Možnosti zdravstvenega zavarovanja za mlade odrasle

Če se približujete starosti 26 let, se lahko znajdete na področju zdravstvenega zavarovanja. V skladu z določbami ACA vas vaši starši ne morejo pokriti po svojem zdravstvenem načrtu, ko dopolnite 26 let (čeprav lahko države določijo svoja pravila, dokler niso bolj omejevalne od ACA; na primer, New Jersey dovoljuje mladim odraslim da ostanejo v načrtu staršev, dokler ne dopolnijo 31 let. Vendar pa pri 26 letih številni mlajši odrasli nimajo stabilne kariere s koristno polno zaposlitvijo, ki zagotavlja zdravstveno zavarovanje.

Če je to vaš položaj, imate več možnosti za pridobitev zdravstvenega zavarovanja, ko dopolnite 26 let.

Kupite načrt za izmenjavo zdravstvenega zavarovanja

Zdravstveno zavarovanje lahko kupite na borzi zdravstvenega zavarovanja vaše države. Če imate skromen dohodek, ste upravičeni do državne subvencije za plačilo mesečnih premij. Za posameznika se upravičenost do subvencij razširi na dohodek v višini 47.520 $ v letu 2017, vendar so na nekaterih področjih premije dovolj nizke, da se upravičenost do subvencij ustavi pri nižjem pragu dohodka. Za prikaz natančnih cen na vašem območju glede na vaš dohodek boste morali uporabiti orodje za citiranje.

Odvisno od vašega dohodka, boste morda upravičeni tudi do subvencij, ki bodo zmanjšale vaše stroške (morate izbrati srebrni načrt v zameno za to dodatno pomoč; če ste upravičeni, bo subvencija samodejno vključeni, ko izberete načrt).

Zamenjave zdravstvenega zavarovanja po dostopnih zakonih o zdravstvenem zavarovanju vam ne omogočajo, da se vključite v zdravstveno zavarovanje kadarkoli izberete. Na splošno se lahko včlanite samo v odprtem vpisnem obdobju, ki se zgodi vsako jesen.

Ker pa zaradi staranja svojega starševskega načrta izgubljate trenutno zdravstveno zavarovanje, se boste ob 26. letu kvalificirali za posebno obdobje vpisa. To vam bo dalo 60 dni, preden se načrt konča - in tudi 60 dni po koncu - vključiti v zdravstveni načrt na borzi, čeprav ni odprt vpis. Če zamudite to kratko okno za vpis, boste morali počakati do naslednjega odprtega obdobja za vpis za nakup zdravstvenega zavarovanja na borzi zdravstvenega zavarovanja v vaši državi.

Upoštevajte, da v tem primeru posebno obdobje vpisa velja tudi zunaj izmenjave, vendar subvencije niso na voljo zunaj izmenjave, zato to ni možnost, ki bi jo morali uporabiti, če vaš dohodek pomeni, da ste upravičeni do subvencije.

Nadaljevanje COBRA

COBRA je zakon, ki vam omogoča, da nadaljujete s trenutnim zdravstvenim zavarovanjem 18-36 mesecev po tem, ko ste starejši od zdravstvenega načrta svojih staršev, izgubili službo ali ste se razvezali. Vendar pa vsi zdravstveni načrti ne ponujajo COBRA nadaljevanja. Naučite se, če vam zdravstveni načrt ponuja COBRA.

Kako deluje COBRA. Vi ali vaši starši obvestite zdravstveni načrt, da boste zaradi izgube odvisnega statusa izgubili kritje. Zdravstveni načrt vam nato pošlje informacije, ki pojasnjujejo, kako nadaljevati s pokritostjo. Imate 60 dni, da se odločite za nadaljevanje pokritosti prek COBRA. Če v teh 60 dneh ne izberete te možnosti, boste izgubili priložnost za vedno.

Za pokritost s sistemom COBRA boste morali plačati mesečne premije, kar lahko veliko stane. Zdaj ima vaš starš del (ali v nekaterih primerih vse) mesečne premije iz plače. Toda del premije verjetno krije delodajalec vašega starša (čeprav nekatere organizacije zahtevajo, da zaposleni krijejo celotne stroške dodajanja odvisnikov v načrt). Ko prevzamete COBRA, delodajalec vašega starša ne prispeva več k premiji za vaše pokrivanje. Plačati morate del, ki ga je plačal vaš starš, in del, ki ga je plačal delodajalec vašega starša. Poleg tega boste morali plačati upravno takso v višini 2%.

Plačate mesečne COBRA premije, dokler traja vaš COBRA pokritost, običajno 18 mesecev. Če zamudite plačilo premije COBRA, se vaše kritje COBRA konča in ga ne morete ponovno vzpostaviti. Če dobite drugo pokritost, lahko prekličete COBRA pokritost kadarkoli želite. Toda če vzamete COBRA, ne boste več imeli dostopa do posebnega obdobja za vpis na posameznem trgu (prek izmenjave ali izmenjave).

Preberite več o nadaljevanju COBRA oddelka za delo v „Navodilih za zaposlene za zdravstvene koristi v okviru COBRA“.

Zdravstveno zavarovanje prek vašega posla

Če delate in delodajalec nudi zdravstveno zavarovanje, lahko za to zdravstveno zavarovanje postanete upravičeni, ko izgubite svoje trenutno zavarovanje. Če menite, da se ne morete prijaviti za zdravstveno zavarovanje na delovnem mestu, ker ni odprt vpisni čas, ponovno razmislite. Če izgubite pokritost s starši, boste verjetno upravičeni do posebnega obdobja za vpis na delovnem mestu, če ste sicer upravičeni do kritja po načrtu vašega delodajalca. Če se želite prijaviti, boste imeli 30-60 dni.

