Ocenite in povečajte svoj prilagodljivi porabniški račun

Prilagodljiv porabniški račun je korist, ki jo lahko ponudi vaš delodajalec in ki vam omogoča, da v koledarskem letu rezervirate denar za zdravstvene ali zdravstvene stroške ter dodatne kvalificirane stroške, kot so stroški dnevne oskrbe. Ključno je vedeti, kako najbolje oceniti, koliko denarja je treba dati na stran, nato pa povečati njegovo uporabo, tako da ne boste izgubili tega denarja.

1

Pregled - maksimiranje prihrankov iz prilagodljivega porabniškega računa (FSA)

Vsako leto, ko ugotavljate, kateri načrt zdravstvenega zavarovanja je pravi za vas v času odprtega vpisnega obdobja, lahko vaš delodajalec tudi omogoči, da vzpostavite prilagodljiv račun porabe. Da bi to uspeli uspešno, boste želeli razumeti, kako čim bolj povečati uporabo prilagodljivega računa porabe (FSA).

Maksimiranje prihrankov z uporabo storitve FSA ni nujno težko. Spodaj je nekaj korakov, ki vas vodijo skozi določanje najbolj natančnih rezervacij iz plačilnih kart:

1. Spoznajte pravila IRS o FSA
2. Ugotovite, koliko denarja boste morali pokriti stroške naslednjega leta (FSA)
3. Naredite matematiko za določitev vašega FSA Set-Aside
4. Zadnji korak - preprečevanje izgube denarja naslednje leto

(Opomba: Ne zamenjajte prilagodljivega porabniškega računa (FSA) z zdravstvenim varčevalnim računom (HSA). Pravila in uporaba so različni. Več o razlikah tukaj.)

2

Spoznajte pravila IRS o FSA

Med ostalimi pravili o notranji davčni službi (IRS) je treba vedeti o FSA:

1. Določili boste skupni znesek denarja, ki ga pričakujete v koledarskem letu za kvalificirane stroške iz žepa (glejte naslednjo). Ta skupni znesek bo deljen s številom plačil, ki jih prejmete v enem letu, in ta znesek bo odštejejo in nato v račun FSA. Nekateri delodajalci plačajo prispevke zaposlenim, v tem primeru pa se znesek, ki ste ga vzeli iz plače, zmanjša za znesek, ki ga vaš delodajalec prispeva.Ker denar, ki se odtegne od vašega plačila, pride pred plačilom davkov, boste prihranili znesek denarja, ki bi ga stali vaši davki. Znesek, ki ga boste prihranili, je odvisen od vašega davčnega razreda in drugih odbitkov. Primer: če ste v 25-odstotnem davčnem razredu in ste v vaš FSA vložili 1000 $, lahko prihranite 250 $ pri davkih.
2. Dokler boste le porabili ta denar za kvalificirane stroške, potem ne boste nikoli plačali davkov na to. Ne boste imeli priložnosti, da bi ga porabili za kakršnekoli druge stroške.
3. Če ne boste porabili vsega denarja, ki je bil deponiran vašemu FSA pred koncem leta, v katerem je bil deponiran, boste izgubili ta denar. Ne morete ga prenašati iz leta v leto.Torej, vedoč, da je lahko velik denar varčevalca, dokler boste porabili vse denarja na računu, boste želeli zelo natančno oceniti znesek, ki se določi v vašem FSA. Želite, da bi dobili največ denarja, da bi dobili največje davčne olajšave, vendar želite biti prepričani, da ne boste deponirali en peny ekstra, tako da ne boste izgubili denar na koncu leta.

Naslednji korak: Ugotovite, koliko denarja boste morali pokriti stroške naslednje leto

3

Ugotovite, koliko denarja boste morali pokriti stroške naslednje leto

Tako kot ste ocenili stroške zdravstvenega varstva za določitev vaše najboljše možnosti za zdravstveno zavarovanje med odprtim vpisom, boste želeli ugotoviti, kakšni so vaši najboljši ugibanja o zdravstvenih stroških (in drugih upravičenih stroških) v naslednjem letu. V ta seznam bodo vključeni vsi zdravstveni in zdravstveni stroški, ki jih vaš zavarovatelj ne krije, kot so vid, akumulatorji, slušni aparati in še več.

IRS vzdržuje seznam zdravstvenih in zdravstvenih stroškov, ki se lahko spremenijo iz leta v leto. Prosimo, upoštevajte, da organi za finančne storitve dovoljujejo tudi dodelitev dodatnih stroškov za nemedicinske stroške.

