Razumevanje sprememb zdravstvenega zavarovanja za leto 2019

Reforma zdravstvenega varstva je v novicah skoraj nenehno v letu 2017 in 2018, zato, če ste zmedeni o tem, kaj se je zgodilo in kaj se bo zgodilo leta 2019, zagotovo niste sami. Oglejmo si, kaj se spreminja, kaj ostane enako in kaj lahko pričakujete v zvezi z vašim zdravstvenim zavarovanjem leta 2019

Upoštevajte, da ta razprava večinoma velja za individualno zdravstveno zavarovanje na trgu. Čeprav ima le majhen del prebivalstva ZDA individualno pokritost trga, se tu večinoma osredotoča večina naslovnic, saj je trg najbolj prizadet z Zakonom o cenovno ugodnih storitvah.

Predlogi za razveljavitev ACA niso bili sprejeti

Kljub vedno prisotnim naslovnicam o reformi zdravstvenega varstva v letih 2017 in 2018 je večina predlaganih sprememb na vinogradih utihnila. Prizadevanja GOP za razveljavitev večjih delov ACA v letu 2017 niso bila uspešna.

To je vključevalo ameriški zakon o zdravstvenem varstvu (AHCA) v Parlamentu in različico senata, ki je zakon o spravi boljše oskrbe (BCRA).Dejstvo je, da so republikanci senata poskušali prenesti tri različne različice zakona - "suha" razveljavitev, zakon o sporu Obamacare za razveljavitev in BCRA - in nobena ni dobila dovolj podpore, da bi prešla. Tudi sprememba Graham-Cassidy-Heller-Johnson, ki je bila obravnavana nekaj mesecev pozneje, ni.

Torej, čeprav je bilo leta 2017 objavljenih več delov zakona o razveljavitvi ACA, in ko je Parlament sprejel ameriški zakon o zdravstvenem varstvu - nobena od njih ni bila sprejeta.

Kazen individualnega mandata bo odpravljena leta 2019

Čeprav so bila prizadevanja za razveljavitev ACA neuspešna, so poslanci GOP uspeli razveljaviti individualno kazensko določbo ACA kot del davčnega računa, ki so ga sprejeli konec leta 2017.

Razveljavitev kazni začne veljati januarja 2019. Ljudje, ki niso bili zavarovani leta 2018, bodo še vedno dolžni kaznovati (razen če izpolnjujejo pogoje za izjemo), ko vložijo davčne napovedi v začetku leta 2019. Toda ljudje, ki niso zavarovani leta 2019, se ne bodo več soočali z kazni.

Preostali del ACA ostaja v veljavi

Razen razveljavitve posamezne mandatne kazni (in zamude pri nadaljevanju proračunske resolucije z nekaj davki ACA, vključno z dajatvijo Cadillac), je ACA še vedno v celoti v veljavi, vključno s premijskimi subvencijami, znižanjem delitve stroškov (imenovanim tudi stroški - delitev subvencij), širitev Medicaid, mandat delodajalca, zaščita ljudi z že obstoječimi pogoji, bistvene koristi za zdravje, pravila za zdravstveno škodo itd.

Premijske subvencije so večje zato, ker zvezna vlada nima več sredstev za DOP

Subvencije za delitev stroškov bodo še naprej na voljo leta 2019, kljub dejstvu, da je zvezna vlada konec leta 2017 prenehala plačevati zavarovalnice za te stroške. Zavarovalnice so v večini držav vključile stroške zagotavljanja subvencij za delitev stroškov v zaračunane premije. V večini primerov so bili stroški dodani le srebrnim stopnjam načrtovanja, kar ima za posledico večje premije subvencije za vse, ki dobijo premije subvencije.

Povprečne premije se nekoliko povečujejo, vendar se povprečne premije v večini držav nekoliko zmanjšajo

Za razliko od leta 2017 in leta 2018, ko so se individualne premije zdravstvenega zavarovanja na trgu znatno povečale, se povprečne premije povečajo za manj kot 3 odstotke po vsej državi za leto 2019.

Ampak povprečne premije za primerjavo (drugi najnižji stroški srebrnega načrta na vsakem območju) se dejansko nekoliko zmanjšajo v 39 državah, ki uporabljajo HealthCare.gov. Razlog za to je kombinacija novih zavarovalnic, ki vstopajo (ali ponovno vstopajo) na posamezne trge v mnogih državah, kot tudi znižanja cen nekaterih obstoječih zavarovalnic.

Nekoliko nižje povprečne premije bodo v mnogih državah povzročile nekoliko manjše subvencije za premije za leto 2019, saj so subvencije vezane na referenčne premije. Več o vprašanjih, ki vplivajo na posamezne tržne premije za leto 2019, si lahko preberete tukaj.

