Kaj so standardizirani načrti zdravstvenega zavarovanja?

Če kupite svoje zdravstveno zavarovanje, ste morda slišali za standardizirane načrte, odvisno od tega, kje živite. Več državnih borz zdravstvenega zavarovanja že v določeni meri ponuja standardizirane načrte. Ko pa se 1. november začne z odprtim vpisom, bodo prvič na voljo standardizirani načrti v državah, ki uporabljajo zvezno vodeno izmenjavo, z začetkom načrtov "Simple Choice".

Kako deluje standardizacija?

Standardizacija načrtov je ravno to, kar zveni. Smernice so določene v zvezi s podrobnostmi o posebnem zajetju, vsi standardizirani načrti pa morajo nuditi enako pokritost s tistimi vidiki načrta.

Healthcare.gov uvaja standardizirane načrte za leto 2017, čeprav bo udeležba vsaj na začetku neobvezna. Ko je Ministrstvo za zdravje in socialne zadeve objavilo parametre ugodnosti in plačil za leto 2017, so določili podrobnosti za šest standardiziranih načrtov načrtov, ki bi jih lahko ponudili prevozniki (podrobnosti so na strani 309 parametrov ugodnosti in plačil). V največji možni meri je HHS delala na tem, da bi standardizirane načrte ohranila podobno načrtom, ki so bili že na voljo v letu 2015.

Za prevoznike, ki uporabljajo zvezno omogočeno izmenjavo (npr. Healthcare.gov), bo za vsako od bronastih, srebrnih in zlatih kovinskih stopenj na voljo standardizirana možnost načrta in tri dodatne standardizirane načrtne zasnove na srebrni ravni za ljudi, ki upravičene do subvencij za delitev stroškov. V letu 2017 federalno vodena borza ne bo imela standardiziranega načrta za kvalificiran načrt HSA, čeprav bodo načrti za kvalificirane HSA še vedno na voljo za nakup med nestandardnimi načrti, ki bodo na voljo.

Za standardizirane načrte Simple Choice bodo številni vidiki pokritosti enaki, ne glede na to, kateri nosilec zdravstvenega zavarovanja ponuja načrt. Na primer, vsi standardizirani srebrni načrti na zvezni borzi bodo imeli 3.500 $ odbitkov, 30 $ primarnega zdravstvenega varstva, in 15 $ / 50 $ / 100 $ za generično / prednostno blagovno znamko / neprednostne blagovne znamke (sozavarovanje za posebne droge) za standardizirane srebrne načrte).

Ko potrošniki prijavijo na Healthcare.gov to jesen (odprt vpis se začne 1. novembra), bodo videli načrte Simple Choice, ki so vidni med razpoložljivimi možnostmi; izmenjava se je zavezala, da bo ljudem olajšala določitev, kateri načrti so standardizirani in kateri niso.

Kako se standardizirani načrti razlikujejo od drugih?

Čeprav standardizirani načrti omogočajo lažjo primerjavo med jabolki in jabolki, morate še vedno paziti na podrobnosti načrta. Načrti se lahko med seboj razlikujejo na področjih, ki niso posebej obravnavana v smernicah za standardizacijo načrta. Omrežja ponudnikov in obrazci (zajeti seznami zdravil) se bodo med posameznimi načrti precej razlikovali.

Čeprav primerjate tri standardizirane srebrne načrte, ki imajo enake stroške za zdravila na recept, boste morali pregledati obrazce za vsako podjetje in ugotoviti, ali pokrivajo določeno zdravilo, ki ga potrebujete, in če torej, katera predpisana stopnja velja.

Za načrte Simple Choice, ki jih Healthcare.gov debitira za leto 2017, je dovoljen le en omrežje ponudnika po načrtu, tako da med standardiziranimi možnostmi ne bo načrtovanih večplastnih omrežnih načrtov. Vendar se bodo same mreže razlikovale od enega načrta do drugega.

Ali zdravstveni načrti že niso standardizirani?

Zakon o cenovno sprejemljivem zdravstvenem varstvu je že uveljavil določeno stopnjo standardizacije na posameznem trgu zdravstvenega zavarovanja, z uvedbo klasifikacij na ravni kovin za zdravstvene načrte. Vsi individualni načrti zdravstvenega zavarovanja z datumom veljavnosti januarja 2014 ali pozneje - vključno z načrti, prodanimi izven borze - morajo ustrezati klasifikaciji na ravni kovin ali biti katastrofalni načrt.

