3-mesečni pregled premije za obdobje zdravstvenega zavarovanja

Pred Zakonom o cenovno dostopnih zdravstvenih storitvah (ACA) so lahko države same določile svoje predpise glede obdobja plačila premije za zdravstveno zavarovanje in 30 dni, ki so bile najpogostejše obdobje mirovanja. Ti državni predpisi so še vedno v veljavi, zdaj pa veljajo samo za ljudi, ki ne prejemajo subvencij za premije prek izmenjave.

Ob koncu odprtega vpisnega obdobja leta 2016 je bilo približno 10,6 milijona ljudi, ki so prejemali subvencionirane premije, da bi nadomestili stroške kritja, kupljenega z borzami. Za te ljudi, obstaja tri mesečne premije obdobje, pod pogojem, da plačajo svojo prvotno premijo na čas (tukaj je ACA besedilo te določbe).

Kako deluje milostno obdobje

Če NE prejemate subvencije za premijo (npr. Če imate zdravstveni načrt, ki ste ga kupili zunaj borze ali ste kupili načrt zamenjave, vendar zanj plačate polno ceno), je vaše obdobje mirovanja še vedno urejeno s predpisi vaše države in bodo navedeni v materialih vaše police zdravstvenega zavarovanja. V tem primeru je najpogostejša 30-dnevna prehodna doba, kar pomeni, da če je vaša premija za mesec maj predvidoma 1. maja, boste morali do konca maja plačati premijo. Če tega ne storite, bo vaše kritje od 30. aprila ukinjeno za nazaj (ker ste plačali za april, ne pa za maj).

Če pa prejemate premijsko subvencijo, imate trimesečno obdobje mirovanja (upoštevajte, da se subvencija pošlje neposredno zavarovalnici, ne pa vam). Za premijo v prvem mesecu ni podaljšanega obdobja - plačilo mora biti izvedeno do datuma zapadlosti, da se aktivira politika. Toda ob predpostavki, da ste plačali prvi mesec, kasnejša plačila premije izpolnjujejo pogoje za obdobje treh mesecev.

Torej, če ne boste plačali junijske premije, bo vaše obdobje mirovanja junija, julija in avgusta. Zamenjava bo še naprej pošiljala vašo premijsko subvencijo vaši zdravstveni zavarovalnici za te tri mesece; vaš del premij bi bil del, ki je zapadel.

Če boste do konca avgusta izplačali premije, se bo vaše kritje nadaljevalo brez prekinitev. Če pa tega ne storite, se bo vaše pokritje preklicalo za nazaj, vendar le do konca junija, kljub temu, da niste plačali junijske premije.

Vse zahtevke, ki ste jih imeli v juniju, bi še vedno plačevala zdravstvena zavarovalnica, čeprav jim ni treba plačevati zahtevkov, ki ste jih imeli v juliju ali avgustu, če se vaša pokritost konča do konca junija (lahko čakajo na plačilo) terjatve, ki pridejo v drugem in tretjem mesecu odložitvenega obdobja, in počakajte, da vidite, če ste ujeti na svoje premije, preden plačajo zahtevke).

V tem scenariju - kjer je vaše kritje preklicano zaradi neplačevanja premij do konca trimesečnega obdobja odloga - bi morali vrniti tudi premijsko subvencijo, ki je bila plačana v vašem imenu za junij. To bi se obravnavalo, ko boste vložili vašo davčno napoved in uskladili vašo premijsko subvencijo z IRS.

Zakaj traja 3-mesečno podaljšano obdobje?

Ob pisanju ACA so zakonodajalci razumeli, da bodo nekateri ljudje težko plačevali premije kljub pomoči premij. Višina subvencij je na voljo prosilcem s tako nizkim dohodkom, kot je stopnja revščine (138% stopnje revščine v 30 državah in DC, kjer je bil Medicaid razširjen). Tako bo štiričlanska družina z dohodkom v višini 35.000 $ upravičena do znatnih premijskih subvencij, vendar bo tudi odgovorna za plačilo približno tri ali štiri odstotke svojega dohodka za načrt primerjalne analize na svojem območju.

Težava je v tem, da se ljudje z relativno nizkimi dohodki lahko borijo, da bi dobili svoj del premije. V skladu z običajnimi državnimi smernicami bi bila njihova pokritost ponavadi preklicana, ko bi bila njihova premija mesec zapadla.

To dopolnjuje dejstvo, da ACA ljudem dovoljuje, da se včlanijo le med letnim odprtim vpisnim obdobjem ali če imajo kvalifikacijski dogodek. Izguba kritja je dogodek, ki izpolnjuje pogoje, vendar ne, če nastane zaradi neplačevanja premij. Torej morajo ljudje, katerih pokritost je prekinjena zaradi neplačila premij, počakati do naslednjega odprtega vpisnega obdobja, da se ponovno vpišejo v pokritost. Trimesečno obdobje odobritve jim daje malo več manevrskega prostora in zaščite, kot bi jih sicer imeli.

To pomaga pri obravnavanju dejstva, da imajo nekateri ljudje dohodke, ki nihajo precej, in tudi dejstvo, da je dohodek bolj nestanoviten na spodnjem koncu spektra dohodkov. Vpisniki, katerih dohodek pade na raven upravičenosti do Medicaid, bodo lahko stopili v stik z izmenjavo in prešli na Medicaid na tej točki (ob predpostavki, da so v državi, ki je sprejela zvezno financiranje za razširitev Medicaid v okviru ACA). Toda prijavitelji, ki ostanejo na ravni, ki je upravičena do subvencije, imajo trimesečno okno, da se ujamejo s svojim delom premij, če se v določenem trenutku zaostanejo.