Presenetljivo, zdravstveno zavarovanje ne bo pokrivalo

Morda se ne zavedaš, da te zdravstvene zavarovalnice ne pokrivajo teh skupnih stvari. Ugotovite, da morate plačati velik zdravstveni račun, za katerega menite, da bo vaše zdravstveno zavarovanje plačevalo, je lahko grdo presenečenje. Tukaj je, kaj naj skrbi.

1

Kršijo zakon

Vaše zdravstveno zavarovanje morda ne bo plačalo za stroške zdravstvenega varstva, za katere ste se lotili nezakonitega ravnanja. Znano kot izključitev nezakonitih dejanj, če ima vaša zdravstvena zavarovanja eno, to pomeni, da vam ne bodo pokrili stroškov zdravstvenega varstva, ki bi jih povzročila vaša udeležba pri nezakonitem dejanju.

Prihranite na račun za nujno sobo za 2.000 $, ko ste sežgali žar na družinskem pikniku? Verjetno je pokrita.

Obtožite zaračunavanje 200.000 dolarjev iz enote za nujno oskrbo z orožjem, ko ste ujeli svoje lase na ogenj v prosti prodaji kokaina? Če ima vaša zdravstvena zavarovalnica izključeno nezakonito dejanje, bo ta račun prišel k vam.

Nekatere države omejujejo izločitve nezakonitih dejanj in mnoge države prepovejo zavarovalnicam, da izvajajo izključitve kritja na podlagi zavarovanca, ki je pod vplivom drog in / ali alkohola. Lahko preverite pri zavarovalnem oddelku v vaši državi, če želite izvedeti več o tem, ali lahko zavarovatelji zavrnejo kritje v okoliščinah, ki vključujejo nezakonite dejanja.

2

Potovalna cepljenja

Pridobivanje posnetkov pred vašimi eksotičnimi tujimi počitnicami? Vaše zdravstveno zavarovanje morda ne bo plačalo za vaše potovanje. Medtem ko vsi nepogodni načrti zdravstvenega zavarovanja zajemajo cepiva, ki se rutinsko priporočajo za preventivno oskrbo v ZDA, cepiva za tropske bolezni, ki niso problem, kjer živite, verjetno niso zajeti v vašem načrtu zdravstvenega zavarovanja.

Potrebuješ tetanus strel, ker si cut na vrtu na dvorišču? Vaš račun je verjetno pokrit s svojim zdravstvenim zavarovanjem.

Potrebujete cepivo proti rumeni mrzlici, da boste lahko šli po reki Amazon? Bodite pripravljeni sami plačati.

3

Predhodna pooblastila ne jamčijo za plačilo s strani zdravstvenega zavarovanja

Ali menite, da je pridobitev predhodne odobritve vaše zdravstvene zavarovalnice za drago MRI, CT skeniranje ali postopek, pomeni, da se je zavarovalnica strinjala s plačilom računa? Pomisli še enkrat.

Mnoga podjetja za zdravstveno zavarovanje zahtevajo predhodno odobritev, preden se izvede dragi test ali postopek. Ampak, samo zato, ker je vaša zavarovalnica predhodno odobrila test, ne pomeni, da bo vaša zavarovalnica dejansko plačala.

Predhodna pooblastila na splošno vsebujejo klavzulo, ki je naslednja: "To pooblastilo ni jamstvo za plačilo. Pokritje prejemkov je odvisno od zdravstvene nujnosti in upravičenosti članov. "To pomeni, če se zavarovalnica odloči, da dragega preizkusa ali postopka ni potrebna, lahko zavrne plačilo računa, čeprav je predhodno odobrila test ali postopek.

4

Nepravilno stanje vpisa v bolnišnico: stanje opazovanja v primerjavi z bolnišničnim statusom

Vaše zdravstveno zavarovanje morda ne bo plačalo za bivanje v bolnišnici, če ste bili sprejeti kot bolnišnica, vendar vaša zavarovalnica meni, da bi morali biti v stanju opazovanja.

Ko ste v bolnišnico, vam je dodeljen status. Najpogostejši sta bolnišnični status in status opazovanja.

Opazovalni bolniki so tehnično ambulantni, čeprav ostanejo čez noč ali celo daljši v bolnišnici, tako kot bolnišnice. Na splošno, če vaš zdravnik pričakuje, da boste v bolnišnici vsaj dve polnoči, bo vaše bivanje obravnavano kot bolnišnično. Vendar ne boste vedeli, kateri status ste dodelili, razen če vprašate.

Vaš vstopni status je zelo pomemben za vašo denarnico. Če vaša zavarovalnica ali Medicare določita, da bi morali biti v stanju opazovanja, ko ste bili dejansko sprejeti v bolnišnični status, lahko zavarovalnica zavrne plačilo bolnišničnega računa.

Vrsta tehnične napake, opazovanje v primerjavi z bolnišničnimi napakami omogočata družbam za zdravstveno zavarovanje in Medicare, da zavrnejo plačilo računa. Trdili bodo, da bolnišnično bivanje ni pokrito z zdravstvenim zavarovanjem, saj je bolnišnica kršila pravila tako, da je sprejela napačen status.

