno zavarovanje na podlagi delovnega mesta.

Določitev mesečnih stroškov premije za zdravstveno zavarovanje, ki temelji na borzi

Če želite določiti stroške zdravstvenih načrtov Obamacare, se boste morali vrniti na izmenjavo zdravstvenega zavarovanja. Podatke o cenah lahko dobite brez ustvarjanja računa ali posredovanja informacij o identifikaciji. Ker lahko zdravstveni načrti, ki temeljijo na borzi (kot vsi posamezni tržni načrti) spremenijo svoje premije glede na starost, kraj, kjer živite in ali kadite ali ne, boste morali te podatke vnesti v spletni portal za izmenjavo zdravstvenih zavarovanj preden boste lahko dobili informacije o stroških. Za to pa vam ni treba ustvariti računa z izmenjavo.

Čeprav je zdravstveno zavarovanje Obamacare subvencionirano za večino vpisnikov, verjetno vam ne bo subvencioniran. Če vam delodajalec ponudi zdravstveno zavarovanje, niste upravičeni do subvencije za Obamacare, razen če je zdravstveno zavarovanje, ki ga ponuja vaš delodajalec, izjemno zapleteno ali je nedostopno.

V tem primeru, izjemno zanič pomeni, da vaš zdravstveni načrt na podlagi zaposlitve ima aktuarsko vrednost, manjšo od 60%. Upoštevali bi se zdravstveno zavarovanje vašega delodajalca neuporabna če vaš del stroškov kritja samo za sebe (ne glede na to, kaj stane za pokritje vaše družine), stane več kot 9,86% dohodka vašega gospodinjstva v letu 2019.

Morda se boste kvalificirali za subvencijo za zdravstveno zavarovanje premije za davčne olajšave, ki vam bo pomagal plačati zdravstveno zavarovanje, ki ga kupite iz borze, če

• Če je vaš dohodek med 100% in 400% ravni zvezne revščine, in
• zdravstveno zavarovanje, ki vam ga nudi delodajalec, ima aktuarsko vrednost, manjšo od 60% (tj. ne zagotavlja najnižje vrednosti) ali
• vaš delež premij za zdravstveno zavarovanje na delovnem mestu je več kot 9,86% prihodka vašega gospodinjstva.

Vendar pa je zelo neobičajno, da načrt, ki ga sponzorira delodajalec, ne zagotavlja najnižje vrednosti in / ali se šteje za nezmožen za samo del pokojnine zaposlenega. Če vaš delodajalec ponuja pokritost, verjetno ne boste upravičeni do subvencij v menjavi.

Če pa izpolnjujete merila za upravičenost do subvencij, je najboljši način za določitev vaših stroškov za programe Obamacare, ki jih primerjate z vašim zdravstvenim načrtom na podlagi delovnih mest, zaprositi za subvencijo prek vaše zdravstvene zavarovalnice. Ustvarjanje računa z zamenjavo in prijava za finančno pomoč vam ne obvezuje, da kupite zdravstveno zavarovanje ali sprejmete finančno pomoč. Še vedno se lahko odločite izbrati zdravstveni načrt vašega delodajalca.

Kako deluje subvencioniranje zdravstvenega zavarovanja?

Če niste upravičeni do subvencije za Obamacare, si lahko ogledate celotno premijo za posamezne tržne načrte, ki jih razmišljate. Te cene lahko dobite z borze ali neposredno od zavarovalnice (in posrednik vam lahko pomaga dobiti te podatke, ne glede na to, ali iščete načrte v menjavi ali načrtih, ki jih neposredno prodajajo zavarovalnice.

Ko imate mesečne stroške za vaše izbrane programe Obamacare in za vaše zdravstveno zavarovanje na podlagi zaposlitve, ste pripravljeni na korak 4.

