6 Možnosti brezplačnega ali poceni zdravstvenega zavarovanja

Če ste novi v zdravstvenem zavarovanju v Združenih državah, se vam zdi drago. Toda strošek ni edini problem za začetnike, ki poskušajo dobiti zdravstveno zavarovanje. Je tudi zapleten sistem z več vstopnimi točkami. Ker lahko pridobite zdravstveno zavarovanje iz številnih različnih virov, na primer vlade, službe ali univerze ali zasebne zavarovalnice, ni vedno jasno, kje bi morali začeti iskati pri nakupovanju poceni zdravstvenega zavarovanja.

Preden razpravljate o možnostih brezplačnega ali poceni zdravstvenega zavarovanja, razumite eno stvar: zdravstveno zavarovanje ni nikoli res brezplačno in je redko resnično poceni. Zdravstveno zavarovanje, ki vam je brezplačno ali poceni, pomeni eno od dveh stvari

• Nekdo subvencionira mesečne premije, tako da ne boste sami plačali celotnih stroškov.
• Ugodnosti so se zmanjšale, zato nakup, ki ga kupujete, ni celovito zdravstveno zavarovanje; manj stroga pokritost.

Nato boste našli več možnosti za brezplačno ali nizkocenovno zdravstveno zavarovanje, skupaj z opisom, kdo je upravičen, kako se prijaviti in kaj lahko pričakujete.

1

Brezplačno ali poceni zdravstveno zavarovanje Možnost 1: Medicaid

Medicaid je program socialnega varstva, ki zagotavlja celovito javno zdravstveno zavarovanje ljudem z nizkimi dohodki. Medicaid je brezplačno zdravstveno zavarovanje za tiste, ki izpolnjujejo pogoje. V večini primerov ni mesečnih premij in ni nobene ali minimalne delitve stroškov v obliki odbitkov ali plačil.

Medicaid v vsaki državi deluje nekoliko drugače, toda za upravičenost je treba upoštevati smernice z nizkimi prihodki. V mnogih državah se boste lahko kvalificirali za Medicaid, če je vaš dohodek 138% zvezne ravni revščine ali manj. Vendar pa imajo nekatere države strožja merila za upravičenost. V teh državah morate izpolnjevati smernice z nizkimi dohodki in tudi biti član zdravstveno ranljive skupine, kot je noseča ženska, starejša oseba, slepa, invalidna ali otrok.

Medicaid je lahko na voljo priseljencem, ki zakonito prebivajo v Združenih državah pet let ali več, če izpolnjujejo pogoje za upravičenost. Medicaid običajno ni na voljo priseljencem brez dokumentov, čeprav lahko pride do izjem, kot so kratkotrajna omejena pokritost z zdravili Medicaid v izrednih razmerah in pokritost nosečnic v sili.

Medicaid se plača z zveznimi in državnimi davki. Če dobite Medicaid, vaši prijatelji, sosedje in sodržavljani plačujejo za vaše zdravstveno varstvo s svojimi davčnimi dolarji. Čeprav je Medicaid državno zdravstveno zavarovanje, veliko večino oskrbe, ki jo prejme prejemnik Medicaida, zagotavljajo zasebna podjetja in izvajalci zdravstvenih storitev. Če dobite zdravilo Medicaid, vas bodo verjetno skrbele iste bolnišnice in isti zdravniki, kot so vaši sosedje z zasebnim zdravstvenim zavarovanjem.

Lahko se prijavite za zdravstveno zavarovanje po Zakonu o dostopnem zdravstvenem zavarovanju ali se obrnete neposredno na vaš program Medicaid.

• Kako deluje Medicaid
• Kakšna je razlika med Medicaid & Obamacare?
• Preko mojega mrtvega telesa-kako Medicaid vzame denar nazaj po smrti

2

Brezplačno ali poceni zdravstveno zavarovanje Možnost 2: kratkoročno zdravstveno zavarovanje

Kratkoročno zdravstveno zavarovanje pogosto stane manj kot celovito zdravstveno zavarovanje. Zato je privlačna možnost za nekatere ljudi, ki iščejo začasno pokritost. Kratkoročni načrti so na voljo za obdobje do šestih mesecev. Ne morejo se obnoviti. V nekaterih državah lahko kupite še eno 6-mesečno kratkoročno politiko takoj po izteku prvega, kar vam v bistvu pomeni eno leto pokritosti. V drugih državah ne smete kupovati kratkoročnih načrtov zdravstvenega zavarovanja, tako da ne boste imeli več kot šest mesecev kritja.

Čeprav je kratkoročno zdravstveno zavarovanje lahko poceni možnost zdravstvenega zavarovanja, to ni prav za vse. Prvič, ne izpolnjuje zahteve po Zakonu o dostopni oskrbi, da ima celovito zdravstveno zavarovanje, zato vam ne bo pomagalo preprečiti davčne kazni za nezavarovanje.