Na strani preklopa, če ste v opazovalni situaciji, ker ste tehnično ambulantni, ste morda odgovorni za večji delež računa, kot bi bili v bolnišnici. Ambulantne storitve običajno vključujejo sozavarovanje in morda ne združujejo storitev skupaj. Torej bi se vam zdelo, da boste plačali 20-odstotno sozavarovanje pri vsakem testu krvi, rentgenskih preiskavah, injiciranju, pomoči pri bendu in zdravljenju, ki ste ga prejeli med bolnišničnim zdravljenjem kot opazovalca.

Medtem ko se lahko račun za vaš delež stroškov za ambulantne storitve zdi nezaslišano velik, razmislite dvakrat, preden se pritožite za bolnišnično stanje. Zdravstveni zavarovatelj lahko zavrne celoten bolnišnični račun, če ugotovi, da bi bilo treba oskrbo zagotoviti v ambulantnem opazovalcu namesto kot bolnišnična bolnica.

Po drugi strani pa, če boste morali zapustiti bolnišnico, potem ko zapustite bolnišnico, vam bo Medicare pokrila le, če boste vsaj tri dni v bolnišnici preživeli kot bolnišnični bolnik, preden se preidete na strokovno negovalno ustanovo. Čas, porabljen v bolnišnici, kot je pod nadzorom, se ne upošteva v bolnišničnih dneh, ki so potrebne za aktiviranje pokritja Medicare za kvalificirano zdravstveno nego.

Preberite več o stanju opazovanja, kako smernice za opazovanje delujejo in zakaj stane več.

5

Nega negovalnega doma

Pomislite, ali bo vaše zdravstveno zavarovanje ali Medicare plačalo za oskrbo na domu, če ne boste mogli skrbeti sami? Pomisli še enkrat.

Niti Medicare niti zasebne zdravstvene zavarovalnice ne plačujejo za dolgotrajno oskrbo. Boste morali plačati svoj dom za starejše osebe, pomoč pri bivanju ali zdravstveno varstvo na domu, če nimate zavarovanja za dolgotrajno oskrbo.

To ne pomeni, da družbe Medicare in zdravstvene zavarovalnice nikoli ne bodo plačale za bivanje v domu za ostarele. Pravzaprav bi lahko Medicare plačal kratkoročne, kvalificirane rehabilitacijske storitve v domu za starejše občane (če ste vsaj tri dni v bolnišnici preživeli kot bolnišnica, preden ste ga preusmerili v kvalificirano zdravstveno nego). Ampak, ne bo plačal za dolgotrajne skrbniške storitve.

Tukaj je ključ zakaj potrebujete dom za starejše. Če je cilj oskrbe negovalnega doma rehabilitacija, z drugimi besedami, če poskušate znova pridobiti znanje, imate razumno možnost za ponovno pridobitev, vaša zdravstvena zavarovalnica lahko za krajši čas plača zdravstveno nego. Na primer, morda imate dovoljenje, da bivanje v domu ostane po izčrpnem gibu med intenzivno fizično, poklicno in govorno terapijo, ki vam bo pomagalo, da znate, kako vstati s sedečega položaja, se hraniti in brisati zobe.

Če je cilj oskrbe v domu za ostarele zgolj skrbniška oskrba (npr. Pomoč pri vsakodnevnem življenju in ne prizadevanje za ponovno pridobitev izgubljenih spretnosti in vrnitev v svoj dom), potem vaše oskrbo v domu za starejše ne pokriva zdravstveno zavarovanje.

Obstajata dve pomembni izjemi. Medicaid, državni program državnega zavarovanja za ljudi z nizkimi dohodki, zajema dolgotrajno oskrbo na domu za ljudi z nizkimi dohodki, ne da bi premoženje plačevalo za lastno oskrbo. Tudi številni programi v bolnišnici nudijo možnost za oskrbo na domu ali v bolnišnici. Ampak, ker so hospic storitve za terminalno bolne ljudi z pričakovano življenjsko dobo manj kot šest mesecev, verjetno ne boste potrebovali te koristi za zelo dolgo, če ste upravičeni do nje.

Zakon o ugodni oskrbi je vključeval določbo, imenovano Zakon o RAZREDU (program Skupnosti za pomoč pri življenju in podpori), ki bi ljudem omogočil vpis v javni program, ki bi zagotovil koristi za kritje nekaterih stroškov za dolgotrajno oskrbo. Vendar pa je do jeseni leta 2011 in pol leta po sprejetju ACA zvezna vlada odpravila zakon CLASS ob skrbi, da ne bi imela dolgoročne finančne sposobnosti preživetja.

Zaenkrat imajo ljudje v glavnem tri možnosti za pokrivanje dolgotrajne oskrbe: lahko uporabijo vsa svoja sredstva, pri čemer se bodo verjetno kvalificirali za kritje Medicaid ali pa lahko kupijo zasebno politiko dolgotrajne oskrbe ali se lahko zanašajo na osebne sklade, da pokrijejo morebitne račune za dolgotrajno oskrbo. Sklicevanje na zdravstveno zavarovanje (razen Medicaid) pa ne bo delovalo.