Uporaba COBRA za zdravstveno in zdravstveno zavarovanje

Konsolidirani akt o usklajevanju proračuna, znan tudi kot COBRA, od delodajalcev zahteva, da po določenih kvalifikacijskih dogodkih še naprej nudijo zdravstveno ali zdravstveno zavarovanje zaposlenim ali njihovim družinam. Ta omejena razširitev pokritosti vam lahko omogoči čas za prenos v nov načrt zdravstvenega varstva.

Kaj je COBRA?

Če svoje delo zapustite prostovoljno ali ste prenehali zaradi drugih razlogov, kot je huda kršitev, lahko podaljšate kritje za največ 18 mesecev in za dodatnih 11 mesecev, če ste invalid. To velja tudi, če so vaše delovne ure zmanjšane na točko, kjer ne morete več izpolnjevati pogojev za zdravstveno zavarovanje vašega delodajalca. Vaš zakonec ali otroci lahko nadaljujejo s kritjem za dodatnih 18 mesecev, če pride do drugega kvalifikacijskega dogodka, kot je upokojitev, razveza ali smrt.

Za delodajalce obstajajo dodatne kvalifikacije in določbe COBRA. COBRA na primer velja samo za delodajalce, ki imajo 20 ali več zaposlenih. Lahko so delodajalci iz zasebnega sektorja, organizacije delavcev ali delodajalci v državni ali lokalni vladi.Več informacij o kvalifikacijah delodajalcev in pravilnik najdete na spletni strani COBRA ameriškega ministrstva za delo.

V nekaterih državah obstaja nadaljevanje pokritosti za zaposlene, ki delajo za manjša podjetja in nimajo dostopa do COBRE.

Kako se prijaviti za COBRA pokritost

Ko ste pripravljeni zapustiti svoje delovno mesto, vam mora delodajalec dati informacije COBRA, ki bodo vključevale korake, ki jih boste morali sprejeti za podaljšanje pokritosti, ko zapustite svoje delo. Če teh informacij niste prejeli v 14 dneh, se obrnite na oddelek za kadrovske zadeve svojega delodajalca in jih prosite, da vam ga posredujejo.

Imate 60 dni, da se odločite, ali boste nadaljevali s kritjem s COBRA. To vam bo dalo čas, da vidite, katera druga pokritost bo morda na voljo. V skladu s svojim prejšnjim načrtom ne boste imeli nobenih vrzeli v pokritosti, dokler sprejmete odločitev do dneva 59. Odgovorni ste za premije COBRA, ki veljajo v tem obdobju. Vaš COBRA pokritost bo nazadnje, tako da pokriva vse zdravstvene stroške, ki ste jih imeli v tem obdobju.

Bodite prepričani, da ne greste mimo 60-dnevnega okna, ne da bi zaprosili za drug načrt zdravstvenega varstva. Morda boste morali zapolniti vrzel s kratkoročnim zdravstvenim zavarovanjem, če čakate, da začne veljati novo zdravstveno zavarovanje delodajalca. Medicaid je lahko tudi možnost za vas.

Vaše zajetje v COBRA

Če izkoristite COBRA, je načrt pokritja, ki ga imate, tisti, ki ste ga imeli v času dogodka, ki je sprožil izgubo zdravstvenega varstva delodajalca. Načrt se ne bo spremenil, če ne izberete novega načrta, ko pride do odprtega obdobja za vpis.

Z istim zdravstvenim zavarovanjem, kot ste ga imeli prej, vam ne bo treba zamenjati zdravnika in imeli boste enako sozavarovanje, odbitke in plačila.

Stroški COBRA pokritosti

Delodajalci vam lahko, nekdanji zaposleni, zaračunajo 102 odstotka stroškov zavarovanja. Seveda, 100 odstotkov krije stroške delodajalca za zavarovanje. Dodatnih 2 odstotka krije vse administrativne stroške, ki jih mora delodajalec prevzeti, da bi skrbel za papirje. Še ena gubica je, da če prejemate dodatno 11-mesečno razširitev kritja za invalidnost, se lahko vaša premija v teh dodatnih mesecih dvigne na 150 odstotkov celotnih stroškov pokrivanja načrta.

Zaposleni so pogosto pretreseni glede tega, koliko jih bo stala COBRA pokritost. Pogosto je vaša premija med zaposlenimi le del vašega celotnega zdravstvenega zavarovanja, medtem ko je vaš delodajalec plačal odstotek ali celo celotne stroške. Sedaj boste nosili celotne stroške.

Na žalost, tako drag kot COBRA pokritost lahko zdi, da bo verjetno še vedno stalo manj kot individualno zdravstveno zavarovanje. Primerjajte stroške in pokritost, da zagotovite, da je najboljša izbira. Morda imate na posameznem trgu zdravstvenega varstva možnost nižje cene.

Dolžina COBRA pokritosti

V večini primerov lahko nekdanji zaposleni ali družinski član ohrani zdravstveno zavarovanje COBRA do 18 mesecev po zadnjem datumu zaposlitve. Če oseba, ki jo prekriva COBRA, postane invalidna, se lahko dajatve podaljšajo za največ 11 mesecev. Premije se bodo povečale za to razširitev.

Upoštevajte, da če izpustite mesečno plačilo COBRA, boste izgubili pokritost in ga ne boste mogli dobiti nazaj. V načrtu vam ni treba pošiljati računa, zato boste morali zagotoviti plačila.

Družinski člani (zakonec ali vzdrževani otrok) lahko dobijo 18-mesečno podaljšanje, če pride do drugega kvalifikacijskega dogodka. skupna dolžina kritja se bo povečala na 36 mesecev. Ti dogodki bi pomenili smrt zajetega delavca, razvezo zakonske zveze ali prenehanje življenjske skupnosti, upravičenost Medicare v določenih okoliščinah ali izgubo statusa vzdrževanega otroka v skladu z načrtom. Drugi dogodek je moral biti tak, da bi kvalificirani upravičenec izgubil kritje v okviru načrta, če se ne bi zgodil prvi kvalifikacijski dogodek.

Kako se pripraviti na konec kritja COBRA

Medtem ko ste še vedno vključeni v COBRA, spremljajte cene za nov načrt zdravstvenega zavarovanja, ki ga lahko premaknete, ko se konča vaša COBRA pokritost. Morda boste želeli raziskati, ali ste zdaj upravičeni do programa Medicaid.

Če je za vas na voljo tržišče zdravstvenega zavarovanja po dostopni ceni, preverite datum odprtega vpisnega obdobja. V tem obdobju se lahko včlanite, kadar se pojavi, ko vas krije COBRA. Prav tako boste upravičeni, da se vpišete v Marketplace na koncu vaših ugodnosti COBRA, saj je to kvalifikacijski dogodek. Vendar pa upoštevajte, da bodo spremembe v Zakonu o cenovno ugodni oskrbi vplivale na to možnost in preverite, ali je še vedno na voljo.

Word From DipHealth

Možnost izgube zdravstvenega zavarovanja, ko se vaše zaposlitvene spremembe spremenijo, je lahko zelo stresno, še posebej, če se zdravite zaradi bolezni ali želite zagotoviti, da ima vaša družina zdravstvene storitve. Raziščite svoje možnosti in spoznajte svoje pravice. Spremembe zakonov o zdravstvenem varstvu lahko vplivajo tudi na izbire, ki jih boste imeli poleg COBRA.