Spremembe, ki so bile izvedene za leto 2018, in še naprej se uporabljajo

Aprila 2017 je HHS dokončal pravilo za stabilizacijo trga, ki je uvedlo več sprememb, ki veljajo za ljudi, ki kupujejo individualno pokritost trga, na ali izven borze. Te spremembe se še naprej uporabljajo za leto 2019:

• V večini držav bo odprto vpisovanje trajalo nekaj več kot šest tednov in bo trajalo od 1. novembra do 15. decembra, vsi načrti pa bodo veljali 1. januarja 2019. Vendar je sedem državnih izmenjav, ki so podaljšale rok za vpis, tako da poskrbite, da veste, kako deluje v vaši državi.
• Če je bilo vaše pravilo preklicano zaradi neplačila premij v letu 2018 in se ponovno vključite v isto zavarovalnico (ali drugo zavarovalnico, ki je v lasti iste matične družbe) med odprtim vpisom, lahko zavarovatelj zahteva, da plačate zapadle obveznosti premije, preden uporabite novo pokritost. Na splošno bi morala biti dolgovana zapadla premija samo en mesec, ker se premije ne zaračunavajo po zaključku načrta.
• Dovoljeni aktuarski razpon vrednosti za vsako stopnjo pokritosti kovin na trgu posamezne in majhne skupine se je od leta 2018 razširil. Bronasti načrti imajo lahko razpon -4 / + 5, medtem ko lahko srebrni, zlati in platinasti načrti znašajo -4 / +2 razpon. Bronasti načrti imajo aktuarsko vrednost okoli 60 odstotkov, srebro približno 70 odstotkov, zlato približno 80 odstotkov in platino približno 90 odstotkov. Lahko pa se razlikujejo glede na dovoljeni de minimus razponi, ki so bili razširjeni od leta 2018. To samo pomeni, da lahko v primerjavi z letom 2017 in prejšnjimi leti zdaj obstaja več odstopanj od enega načrta do drugega znotraj določene ravni kovine, tako da posamezniki in mala podjetja morajo skrbno primerjati različne možnosti, ki so na voljo.

Spremembe v koristih in pokritostih na trgu posameznih in majhnih skupin se bodo zgodile prav tako kot v preteklih letih, s prilagoditvami odbitkov in omejitev izven žepa, skupaj z omrežji ponudnikov in seznami zdravil. Ne predvidevajte, da bo načrt, ki ste ga izbrali lani, še vedno najboljša možnost za vas v letu 2019 - vedno je pametno primerjati možnosti, ki so vam na voljo med odprtim vpisom, in po potrebi spremeniti.

Povečana razpoložljivost kratkoročnih in združenih zdravstvenih načrtov

Leta 2018 je Uprava Trumpa spremenila pravila, ki veljajo za kratkoročne zdravstvene načrte z omejenim trajanjem (STLDI), in pravila, ki veljajo za zdravstvene načrte združenja (AHP).

V obeh primerih so spremembe lažje dostopne kot nadomestilo za redno zdravstveno zavarovanje, ki je skladno z ACA. Toda kupci morajo biti previdni: cenejše cene, ki veljajo za STLID in AHP, so posledica manj robustne pokritosti - dobite, kar ste plačali.

Ker nova zvezna pravila služijo kot minimalni standardi, države pa lahko uvedejo strožja pravila, se pravila zdaj precej razlikujejo od države do države, zlasti za kratkoročno zdravstveno zavarovanje. Na tem zemljevidu lahko kliknete na stanje, da vidite, kako država ureja kratkoročno pokritost.

Velike skupine, Medicare in Medicaid: Uporabljajte običajne letne spremembe

Večina razprav o reformi zdravstvenega varstva v letih 2017 in 2018 se je osredotočila na posamezni trg, trg za majhne skupine in Medicaid. Za ljudi, ki dobijo zavarovanje od velikih delodajalcev, Medicare ali Medicaid (to je večina prebivalstva), bodo spremembe za leto 2019 na splošno enake spremembe kot vsako leto.

Odprto vpisovanje za prednost Medicare Advantage in Medicare Del D traja od 15. oktobra do 7. decembra, vse spremembe pa začnejo veljati 1. januarja 2019. Trenutni načrti se bodo nekoliko spremenili za leto 2019 - kot to storijo vsako leto - zato je pomembno, da se udeleženci v času odprtih iger odprejo vpis za primerjavo različnih razpoložljivih možnosti in izbiro tistega, ki bo najbolje ustrezal njihovim potrebam v prihodnjem letu.

Z začetkom leta 2019 bo od 1. januarja do 31. marca odprta vpisna doba Medicare Advantage. To bo nadomestilo prej uporabljeno obdobje izločitve s strani Medicare Advantage in bo omogočilo osebam, ki prejemajo ugodnosti Medicare, da preidejo na drug načrt Medicare Advantage ali da preklopijo v originalno Medicare.

Za načrte, ki jih sponzorira delodajalec, se večina delodajalcev odloči za registracijo jeseni, spremembe pokojnin začnejo veljati 1. januarja. Če se v vašem načrtu pojavijo spremembe za prihodnje leto ali če so vam na voljo nove možnosti, bo odprta prijava vaša priložnost za spremenite koristi, če se odločite za to.

Virginia se je odločila razširiti Medicaid od januarja 2019, kar bo približno 400.000 ljudi, ki so na novo upravičeni do Medicaida v državi. Pričakuje se, da bo Maine razširil tudi Medicaid leta 2019, potem ko bo novi guverner prevzel oblast (prebivalci Maine so leta 2017 glasovali za razširitev programa Medicaid, vendar je Gov. LePage, ki je omejen na mandat in bo zamenjan na volitvah 2018, blokiral. širitev od začetka veljavnosti). Nekatere druge države so Medicaid razširile svoje glasovnice leta 2018.