Poleg tega kratkoročnim načrtom zdravstvenega zavarovanja ni treba upoštevati vseh predpisov o Zakonu o dostopni oskrbi. Kratkoročna politika zdravstvenega zavarovanja lahko na primer omeji ugodnosti, kar omejuje potencialne izgube zavarovalnice, če postaneš resno (in drago) bolan, dokler te ne pokrivajo. Kratkoročno zdravstveno zavarovanje ne pokriva vseh bistvenih koristi za zdravje.Na primer, morda ne zajema materinstva ali kontracepcije.

Zavarovalnice lahko vložijo zahtevke za kratkoročno zdravstveno zavarovanje s postopkom sklepanja zavarovanj, zato vam bomo zaračunali več, če imate že obstoječe stanje. Lahko se celo zavrne za kritje, če zavarovalnica meni, da ste preveč nevarni za zavarovanje. Če ste mladi, zdravi in ​​predstavljajo tveganje za drage zahtevke za zavarovalnico, lahko kratkoročno zdravstveno zavarovanje predstavlja presenetljivo poceni možnost zdravstvenega zavarovanja.

Kratkoročno polico zdravstvenega zavarovanja lahko kupite neposredno od zdravstvene zavarovalnice, uporabite svojega zavarovalnega zastopnika, najdete posrednika zdravstvenega zavarovanja ali posrednika na spletni strani Nacionalnega združenja zdravstvenih zavarovancev ali uporabite nevladno zasebno spletno izmenjavo, kot je ehealthinsurance.com. Vendar pa je kratkoročno zdravstveno zavarovanje ni prodajajo po cenovno dostopnih zdravstvenih zavarovanjih, kot je HealthCare.gov.

• Koliko je kazen za neobstoj zdravstvenega zavarovanja?
• Kako se izogniti kazni z izjemo od zdravstvenega zavarovanja

3

Brezplačno ali poceni zdravstveno zavarovanje Možnost 3: subvencija Obamacare

Zakon o cenovno ugodni oskrbi predvideva državne subvencije, da je nakup zdravstvenega zavarovanja cenejši za ljudi s skromnimi dohodki, in da se tako nakup in uporaba zdravstvenega zavarovanja poceni za ljudi z nizkimi dohodki.

Če imate dohodek med 100% in 400% zvezne ravni revščine, lahko izpolnjujete pogoje za subvencijo za davčno premijo. Če prejmete to subvencijo, vlada plača del vaše mesečne premije zdravstvenega zavarovanja in preostanek plačate.

Če je vaš dohodek med 100% in 250% zvezne ravni revščine, ne boste le pridobili državne pomoči za zdravstveno zavarovanje, temveč boste lahko dobili dodatno državno pomoč, ki bo plačevala odbitke, plačila in sozavarovanje, ko uporabljate vaše zdravstveno zavarovanje. To je znano kot subvencija za zmanjševanje stroškov.

Te subvencije se lahko uporabijo samo za nakup zdravstvenega zavarovanja Obamacare, ki se prodaja na borzah za zdravstveno zavarovanje po Zakonu o dostopni oskrbi, znan tudi kot tržnica. Ne morejo se uporabiti za plačilo zdravstvenega zavarovanja prek vašega delovnega mesta ali zdravstvenega načrta, kupljenega na trgu. Subakcije Obamacare niso na voljo priseljencem brez dokumentov. Vendar se lahko prijavijo večina zakonito priseljenih priseljencev. Preberite več o priseljencih in Obamacareju iz HealthCare.gov tukaj.

Če ste zakoniti prebivalec, se lahko prijavite za subvencijo zdravstvenega zavarovanja in se vključite v zdravstveni načrt na borzi zdravstvenega zavarovanja, ki jo vodi vaša država ali zvezna vlada. S pomočjo tega orodja poiščite zamenjavo vašega zdravstvenega zavarovanja.

• Kako deluje subvencioniranje zdravstvenega zavarovanja Premium Tax Credit
• Kako deluje subvencija za delitev stroškov
• Kako vas lahko subvencija za zdravstveno zavarovanje stane veliko časa
• Kdaj je odprta vpis na izmenjavo zdravstvenih zavarovanj Obamacare?

4

Brezplačna ali poceni zdravstvena zavarovanja Možnost 4: zdravstveni načrt na podlagi zaposlitve

Veliko delodajalcev v Združenih državah subvencionira zdravstveno zavarovanje za svoje zaposlene in družine svojih zaposlenih kot del zaposlitvenih ugodnosti in kompenzacijskega paketa. To je zelo pogosto za redno zaposlene v velikih podjetjih. Ni tako pogosto za zaposlene s krajšim delovnim časom ali za zaposlene v malih podjetjih.

Tako deluje. Ko dobite službo, ki prihaja z zdravstvenim zavarovanjem, imate omejen čas, da se prijavite za zdravstveno zavarovanje, ki ga ponuja vaš delodajalec. Če se ne prijavite pred iztekom roka, boste morali počakati na naslednje letno odprto obdobje vpisa.