Samo zato, ker si dobil službo, ne pomeni, da boš samodejno izpolnjujejo pogoje za zdravstveno zavarovanje preko delovnega mesta. Na primer, mnogi delodajalci zahtevajo, da opravite minimalno število delovnih ur na teden, da bi bili upravičeni do zdravstvenega zavarovanja. To zahtevo boste morali izpolniti, preden se boste lahko prijavili, tudi s posebnim obdobjem za vpis.

Tudi če ste upravičeni, zdravstveno zavarovanje, ki temelji na delu, običajno ni brezplačno. Vaš delodajalec bo vzel svoj delež stroškov mesečnih premij iz vašega plačila, zato pričakuj manjše plače. To pomeni, da vsaj delodajalec prevzame del stroškov za vaše premije za zdravstveno zavarovanje. Z COBRA, boste sami plačali celotno premijo. In če se vključite v načrt preko izmenjave, vendar je vaš dohodek previsok, da bi bil upravičen do subvencije, bi tudi sami plačali polno premijo.

Medicaid

Če je vaš dohodek nizek, ste lahko upravičeni do Medicaid, skupnega državnega / zveznega programa socialnega varstva, ki zagotavlja zdravstveno zavarovanje za nekatere prikrajšane ali nizke prejemnike. Morate biti zakoniti prebivalec države, v kateri se prijavljate za kritje, in Medicaid ponavadi ne ponuja pokritja za zakonito prisotne priseljence, dokler niso v ZDA pet let.

V določenih smernicah vsaka država določi svoja pravila o tem, kdo izpolnjuje pogoje za Medicaid in kdo ne. Če je vaš dohodek 138% zvezne ravni revščine ali nižje, boste upravičeni do Medicaid v 31 državah in v okrožju Columbia. V preostalih državah je kvalifikacija za Medicaid težja in omejena na ranljive skupine prebivalstva, kot so nosečnice, invalidi, slepi ali starejši (upoštevajte, da čeprav je Wisconsin med državami, ki niso razširile programa Medicaid v okviru ACA, nimajo vrzeli v kritju, prebivalci Wisconsina z nizkimi prihodki izpolnjujejo pogoje za Medicaid ali premijsko subvencijo v zamenjavi, odvisno od njihovega dohodka).

Premije, odbitki, odškodnine in sozavarovanje so običajno zelo majhne, ​​če imate zdravilo Medicaid. Večina programov Medicaid sploh ne zaračunava nobenih premij (čeprav nekateri delajo, za vpisane osebe z dohodkom nad stopnjo revščine), delitev stroškov (kopije itd.) Pa je minimalna za osebe, ki so vključene v program Medicaid.

Več o tem, kako deluje Medicaid v vašem stanju, izberite svoje stanje na interaktivnem zemljevidu.

Zdravje študentov

Če ste na šoli, ste morda upravičeni do zdravstvenega zavarovanja študentov prek vaše univerze. Nekatere univerze zahtevajo, da ste upravičeni do določenega minimalnega razreda. Preverite podrobnosti pokritosti, da se prepričate, da je ustrezna, vključno s pokritostjo, ko boste na počitnicah in morda zunaj mesta za daljše časovno obdobje.

Združenje diplomantov, trgovinsko združenje in druge možnosti

Ne izpolnjujejo pogojev za zdravje študentov, ker niste več študent? Nekatera združenja alumni svojim članom nudijo zdravstveno zavarovanje. Preverite pri združenju alumni vaše univerze.

Samozaposlen? Preverite pri svojem poslovnem združenju, če ste član trgovine. Preverite pri vaši lokalni gospodarski zbornici, če imate svoje malo podjetje. Nekatere od teh organizacij svojim članom ponujajo skupinske zdravstvene načrte. Poleg tega lahko mala podjetja kupijo zdravstveno zavarovanje prek zamenjave zdravstvenega zavarovanja v državi.

Raziščete lahko druge možnosti zdravstvenega zavarovanja za odrasle z uporabo neodvisnega posrednika zdravstvenega zavarovanja, ki ga je licencirala vaša država. Ti ljudje so strokovnjaki, ki pomagajo ljudem izbrati kakovosten zdravstveni načrt, ki ustreza njihovim potrebam. Najbolje je, da uporabite posrednika, ki ga potrdi izmenjava v vaši državi, tako da lahko vidite možnosti tako na izmenjavi kot tudi na njej in zagotovite, da dobite pokritost, ki je najboljša za vašo situacijo.

Ali bodo prizadevanja GOP za razveljavitev ACA spremenila možnosti za mlade odrasle?

Poslanci GOP so poskušali razveljaviti ACA, odkar je bila sprejeta, in so porabili 2017, ko so spodbujali zakonodajo, ki bi razveljavila ali spremenila različne vidike zakona. Določba ACA, ki mladim odraslim omogoča, da ostanejo v zdravstvenem načrtu staršev do 26. leta starosti, se zdi varna - nobeden od glavnih predlogov ni poskušal spremeniti ali odstraniti tistega dela ACA.

Toda račun, ki so ga uvedli senatski republikanci (Better Care Reconciliation Act ali BCRA), bi povzročil višje stroške žepa za ljudi, ki kupijo svoje zdravstveno zavarovanje (na zamenjavo ali izven borze). Pri razveljavitvi GOP bi lahko manjši delodajalci ponudili manj robustno pokritost, odvisno od državnih pristopov k reformi zdravstvenega varstva.