Možnosti zdravstvenega zavarovanja za prostovoljce

Načrtovanje prostovoljstva? Čeprav boste s svojim prostovoljnim delom prispevali k družbi, družba ni vedno tako velikodušna, da bi skrbela za svoje prostovoljce, saj skrbi za plačano delovno silo. Medtem ko je skoraj 56 odstotkov delovno sposobnih odraslih v Združenih državah v letu 2017 imelo zdravstveno zavarovanje, ki ga sponzorira delodajalec, ne računajte na vašo prostovoljno organizacijo, ki zagotavlja zdravstveno zavarovanje. Čeprav nekatere velike, dobro financirane prostovoljske organizacije to počnejo, mnogi ne.

Če se želite prostovoljno zaposliti, potrebujete ne samo zdravstveno zavarovanje, temveč tudi nekaj zdravega znanja, da lahko navigirate v zapletenem svetu predpisov o zdravstvenem zavarovanju. Če ste zakoniti prebivalec Združenih držav Amerike, ne glede na to, ali ste državljan ali ne, Zakon o cenovno sprejemljivem zdravstvenem varstvu zahteva, da imate zdravstveno zavarovanje, ki ustreza opisu minimalnega bistvenega kritja. Če tega ne storite, boste morda morali plačati davčno kazen, individualno plačilo deljene odgovornosti. Ta kazen bo odpravljena po koncu leta 2018 v skladu z določbami Zakona o davkih na dohodek in delovna mesta, ki je bil sprejet konec leta 2017. Vendar še vedno velja v letu 2018 in bo ocenjen na 2018 davčnih napovedih, ki so bili vloženi leta 2019.

Več o tem, koliko bi bila vaša kazen. Poglejte, ali ste lahko izvzeti iz kazni.

Tukaj so vaše možnosti za zdravstveno zavarovanje kot prostovoljec.

Prostovoljec za organizacijo, ki zagotavlja zdravstveno zavarovanje

Nekatere velike, dobro znane in dobro financirane prostovoljske organizacije nudijo nekaterim prostovoljcem s polnim delovnim časom zdravstveno zavarovanje. Med njimi so Korpus miru, AmeriCorps, Lutrovska prostovoljska enota in organizacije, ki so članice Katoliške prostovoljske mreže.

Če se odločite za prostovoljno delo za organizacijo, ki zagotavlja zdravstveno zavarovanje, vprašajte, ali zdravstveno zavarovanje izpolnjuje zahteve po Zakonu o cenovno sprejemljivem. Če to ni in ste zakoniti prebivalec Združenih držav, boste morali dobiti pokritost, ki izpolnjuje minimalne bistvene standarde ugodnosti, obravnavati vprašanje davčne kazni tako, da jo plačate ali pa boste dobili izjemo od kazni.

Upoštevajte, da so prostovoljci mirovnih korpusov pokriti z zdravstvenim zavarovanjem mirovne korporacije Peace Peace in da je za osebe, ki so v tujini vsaj 330 dni v letu, predvidena izjema od kazni. Ko prenehate s storitvami mirovnih sil, boste imeli dostop do kratkoročnega načrta zdravstvenega zavarovanja korpusa miru, ki ni skladen z zahtevami ACA, vendar boste morali v 60 dneh po vrnitvi v ZDA preiti na pokritost, skladno z zahtevami ACA..

Zdravstveno zavarovanje AmeriCorps je za prostovoljce zagotovljeno brez stroškov, vendar ne izpolnjuje zahtev ACA za minimalno nujno pokritost. Za prostovoljce velja individualna kazenska pooblastila ACA, razen če nimajo drugega vira pokritosti ali če izpolnjujejo pogoje za izvzetje iz kazni.

Če ste prostovoljstvo v tujini za eno leto ali več

Če ste prostovoljno zunaj Združenih držav za eno leto ali več, boste morda imeli nekaj olajšave za davčne kazni za nezavarovanost. Tisti, ki so v tujini ali državah vsaj 330 dni v 12-mesečnem obdobju, so upravičeni do izvzetja iz pooblastila za zdravstveno zavarovanje.

Pravila, ki urejajo to izvzetje, so zapletena, zato se pogovorite z vašim davčnim svetovalcem, preden domnevate, da se boste kvalificirali. Upoštevati morate standarde, ki so določeni kot "test fizične prisotnosti" v publikaciji IRS 54, davčni priročnik za državljane ZDA in rezidente tujcev v tujini.

Nekatere države dovoljujejo tistim, ki obiščejo določene vrste vizumov za daljše časovno obdobje, da kupijo, ne glede na sistem zdravstvenega zavarovanja v državi. Ali bo ta možnost na voljo in kakšen sistem zdravstvenega zavarovanja je na voljo, se bo od države do države dramatično razlikovalo.

Če odkrijete, da je to izvedljiva možnost v državi, kjer boste dolgoročno prostovoljno, preučite pokritost in kakovost zdravstvenega varstva, ki je na voljo v državi gostiteljici, preden se zavežete.

