Razumevanje mesečnih premij zdravstvenega zavarovanja

Premija zdravstvenega zavarovanja je mesečna provizija, plačana zavarovalnici ali zdravstveni načrt za zagotavljanje zdravstvenega zavarovanja. Zdravstvena oskrba običajno vključuje vse ali del stroškov zdravstvenih storitev, kot so zdravniški obiski, hospitalizacije, recepti in zdravila.

Skratka, premija je plačilo, ki ga plačate vaši zdravstveni zavarovalnici, ki ohranja pokritost popolnoma aktivno. Plačilo premije ima datum zapadlosti in počasno obdobje. Če do konca obdobja mirovanja premija ni v celoti plačana, lahko zavarovalnica začasno prekine ali prekliče kritje.

Drugi stroški zdravstvenega zavarovanja lahko vključujejo odbitke, sozavarovanje in plačila. To so zneski, ki jih plačate, ko potrebujete zdravljenje. Če ne potrebujete nobenega zdravljenja, ne boste plačali odbitka, plačil ali sozavarovanja. Vendar pa morate vsak mesec plačati premijo, ne glede na to, ali uporabljate zdravstveno zavarovanje ali ne.

Kdo plača premijo zdravstvenega zavarovanja?

Če prejemate zdravstveno zavarovanje prek svojega delovnega mesta, bo vaš delodajalec običajno plačal delno ali v celoti mesečno premijo. Vaše podjetje bo pogosto zahtevalo, da plačate del mesečne premije, ki se bo odštela od vašega plačila. Nato bodo pokrili preostali del premije.

V skladu z raziskavo o delodajalskih prispevkih družine Kaiser iz leta 2016 so delodajalci v povprečju plačali 82 odstotkov celotne premije zaposlenih in povprečno 71 odstotkov celotne družinske premije za zaposlene, ki v načrt dodajajo družinske člane.

Če ste samozaposleni ali kupite svoje zdravstveno zavarovanje, ste kot posameznik odgovorni za mesečno plačilo mesečne premije. Vendar pa je od leta 2014 Zakon o cenovno ugodni oskrbi zagotovil davčne olajšave za premije (subvencije), ki so na voljo ljudem, ki kupujejo posamezno pokritje prek zamenjave. Da bi bili upravičeni do premijskega subvencioniranja, vaši dohodki ne smejo preseči 400 odstotkov zvezne ravni revščine in ne morete imeti dostopa do cenovno ugodnega, celovitega pokritja od vašega delodajalca ali delodajalca vašega zakonca.

Načrti za izmenjavo, kupljeni od leta 2014, so skladni z ACA, toda subvencij za premije ni mogoče uporabiti za izravnavo njihovih stroškov.To pa bi se lahko spremenilo, če bi bil sprejet ameriški zakon o zdravstvenem varstvu.

Primer premije

Recimo, da ste raziskovali stopnje in načrte zdravstvenega varstva, da bi našli načrt, ki je dostopen in primeren za vas in vaše ljubljene. Po številnih raziskavah boste na koncu izbrali določen načrt, ki stane 200 dolarjev na mesec. Ta mesečna pristojbina za 200 $ je vaša premija za zdravstveno zavarovanje. Da bodo vse vaše zdravstvene storitve ostale aktivne, je treba premijo zdravstvenega zavarovanja plačati v celoti vsak mesec.

Če sami plačate premijo, bo vaš mesečni račun prišel neposredno k vam. Če vaš delodajalec ponuja skupinski načrt zdravstvenega zavarovanja, vam bo delodajalec plačal zavarovalni načrt (ali pa je delodajalec samozavarovan, kar je običajno pri zelo velikih delodajalcih), čeprav bo del celotne premije zagotovljen. od vsakega zaposlenega se bo verjetno pobral z odbitkom plač.

Če imate z menjavo individualni zdravstveni načrt in prejemate premijsko subvencijo, bo država subvencijo izplačala neposredno vaši zavarovalnici. Preostali znesek premije vam bomo zaračunali, zato boste morali plačati svoj delež, da bo vaša pokritost ostala v veljavi. Lahko pa se odločite za plačilo celotnega zneska premije vsak mesec in zahtevate vašo celotno premijsko subvencijo za vašo davčno napoved naslednje pomladi (to ni običajna možnost, vendar je na voljo in izbira je vaša).

Deductibles, Copays in sozavarovanje

Premije so določene za provizije, ki jih je treba plačati mesečno. Če so vaše premije posodobljene, ste zavarovani. Dejstvo, da ste zavarovani, ne pomeni nujno, da so plačani vsi vaši stroški zdravstvenega varstva.

Deductibles. Deductibles, v skladu z Healthcare.gov, so "znesek, ki ga plačate za kritje zdravstvenih storitev, preden vaš zavarovalni načrt začne plačevati. Z $ 2.000 odbitne, na primer, boste plačali prvi $ 2,000 pokritih storitev sami. Ko boste plačali odbitni, za pokrite storitve običajno plačate samo plačilo ali sozavarovanje. " Stroški premij so pogosto tesno povezani z odbitnimi postavkami: za zavarovalno polico, ki ima nižje odbitke, boste plačali več in obratno (upoštevajte, da načrti, skladni z ACA, vključno z načrti, ki jih sponzorirajo delodajalci, in posameznimi tržnimi načrti, pokrivajo določene preventivne storitve na ne obstajajo nobeni stroški za vpisnika, tudi če odbitek ni bil izpolnjen).

Doplačila. Tudi če je vaša politika zdravstvenega zavarovanja nizka ali brez odbitkov, boste verjetno morali plačati relativno nizko pristojbino za zdravstveno oskrbo. Ta pristojbina se imenuje "doplačilo". Večina načrtov vključuje tako odbitno kot tudi doplačilo, pri čemer se doplačila nanašajo na obiske v pisarnah in recepte, medtem ko se odbitni znesek nanaša na hospitalizacije, laboratorijske vaje, ordinacije itd..

Zavarovanje. Healthcare.gov sozavarovanje opisuje kot sledi: "odstotek stroškov pokrite zdravstvene storitve, ki jo plačate (20%, na primer), potem ko ste plačali odbitek. Recimo, da je vaš načrt zdravstvenega zavarovanja dovoljen znesek za obisk v pisarni 100 $ in Vaš sozavarovanje je 20%.Če ste plačali odbitni znesek: plačate 20% od $ 100 ali $ 20.

Odbitke, doplačila in sozavarovanje se uporabljajo za bolnikov letni maksimum. Letni maksimum iz žepa je najvišji ali skupni skupni znesek, ki ga zdravstvena zavarovalnica zahteva od pacienta, da se plača glede na skupne stroške zdravstvenega varstva.

Ko se pacientov odbitek, plačilo in sozavarovanje izplačajo za določeno leto, se ta doseže do maksimuma iz žepa, potem pa se zahteve za delitev stroškov pacienta zaključijo za to določeno leto. Po izpolnitvi maksimuma iz zdravstvenega žepa, zdravstveni načrt nato pobere vse stroške za pokrito oskrbo v omrežju do konca leta. Vendar pa se morajo premije še naprej izplačevati vsak mesec, da se ohrani pokritost.