Kolikor je najbolje, sestavite seznam teh stroškov. Razvijte scenarij za vas in vašo družino, ki bo postal geste, s katerim boste delali. Vključite zneske, kot je število zdravnikov, ki jih lahko določi vsak družinski član v koledarskem letu, pomnoženo s so-plačilom za vsakega posameznega člana. Ali kdo v vaši družini nosi očala ali stike? Slika za stroške izven žepa zanje. Ali plačujete izven žepa za zobozdravstveno pokritost? Kaj pa kontracepcija? Te stroške vključite tudi na seznam.

Opomba: Pravila, ki se začnejo z davčnim letom 2011, so se spremenila - večina zdravil brez recepta se ne šteje več za kvalificirane stroške, razen če imate recept za njih. Zato jih ne smete šteti, ko določite, koliko boste prihranili v vašem organu za finančne storitve. Tukaj je več informacij o organih za farmacevtsko zaščito in zdravilih brez recepta iz IRS.

Naslednji korak: Naredite matematiko za določitev vašega FSA Set-Aside

4

Naredite matematiko za določitev vašega FSA Set-Aside

Zdaj, ko imate najboljšo oceno o tem, kakšen bo vaš skupni strošek kvalificiranih stroškov za leto, ga lahko uporabite za matematiko v dveh smereh, eno konzervativno in tisto, ki bi morala biti bliže temu, kar dejansko porabite:

• Bolj konzervativen pristop je, da ste prepričani, da boste zaostali manj, kot mislite, da boste porabili, da ne boste izgubili denarja ob koncu leta. Če porabite več, kot ste jih razveljavili, to preprosto pomeni, da boste plačali davek na ta dodatni strošek, ker ne bo vključen v dodeljeno FSA. Če je to pristop, ki ga želite sprejeti, potem pomnožite vašo napoved za 80% ali 90%, da boste prišli do zneska prahe, ki ga boste sporočili delodajalcu.
• Bolj tvegan pristop je poročanje celotnega davčnega zneska delodajalcu, tudi če niste prepričani, ali boste porabili vse. To vam bo omogočilo največjo davčno ugodnost.Ko se približate koncu leta, in če niste porabili vsega denarja na svojem računu, obstaja nekaj strategij, ki vam bodo pomagale, da ga porabite, da ne bo izgubljen.Tudi če ne boste porabili vsega, bo prekinitev davka za znesek, ki ga niste porabili, verjetno nadomestila razliko. V zgornjem primeru ste prihranili 250 dolarjev za davke. Dokler boste porabili več kot svojo oceno, minus tiste 250 $, boste pridobili koristi od vašega FSA.

V obeh primerih, ko boste dobili svojo številko, bo delodajalec delil celotni znesek FSA, ki ga boste zagotovili, s številom plačil, ki jih dobite v enem letu. To je znesek, ki se bo odštel od vsake plače - in to je znesek, ki ga tudi vi ne boste več morali plačati.

Zadnji korak: Preprečevanje izgube denarja naslednje leto

5

Preprečevanje izgube vašega FSA Set-Aside denarja naslednje leto

Obstaja še en pomemben korak za povečanje uporabe vašega prilagodljivega porabniškega računa:

Naredite si koledarsko beležko, ki bo pregledala vašo uporabo FSA do sredine oktobra naslednjega leta. Vaš pregled vam bo povedal, katere korake morate sprejeti, če vam zmanjka denarja ali če tvegate, da boste izgubili nekaj denarja, ki ste ga namenili.

Če ne boste imeli dovolj denarja za plačilo preostalih sestankov, receptov za droge in drugih, potem določite, katere stroške lahko odložite v naslednje leto. Prepričajte se, da ste jih vključili v svojo oceno za naslednje leto, ko določite prilagoditve, ki jih želite dati svojemu organu za finančne storitve.

Če ugotovite, da je denar ostal, potem opravite sestanke, ki ste jih obračunali, vendar jih niste upoštevali. Na primer, morda ste dodali vizijo za družinske člane, ki še niso bili v očesnem zdravniku. Ali pa je zdravnik morda priporočil presejalni test, ki ga lahko vključite pred koncem leta. Tukaj boste našli nekaj strategij za porabo neuporabljenega denarja v prahi, če ga še niste porabili.

In da, lahko porabite denar za zdravstvene stroške, ki jih niste vključili na svoj prvotni seznam, in jih predložite za povračilo. Na primer, lahko naletite na medicinski problem, ki ga ne bi mogli pričakovati, ko ste naredili svojo oceno. IRS ne skrbi, kakšni so ti stroški, če so vključeni na seznam kvalificiranih stroškov.

Končno, zaznamek ta članek za naslednje leto! Znova boste opravljali matematiko in to je dobro orodje, ki vam pomaga natančno oceniti.