Vprašajte se, ali bi bili zadovoljni z oskrbo v državi gostiteljici, če bi bili resno bolni ali hudo poškodovani. Če se želite v tem primeru vrniti domov, boste potrebovali tudi načrt za obravnavo, kako boste plačali za evakuacijo domov, in kako boste plačali za stalno zdravstveno oskrbo v Združenih državah, če sistem zdravstvenega zavarovanja države gostiteljice vas ne bo kril, ko se vrnete.

Medicaid

Medicaid je državni socialni program, ki zagotavlja zdravstveno zavarovanje nekaterim prebivalcem ZDA z nizkimi dohodki. Ker Medicaid upravlja država, se Medicaid razlikuje od države do države. V mnogih državah se boste verjetno kvalificirali za Medicaid, če vaš dohodek znaša 138% zvezne ravni revščine ali nižje (od leta 2018 to velja v 31 državah; Maine naj bi bil dodan na ta seznam leta 2018 in prebivalci v nekaterih drugih državah bodo lahko glasovali za razširitev Medicaida v volitvah leta 2018).

Vendar pa program Medicaid ne zagotavlja vedno ugodnosti tistim, ki potujejo izven območja njegove geografske pokritosti. Če je vaše državno podjetje Medicaid takšno in načrtujete prostovoljno delo zunaj države, vam program Medicaid ne bo v veliko pomoč, če se ne vrnete v državo, ki vam zagotavlja zdravstveno varstvo.

Kratkoročno zdravstveno zavarovanje

Kratkoročni zdravstveni načrt lahko kupite neposredno pri zdravstveni zavarovalnici ali preko posrednika. Kratkoročni zdravstveni načrti zagotavljajo pokritost za določeno časovno obdobje (do treh mesecev, od leta 2018, čeprav se pričakuje, da se bo podaljšal na 364 dni v skladu s predpisi, ki naj bi jih leta 2011 zaključila administracija Trump; nekatere države bodo še naprej omejevale krajših rokov).

Premije so običajno nižje pri kratkoročnih politikah kot pri večjem obsegu zdravstvenih storitev, vendar obstajajo razlogi, da so ti načrti cenejši kot celovita pokritost. Kratkoročni načrti niso v skladu z vsemi pooblastili za varstvo potrošnikov po Zakonu o cenovni dostopnosti. To pomeni, da je kratkoročno zdravstveno zavarovanje še vedno predmet zavarovanja: ti načrti običajno ne zajemajo že obstoječih pogojev in lahko v celoti zavrnejo uporabo na podlagi zdravstvene anamneze. Prav tako določajo zgornje meje, v kolikšni meri bodo izplačane v primeru, da ste bolni ali poškodovani, in jim ni treba pokrivati ​​vseh bistvenih zdravstvenih koristi (večina kratkoročnih načrtov ne zajema zdravstvenega varstva, materinstva ali na primer zdravila na recept).

Zaradi teh značilnosti kratkoročno zdravstveno zavarovanje ne izpolnjuje minimalnega bistvenega mandata, ki ga pokriva Zakon o cenovni dostopnosti; še vedno boste morali obravnavati davčne kazni.

Potovalno zavarovanje

Če morate potovati s precejšnjo razdaljo, da dosežete prostovoljno službo, razmislite o potovalnem zavarovanju. Čeprav potovalno zavarovanje običajno pokriva stvari, kot so izgubljena prtljaga in dodatni stroški, ki nastanejo zaradi zamud pri potovanjih, obstajajo načrti za potovalno zavarovanje, ki so posebej zasnovani za pokritje zdravstvene oskrbe zunaj ZDA.

Podobno kot pri kratkoročnem zdravstvenem zavarovanju za zdravstveno zavarovanje za potovalno zavarovanje ne veljajo vsi predpisi o Zakonu o dostopni oskrbi. Lahko izključi že obstoječe pogoje, izključi pokritost za določene vrste zdravstvenih težav in omeji največje izplačilo. Na primer, za potovalno zavarovanje je običajno izključeno kritje za poškodbe, povezane z udeležbo v ekstremnih športih, kot sta bungee jumping in kiteboarding.

Ena velika prednost potovalnega zavarovanja: lahko vključuje pokritost z evakuacijo. Ta pokritost bi pomagala plačati stroške, povezane s prevozom iz oddaljenega območja v bolnišnico, ki lahko zdravi vašo bolezen ali poškodbo. Včasih lahko to ugodnost nadgradite, da zagotovite pokritost za prevoz ne samo v najbližjo bolnišnico, ki vam lahko pomaga, temveč tudi v bolnišnico po vaši izbiri. Na primer, če ste prostovoljci v osrednji Afriki, bi to lahko pomenilo razliko med prevozom v bolnišnico v glavnem prebivališču vaše države prostovoljca in prevažanjem v bolnišnico v bolj razviti bližnji državi, kot je južna. V Afriko ali pa se prevažajo nazaj v bolnišnico v vaši domovini.

