Ali vaše zdravstveno zavarovanje pokriva vaš postopek?

Kako lahko zagotovite, da je zdravljenje, ki ga potrebujem, pokrito z mojim zdravstvenim zavarovanjem? Spoznajte svojo zavarovalno polico, razumite svoje možnosti in se pogovorite s svojim zdravnikom.

"Ljudje prevzamejo domnevo, če jo zdravnik naroči, da bo pokrita," pravi J.P. Wieske iz sveta za dostopno zavarovanje, zavarovalniške skupine za lobiranje.

Zdravniki gledajo na vaše stanje z zdravstvenega vidika, čeprav ne z vidika zavarovanja. Ker vidijo bolnike, ki imajo različne zavarovalnice, pogosto ne poznajo pokritosti, ki jo zagotavlja določeno podjetje ali načrt, saj so bolniki - ali bi morali biti.

Zavarovalne police so usmerjene k širši populaciji, tako da zajeti predmeti temeljijo na standardnih medicinskih postopkih za povprečnega bolnika. Vendar imajo bolniki več alternativ - in več uspehov - pri pogajanjih o stroških zdravstvenih storitev in koristih, kot se jih mnogi zavedajo.

Učinek ugodnega zdravstvenega varstva na zajetje

Zakon o cenovno ugodni oskrbi, ki je bil sprejet leta 2010 (večinoma pa je bil izveden v letu 2014), je prinesel obsežne spremembe predpisov, ki se nanašajo na zdravstveno zavarovanje, zlasti na posameznih trgih in trgih majhnih skupin.

V skladu z novimi pravili zdravstveni načrti ne morejo izključiti že obstoječih pogojev ali uporabiti že obstoječe čakalne dobe pogojev (upoštevajte, da to pravilo ne velja za grandmothered ali grandfathered posameznega trga načrti - takšni, kot jih kupujete sami, v nasprotju s pridobivanjem od delodajalca - vendar se nihče ni mogel vpisati v nadnaravne individualne tržne načrte od marca 2010 ali v velikem individualnem načrtu trga od konca leta 2013).

Torej, če se včlanite v načrt delodajalca ali kupite nov načrt na posameznem trgu, vam ni več treba skrbeti, da boste imeli čakalno dobo ali izključitev za vaše že obstoječe stanje.

Poleg tega morajo vsi načrti, ki se ne nanašajo na dediščino, zajemati celovit (vendar specifičen) seznam preventivnih storitev brez delitve stroškov (tj. Ni vam treba plačati ničesar drugega kot vaše premije) in vse neuporabljene Zasnovani načrti za posameznike in majhne skupine morajo zajemati tudi bistvene zdravstvene koristi ACA brez dolarskega omejevanja pokritosti.

Vse načrte, vključno z načrti, ki so jih podedovali, je prepovedano uporabljati največje možne koristi za vse življenjske dobe. Načrtov za velike skupine ni treba pokrivati ​​bistvenih koristi za zdravje, prav tako pa tudi ne degradiranih ali veličastnih načrtov za posameznike in manjše skupine. Ampak do te mere, da narediti pokrivajo bistvene koristi za zdravje, ne morejo prekiniti vaše pokritosti na določeni točki zaradi omejitve življenjske dobe (načrti, ki jih letno omejitev koristi za bistvene koristi za zdravje).

Vse te določbe so pomagale zagotoviti, da bodo ljudje dobili manj zavrnitev zahtevkov kot v preteklosti. Toda nobena politika ne zajema vsega. Zavarovalnice še vedno zavračajo zahtevke za predhodno avtorizacijo in zahtevki se še vedno zavrnejo. Nenazadnje je odgovornost vsakega od nas, da zagotovimo, da razumemo, kaj pokriva naša politika, kaj ne pokriva, in kako se pritožiti, ko zavarovalnica ne pokriva ničesar.

Kaj storiti, ko ne pokrijemo postopka ali testa

Vprašajte o alternativah: Ali bo podoben test ali zdravljenje, ki ga pokriva vaše zavarovanje, enako učinkovita kot tista, ki ni?

Pogovorite se s svojim zdravnikom: Če boste morali plačati iz žepa, ker postopka ne krije vaš zavarovatelj, se pogovorite s svojim zdravnikom, da vidite, ali lahko dobite popust. Običajno je bolje, če se pogovarjate z vodjo pisarne ali socialnim delavcem kot zdravnikom. Uspeh je še bolj verjeten, če govorite z osebo osebno in ne po telefonu, in ne sprejmite ne za odgovor v prvem krogu, navaja National Endowment for Financial Education.

Pritožba zavarovalnici: Posvetujte se z zdravnikom o medicinskih kodah priporočenih postopkov in raziščite pritožbeni postopek vaše zavarovalnice. Če je vaš zdravstveni načrt neurejen (tj. Je začel veljati po 23. marcu 2010), mora Zakon o cenovno sprejemljivem zdravstvenem varstvu upoštevati nova pravila za notranji in zunanji postopek pregleda.

Raziščite klinična preskušanja: Če ste kandidat za klinično preskušanje, lahko njegovi sponzorji krijejo stroške številnih testov, postopkov, receptov in zdravniških obiskov. Vaša zavarovalnica lahko zavrne kritje samega kliničnega preskušanja, vendar vas ne diskriminira za sodelovanje v kliničnem preskušanju in mora še naprej pokrivati ​​rutinsko oskrbo v omrežju (npr. Neeksperimentalna oskrba), medtem ko sodelujete v kliničnem preskušanju. sojenja. Te zahteve so del Zakona o cenovni dostopnosti. Pred letom 2014, ko je ACA spremenila pravila, bi zavarovalnice v mnogih državah lahko zavrnile vse pokritosti, ko je bolnik sodeloval v kliničnem preskušanju. To ni več dovoljeno zaradi ACA.

Pridobite drugo mnenje: Drug zdravnik lahko predlaga nadomestno zdravljenje ali pa lahko potrdi nasvet vašega osnovnega zdravnika. Mnogi ponudniki zavarovanj plačajo za drugo mnenje, vendar preverite s svojim, da bi videli, ali je treba upoštevati posebne postopke. Vaš zdravnik, zaupanja vredni prijatelji ali sorodniki, univerzitetne bolnišnice in medicinske družbe vam lahko priskrbijo imena zdravnikov.

Če vse drugo ne uspe, predlagajte načrt plačila: Če je zdravljenje bistveno in ni zavarovano, se posvetujte s svojim zdravnikom, da z vami plača račun v določenem časovnem obdobju.