Ker so vsi novi zdravstveni načrti bronasti, srebrni, zlati, platinasti ali katastrofalni, je za potrošnike lažje primerjati jabolka z jabolki, kot je bilo pred letom 2014. Vendar so klasifikacije na ravni kovin določene na podlagi aktuarske vrednosti (AV) načrta. In to ni ukrep, ki posameznim potrošnikom pomeni veliko. Bronasti načrti imajo AV 60 odstotkov (dejansko je razpon, od 58 do 62 odstotkov; razpon +/- 2 odstotni točki velja za vse stopnje klasifikacije), srebrni načrti imajo AV 70 odstotkov, zlati načrti imajo AV 80 odstotkov, in platinasti načrti imajo 90 odstotkov.

Tako lahko pričakujemo, da bo srebrni načrt plačal približno 70 odstotkov celotnih stroškov zdravstvenega varstva za celotno standardno populacijo. Ampak to je povprečje, vključno z ljudmi, ki imajo zelo malo izdatkov za zdravstveno oskrbo, skupaj z ljudmi, ki bi morali med letom skrbeti za milijon dolarjev.

Oseba z zelo malo zdravstvenih izdatkov lahko plača za večino ali za celotno lastno oskrbo med letom, odvisno od njene strukture načrta (tj., Če ima 3.000 $ odbitka in uporablja samo 1.000 $ vredno zdravstveno oskrbo, za katero velja odbitek. d) sama plača polno ceno). Po drugi strani pa oseba, katere stroški zdravstvenega varstva dosežejo milijon dolarjev med letom, bo plačala le majhen del lastnih stroškov, ker bo njen zdravstveni načrt plačal 100 odstotkov njenih stroškov po tem, ko bo dosegla maksimum iz žepa za njen načrt.

Čeprav so načrti znotraj iste ravni kovine približno enaki AV, se lahko posebnosti pokrivanja močno razlikujejo od načrta do načrta. Na primer, običajno je videti srebrne načrte z odbitnimi postavkami, ki se gibljejo med 1.500 in 4.500 $. Nekateri imajo dopust za obiske v pisarni, drugi pa ne. Nekateri imajo največjo izpostavljenost iz žepa, medtem ko imajo drugi nižje pokrovčke izven žepa. Skratka, obstaja veliko različnih načinov, kako lahko načrt doseže AV znotraj enega od razponov, določenih za načrte na ravni kovin.

Čeprav bodo potrošniki, ki svoje iskanje zožijo na eno samo raven kovine, primerjali načrte, ki ponujajo podobno skupno vrednost, lahko še vedno ugotovijo, da je lahko postopek primerjave načrtov ogromen, zlasti v državah, ki imajo v izmenjavi številne nosilce zdravstvenega zavarovanja.

Uvedba standardiziranih načrtov načrtov je prizadevanje, da bi bil postopek primerjave načrtov bolj intuitiven in bi lahko tudi pripomogel k zmanjšanju razširjenosti načrtov diskriminatornega načrta.

Države, ki že imajo standardizirane načrte

Več držav že ima standardizirane načrte v svojih izmenjavah. Načrti načrtov se razlikujejo od države do države, vendar je splošni poudarek na ohranjanju deductibles, copays, sozavarovanja in skupnih stroškov iz žepa, ki so enaki v vseh standardiziranih načrtih na dani ravni pokritosti. Tako bodo na primer vsi standardizirani srebrni načrti na borzi v Oregonu imeli 2500 dolarjev individualnih odbitkov v letu 2017 in 35 dolarjev za obiske primarnega zdravstvenega varstva.