Ponovno pa potovalno zavarovanje ne izpolnjuje mandata Zakona o dostopni oskrbi za polno zdravstveno zavarovanje. Obstaja izjema od pooblastila ACA, če ste zunaj ZDA vsaj 330 dni v letu, če pa prostovoljno delate šest mesecev in v ZDA še šest mesecev, boste morali plačati kazen. v šestih mesecih, ko ste v tujini, če se v tem času zanašate na polico potovalnega zavarovanja in v tem času ne ohranite redne pokritosti s sedežem v ZDA.

Zdravstvenega zavarovanja družinskega člana

Če ste mlajši od 26 let in eden od vaših staršev živi v Združenih državah in ima celovito zdravstveno zavarovanje, boste morda dobili zdravstveno zavarovanje v skladu z njegovim načrtom. To velja, če živite s starši ali ne, tudi če ste poročeni. Ko obrnete 26, boste morali najti drugo pokritost, vendar boste imeli možnosti.

Če ste poročeni in ima vaš zakonec zdravstveno zavarovanje, preglejte, ali je pokrit z zdravstvenim načrtom. Nekateri delodajalci celo pomagajo nadomestiti stroške mesečnih premij za zakonce svojih zaposlenih.

Z obema od teh možnosti, če boste potovali iz države za prostovoljno službo, preiščite, kako zavarovatelj obravnava bolezni ali poškodbe, ki se zgodijo v tujini. Nekateri se nanašajo samo na nujne primere, nekateri v tujini ne pokrivajo, nekateri zagotavljajo popolno pokritost, vendar le, če ste bili v tujini za omejeno časovno obdobje. Torej boste morda morali kupiti tudi potovalno zavarovanje, da zagotovite, da ste pokriti, ko ste zunaj države.

Dobra novica o tej vrsti pokritosti: če vaš starš ali soproga dobi pokritost s svojo službo, se skoraj zagotovo šteje kot minimalna nujna pokritost. Ni vam treba obravnavati kazni.

Obamacare

Če ste državljan ali zakoniti prebivalec Združenih držav Amerike, razmislite o vpisu v načrt Obamacare, ki se prodaja prek zdravstvenega zavarovanja vaše države. Vsi ti načrti se štejejo za minimalno bistveno pokritost in zagotavljajo celovite koristi brez omejitev, koliko bodo plačali za vaše zdravstveno varstvo.

Poleg tega ste lahko upravičeni do pomoči za plačilo zdravstvenega zavarovanja, ki ga kupite prek borze vaše države. Vlada zagotavlja subvencije, da bo zdravstveno zavarovanje bolj dostopno za tiste z dohodki 400% zvezne ravni revščine ali nižje. Obstajajo celo subvencije za izplačevanje odbitkov in plačil za osebe z dohodki, ki so nižje od 250%.

Previdno si preberite Povzetek koristi in pokritosti vsakega načrta, da se prepričate, ali boste imeli pokritost, če nameravate potovati iz države, saj mnogi ne ponujajo pokritosti med potovanjem v tujino. Če načrt, ki ga razmišljate, je upravljani načrt oskrbe, pozorno preglejte omrežje ponudnika in se prepričajte, da boste lahko našli ponudnike na geografskem območju vaše prostovoljne službe. Še enkrat, morda boste morali kupiti dodatno potovalno zavarovanje, toda vaš načrt Obamacare bo zagotovil, da za vas ne velja individualna kazenska pooblastila ACA.

Obamacare katastrofalno zajetje

Če ste mlajši od 30 let in ste državljan ali zakoniti prebivalec Združenih držav, ste upravičeni do nakupa katastrofalnega zdravstvenega načrta glede izmenjave zdravstvenega zavarovanja v vaši državi. Katastrofalni načrti so lahko cenejši od običajnih zdravstvenih načrtov, vendar imajo zelo visoke odbitke.

Ker je odbitna postavka tako visoka, ti načrti najbolje ustrezajo tistim, ki ne pričakujejo, da bodo morali uporabljati svoje zdravstveno zavarovanje, ali tistim, ki imajo znatne prihranke, ki si lahko privoščijo plačilo tisoč dolarjev iz žepa za zdravstveno varstvo, preden se začne zdravstveno zavarovanje.

Premijskih subvencij ni mogoče uporabiti za katastrofalne načrte, zato so ti načrti na splošno primerni le za ljudi, ki niso upravičeni do premij.

Če ste stari 30 let ali več, običajno ne morete kupiti katastrofalnega načrta. Vendar pa izjema od tega pravila dovoljuje tistim, ki so starejši od 30 let, da kupijo katastrofalne načrte, če najprej dobijo izjeme iz individualnega mandata ACA.

COBRA

Če trenutno imate zdravstveno zavarovanje prek svojega delovnega mesta, tudi po tem, ko ste prekinili delo, ste lahko upravičeni do tega kritja do 18 mesecev z uporabo COBRA nadaljevalnega kritja. V COBRA-ju boste plačali del premije, ki je bil izplačan iz vsake od vaših plač, plus del premije, ki jo je vaš delodajalec plačal. Poleg tega boste plačali administrativno pristojbino v višini 2 odstotkov.

Administratorji za kritje COBRA ne zmanjšajo veliko zamud pri zamudah pri plačilih; če ste celo malce zamudili plačilo, lahko trajno izgubite pokritost z COBRA.