Kako ocene tveganja zaslužijo za prednost Medicare

Morda ne čutite ščepec, toda zvezna vlada je prepričana. Zasebne zavarovalnice lahko ustvarjajo dobiček od vlade, ko vam ponujajo storitve, ki se zdijo brezplačne. Če ste kdaj imeli oceno tveganja v domači Medicare, boste morda želeli vedeti, kako vaša zavarovalnica uporablja vaše zdravstvene informacije.

Razlika med original Medicare in Medicare Advantage

Original Medicare je tisto, kar ste vedno znali kot Medicare. Nastala je s spremembami socialne varnosti iz leta 1965 in ponuja tako bolnišnično zavarovanje (del A) kot zdravstveno zavarovanje (del B). Leta 2006 je bil del Medicare Medicare dodan kot izbirni del programa Medicare, ki zagotavlja pokritost z zdravili na recept.

To pojasnjuje dele A, B in D, kaj pa del C?

To je mesto, kjer Medicare Advantage pride v poštev. Medicare Del C, ali Medicare Advantage (prej Medicare + Choice), je alternativa Original Medicare. Program Medicare Advantage lahko vključuje ali ne vključuje ugodnosti, ki jih pokriva del D.

Vsi načrti Medicare Advantage pokrivajo tisto, kar del A in B delata, vendar lahko, če se odločita, ponudita dodatne storitve. Zakaj? Ker namesto, da bi jih vodila vlada, te načrte vodijo zasebne zavarovalnice.

Kako zvezna vlada sodeluje z zasebnimi zavarovalnicami

Zakaj bi zasebna zavarovalnica želela prijaviti ljudi v programu Medicare? Po definiciji bodo upravičenci bodisi stari 65 let ali več ali če bodo mlajši, bodo imeli dolgotrajne invalidnosti. Ne glede na to, kako gledate na to, so izpostavljeni večjemu tveganju za kronične zdravstvene težave, ki bodo verjetno zahtevale več porabe za zdravstveno varstvo.

Za dobiček podjetja dobil v podjetju Medicare, ker zvezna vlada jim plača, da to storijo.

Vlada jim vsak mesec izplača znesek "na prebivalca", da poskrbi za vas. To pomeni, da vlada za vsako osebo, ki se prijavi za načrt Medicare Advantage, plača standardno ceno. Znesek, ki ga zavarovalnica povrne, pa se poveča z vsakim kroničnim zdravstvenim stanjem, ki ga imate. To temelji na izračunani oceni tveganja za Medicare.

Kako deluje Medicare ocena tveganja

V najboljšem interesu zavarovalnice je dostop do dobro dokumentiranega zdravstvenega zapisa, ki navaja čim več kroničnih zdravstvenih stanj. Na ta način lahko dobijo višjo oceno tveganja za Medicare in več zveznih sredstev.

Vprašanje je, ali bodo dejansko uporabili ta dodatni denar, da bi poskrbeli za vas ali če se bodo raje odločili, da namesto tega naberejo te dolarje.

V resnici zasebni zavarovatelji nimajo neposrednega dostopa do vaše zdravstvene dokumentacije. Zdravstvena dokumentacija je zavarovana z zdravstveno ustanovo, ne z zavarovalnico. Zavarovalnica lahko vidi le diagnoze, ki jih zaračunavajo vaši zdravniki in drugi izvajalci zdravstvenih storitev. Na vaši zdravstveni kartici so lahko navedene informacije, ki jih sistem ne zaračunava.

Da bi povečali svoje ocene tveganja za Medicare, lahko vaš zavarovatelj v svojem domu pošlje svojega zdravnika, da dobi te informacije. Ne morejo se sklicevati na informacije, posredovane po telefonu. Da bi se informacije upoštevale pri oceni tveganja za Medicare, mora biti srečanje z zdravnikom osebno.

Ocena na domu

Vaša zavarovalnica vas lahko obišče za domači obisk. Lahko se označi bodisi kot letni fizični ali wellness obisk. Kakorkoli, spodbujajo storitev kot način, da zagotovijo, da so njihove stranke čim bolj zdrave in varne v svojih domovih. Še bolje pa jo ponujajo brezplačno.

To je odlična tehnika trženja in mnogi starejši ljudje jo obožujejo. Dobite eno uro časa za srečanje z zdravnikom v udobju svojega doma, ko imate pogosto omejen čas v zdravniški ordinaciji.

Gostujoči zdravnik pregleda vaša zdravila, vašo zdravstveno anamnezo, vašo družinsko anamnezo, socialno zgodovino in opravi preprost fizični pregled, vključno s preverjanjem krvnega tlaka. Čeprav ta zdravnik vas ne bo zdravil ali vam predpisal zdravil, bodo vse zbrane informacije posredovane zdravniku primarne zdravstvene oskrbe. Še pomembneje je, da se lahko za zavarovalnico zbrani podatki uporabijo za povečanje ocene ocene tveganja za Medicare.

Ali ti obiski dejansko izboljšujejo kakovost oskrbe, ki jo nekdo dolgoročno prejme? To se je redko zgodilo. Pokazali pa so, da so izboljšali pripadnost članov določenemu zavarovalnemu načrtu. Še bolj pomembno je, da so znatno povečali zvezno porabo za Medicare.

Resnična cena Medicare Advantage

Ne glede na to, ali greste na izvirno pot Medicare ali Medicare Advantage, ste še vedno na krovu za plačilo premij za del A in del B vladi. K sreči lahko večina ljudi brezplačno dobi svoje premije za del A. Če izberete načrt Medicare Advantage, lahko zavarovalnici plačate tudi mesečno premijo. Zelo malo Medicare Prednosti načrti so na voljo brez premije, čeprav nekaj obstaja.

Tudi če je vaša ocena tveganja za Medicare višja, vam bo program Medicare Advantage stalo popolnoma enako. Vaša zavarovalnica dobi dodaten denar, vendar ta denar ni namenjen za vas. Podjetje jo bankira in končno odloča, kako ga porabiti.

Ocenjuje se, da so načrti Medicare Advantage vladi prepolovili skoraj 70 milijard dolarjev od leta 2008 do 2013, in sicer samo na podlagi nepravilno prilagojenih tveganj za Medicare. Če se bo trend nadaljeval, bi lahko bila ogrožena plačilna sposobnost Medicare (koliko dolgo bo trajal Sklad Medicare).

Ostaja vprašanje: Ali je Medicare Advantage kot celota koristen z vidika stroškovne analize? Leta 2012 je Sklad Commonwealth ugotovil, da je 75 odstotkov načrtov Medicare Advantage porabilo več za oskrbo kot Original Medicare. Načrti Medicare Advantage v nekaterih mestih pa so bili uspešnejši pri nižjih stroških kot tradicionalni Medicare.

Ali si lahko privoščimo, da Medicare predamo zavarovalnicam, če še naprej ustvarjajo dobiček pred ljudmi?