Številni standardizirani načrti načrtov zajemajo ambulantno oskrbo s plačili, namesto da bi jo uporabljali za odbitne. Večina držav s standardiziranimi načrti načrtov omogoča tudi prevoznikom, da ponujajo tudi nestandardne načrte:

• VKalifornija, izmenjava samo prevoznikom omogoča, da ponujajo standardizirane načrte. Pokrita Kalifornija - državna borza - ne dovoljuje prodaje nestandardiziranih načrtov in je zelo podpirala uvedbo standardiziranih načrtov v državah, ki uporabljajo Healthcare.gov namesto vodenja lastne izmenjave.
• New York od zdravstvenih zavarovateljev zahteva, da na vsaki ravni kovine ponudi vsaj en standardiziran načrt, čeprav lahko zavarovalnice ponujajo tudi do tri nestandardne načrte. 61 odstotkov ljudi, ki so se leta 2015 v državo zdravje v New Yorku vpisali, so izbrali standardne načrte.
• Massachusetts uvedli standardizirane individualne načrte zdravstvenega zavarovanja v letu 2010 in so še vedno na voljo prek državne menjave, Massachusetts Health Connector. Toda prevozniki, ki prodajajo načrte na borzi v Massachusettsu, imajo tudi možnost ponuditi nestandardne načrte.
• VDistrict of Columbiaizmenjava - DC Health Link - je v letu 2016 uvedla standardizirane načrte, vendar imajo prevozniki precej prilagodljivosti, da lahko ponudijo tudi nestandardizirane načrte. Izmenjava zahteva samo, da prevoznik ponudi standardiziran načrt na kateri koli ravni kovine, za katero prevoznik ponuja načrte.
• Connecticutizmenjave - Access Health CT - od prevoznikov zahteva, da nudijo vsaj en standardiziran zlati načrt, vsaj en standardiziran srebrni načrt (ki mora biti najnižja cena srebrnega načrta, ki ga ponuja prevoznik) in vsaj dva standardizirana bronasta načrta, eden od ki mora biti združljiv s HSA. Prevozniki za svoje standardizirane načrte ne smejo izvajati zahtev za nadzornike; Vpisniki morajo imeti možnost, da obiščejo strokovnjake brez napotnice zdravnika primarne zdravstvene oskrbe. Dokler prevozniki izpolnjujejo standardizirane zahteve načrta, lahko ponudijo tudi do dva nestandardizirana platinasta načrta in do tri nestandardne načrte v vsaki kategoriji bron, srebro in zlato.
• Oregon sprva je imela v celoti državno izmenjavo, zdaj pa uporablja platformo Healthcare.gov.Država je oblikovala standardizirane načrte v kategorijah bron, srebro in zlato, vendar pa lahko zavarovalnice, ki ponujajo kritje v zamenjavi, ponujajo tudi do dva nestandardizirana načrta in dva "inovativna" načrta za vsako stopnjo kritja.
• VermontDržavna izmenjava, Vermont Health Connect, ima standardizirane bronaste, srebrne, zlatne in platinaste načrte ter dodatne standardizirane načrte na bronasti in srebrni ravni, ki so združljive s HSA. Oba prevoznika v državni borzi ponujajo tudi nestandardizirane možnosti načrta.

HHS bo standardizirane načrte v letu 2017 naredil zelo neobvezne - za prevoznike in potrošnike - v letu 2017. Glede na to, kako dobro so prejeti načrti Simple Choice, bodo lahko v prihodnje postali obvezni na zvezni borzi.

Čeprav nekateri kritiki trdijo, da standardizirani načrti ovirajo inovacije na trgu zdravstvenih zavarovanj, je treba omeniti, da skoraj vse državne borze, ki že imajo obvezne standardizirane načrte, omogočajo tudi prevoznikom, da prodajajo nestandardizirane načrte.

• Deliti
• Flip
• E-naslov
• Besedilo

Ali je bila ta stran v pomoč? Hvala za povratne informacije! Kaj vas skrbi? Viri članka

• Dostop do zdravstvenega sistema CT, napotitev izdajateljev zdravstvenega načrta za sodelovanje v programih zdravja posameznikov in / ali malih podjetij (SHOP), načrtovanje leta 2016.
• Pokriti Kalifornijo, zdravstvene zavarovalnice in načrte za leto 2016.
• Oddelek za zdravje in socialne storitve, Zakon o varstvu pacientov in cenovno dostopno oskrbo, Obvestilo o ugodnostih in plačilnih parametrih za leto 2017:
• Stanje zdravja v New Yorku, povabilo in zahteve za izdajo potrdil in potrditev za udeležbo zavarovalcev v letu 2016.
• Oddelek za finančno uredbo v Oregonu, standardizirani zdravstveni načrti Oregona, povzetek pokritosti.