Vaš delodajalec lahko ponudi samo en zdravstveni načrt ali pa ponuja več možnosti za izbiro. Ko se vpišete v zdravstveni načrt, ki ga sponzorira podjetje, je pred začetkom kritja kratka čakalna doba. To je običajno od 30 do 90 dni.

Če imate zdravstveno zavarovanje, ki ga sponzorira delodajalec, vaš delodajalec običajno plača del mesečnih premij in plačate del mesečnih premij. Vaš delež premij se samodejno odšteje od vašega plačilnega bona, tako da vam ni treba vsak mesec plačati. V večini primerov se ta odbitek izplačuje iz vašega plačila pred izračunom davka na dohodek; na ta način ne boste plačevali davka na dohodek na denar, ki ste ga porabili za premije za zdravstveno zavarovanje.

Za razliko od načrtov podjetja Obamacare, z zdravstvenim zavarovanjem, ki temelji na delovnih mestih, vaš delodajalec običajno ne pomaga plačati stroškov delitve stroškov, kot so odbitki, plačila in sozavarovanje. Vendar pa lahko delodajalci ponujajo varčevalne načrte, kot so fleksibilni odhodni računi, računi za zdravstveno varčevanje ali ureditve zdravstvenega povračila, ki bodo olajšali plačevanje teh stroškov.

V večini primerov, ko zaprete ali izgubite službo, izgubite tudi svoje zdravstveno zavarovanje. Vendar pa boste morda lahko nadaljevali s tem kritjem 18 mesecev s podaljšanjem COBRA, če ste pripravljeni plačati svoj delež premij in del premij, ki jih je plačal vaš delodajalec.

• Top 7 napak pri vpisu na delovno mesto in kako jih odpraviti
• Kako COBRA upravičenost vpliva na vašo sposobnost, da dobite Obamacare
• HSA proti FSA - kaj je razlika?
• Kakšna je razlika med HRA in HSA?

5

Brezplačno ali poceni zdravstveno zavarovanje Možnost 5: Zdravstveni načrt zakonca

Če ima vaš zakonec zdravstveno zavarovanje za delo, ste upravičeni do enakega kritja. Veliko delodajalcev razširja ponudbo zdravstvenega zavarovanja, ki temelji na delu, na zakonce, otroke in pastorke svojih zaposlenih. Za to pokritost se morate prijaviti v začetnem obdobju vpisa, ko vaš zakonec najprej dobi svojo službo. Če zamudite to priložnost, boste imeli še eno priložnost med vsakim letnim odprtim vpisnim obdobjem.

Če delodajalec vašega zakonca vam in vašim otrokom ponudi zdravstveni načrt podjetja, ga niste dolžni sprejeti. Če boste našli boljšo ponudbo za zdravstveno zavarovanje za vas in otroke, je dobro, da delodajalec vašega zakonca pokrije samo vašega zakonca, medtem ko se vi in ​​otroci odločite za drugo pokritost.

Čeprav delodajalci na splošno delno subvencionirajo zaposlitveno zdravstveno zavarovanje s plačilom dela mesečnih premij, delodajalec morda ne subvencionira pokritosti zakonca ali družine. Če delodajalec vašega zakonca nudi zdravstveno zavarovanje svojim družinskim članom, se vaš delež premij samodejno odšteje od plače vašega zakonca.

6

Brezplačno ali poceni zdravstveno zavarovanje Možnost 6: načrt zdravstvenega varstva staršev

Če ste mlajši od 26 let in je vaše starševsko zdravstveno zavarovanje, Obamacare ali zasebno kupljeno celovito zdravstveno zavarovanje, ste upravičeni do kritja v okviru zdravstvenega načrta svojega starša, tudi če niste odvisni od davka od staršev, poročen si ali pa živiš sam.

Morda boste morali počakati do naslednjega odprtega vpisnega obdobja, ko bo zdravstveno zavarovanje vašega starša dodano zdravstvenemu načrtu vašega starša. Če ste pred kratkim izgubili drugo celovito zdravstveno zavarovanje, se boste morda lahko vpisali še pred odprtim vpisom, če izpolnjujete zahteve zdravstvenega načrta za posebno obdobje za vpis.

Nekateri delodajalci subvencionirajo ne le zdravstveno zavarovanje svojih zaposlenih, temveč tudi zdravstveno zavarovanje za družine zaposlenih. Drugi delodajalci plačajo del premije za zdravstveno zavarovanje svojih zaposlenih, vendar ne podpirajo premij za družinske člane.

Če ima vaš starš zdravstveno zavarovanje za delo in njegov delodajalec subvencionira družinske premije, bo delodajalec vašega starša delno plačal vaše premije za zdravstveno zavarovanje. Preostali del mesečne premije bo vzet iz plače vašega starša. Če delodajalec vašega starša ne subvencionira pokritja družine, se vaša celotna mesečna premija odšteje od plače vašega starša.

• Odpraviti očetov zdravstveni načrt? Možnosti zdravstvenega zavarovanja za odrasle
• Pripravite se na nezavarovano orodje - orodje za brez zdravstvenega zavarovanja