4

Korak 4 - Primerjajte stroške zdravstvenega zavarovanja obamacare vs zaposlovanja

Izberite najboljši dogovor

Ko boste ugotovili, koliko boste morali mesečno plačati za vaše zdravstveno zavarovanje na podlagi zaposlitve, pa tudi za programe Obamacare, ki ste jih primerjali, ste skoraj končali. Če je en načrt drastično cenejši od ostalih, saj so vsi podobne aktuarske vrednosti, je cenejši načrt tisti, ki vam daje najboljši korak za svoj denar. Izberite to zdravstveno zavarovanje, če iščete najboljšo ponudbo. Ne pozabite pa, da lahko drugi dejavniki, kot je ponudnikova mreža in seznami zdravil, vsebujejo dražji načrt, ki dejansko zagotavlja najboljšo vrednost.

Če sta Obamacare in zdravstveno zavarovanje, ki temelji na delovnem mestu, dobra

Če je vaš strošek za vse načrte relativno podoben, lahko svojo odločitev opišete na strukturo zdravstvenega načrta, ki vam je najbolj všeč. Ocenite najboljšo prileganje vašim potrebam, tako da si ogledujete

• Vrsta zdravstvenega načrta.
• Kako je delitev stroškov strukturirana.
• Omrežje ponudnika zdravstvenega načrta.
• Obrazec zdravilnega načrta za zdravila.
• Kakovost zdravstvenega načrta in ocene zadovoljstva.

Če imate radi svobodo, da gredo izven omrežja in ste pripravljeni plačati malo več za to, ko to storite, upoštevajte PPO ali POS načrt. Če vam ni všeč, da ostanete v omrežju, da bi znižali stroške, vam lahko HMO ali EPO dobro služita. HMO, PPO, EPO in POS-Kakšna je razlika in katera je najboljša?

Če nimate nobenih prihrankov ali si ne morete privoščiti plačila velikega odbitka, se lahko z zdravjem z nižjimi odbitnimi, vendar višjimi plačami ali s sozavarovanjem povečate udobje.

Če ste vzeli srce na vzdrževanje vašega zdravnika ali specialista za prvo pomoč, preverite omrežje ponudnika zdravstvenega načrta. Preden se lotite zdravstvenega načrta, s katerim je vaš PCP v omrežju, pokličite zdravniško službo, da potrdite, da so še vedno v omrežju s tem zdravstvenim načrtom in da ne načrtujejo, da bodo kmalu spustili iz svojega omrežja.

Če jemljete zdravilo na recept, preverite zdravniški načrt vsakega zdravilnega načrta, da zagotovite, da so vaša zdravila na recept na voljo. Moje zdravilo na recept ni na obrazcu za zdravje mojega zdravja. Kaj zdaj?

Nazadnje preverite ocene kakovosti in zadovoljstva za zdravstvene načrte, ki jih razmišljate. To lahko storite s poročili o zdravstvenem načrtu, ki so na voljo na spletni strani Nacionalnega odbora za zagotavljanje kakovosti. Vse druge stvari so enake, če ima ena odlične ocene, medtem ko druga ima slabe ocene, bo odločitev enostavna.

Načrt vašega delodajalca je verjetno vaša najboljša možnost. Toda to morda ni resnično za vaše družinske člane

Upoštevajte, da boste v večini primerov ugotovili, da je načrt vašega delodajalca najboljša izbira. To je v veliki meri posledica dejstva, da bo vaš delodajalec plačal del premije, medtem ko je zelo malo verjetno, da boste dobili finančno pomoč s posameznim tržnim načrtom. Razen če obstajajo pomembni dodatni dejavniki, kot je pokritost omrežja, ki vplivajo na vašo odločitev, so stroški posameznega tržnega načrta verjetno precej večji od stroškov vašega delovnega načrta.

Toda položaj vaših družinskih članov morda ni tako jasen. Če družino pride v družinsko napako, boste morda ugotovili, da so stroški, ki jih lahko dodate v načrt, ki ga podpira vaš delodajalec, nedopustno. Žal še vedno niso upravičeni do finančne pomoči pri zamenjavi, vendar se lahko odločijo za nakup manj draga načrta (verjetno z nižjo aktuarsko vrednostjo) v borzi.