Ali se Copays Count proti vašemu zdravstvenemu zavarovanju odbije?

Ko se odbitki za zdravstveno zavarovanje pogosto merijo v tisoč dolarjih, plačila, določena plačila v višini od 25 do 75 dolarjev, ki jih dolgujete vsakič, ko greste k zdravniku ali izpolnite recept, se lahko zdijo kot sprememba. Ampak kopije se zelo povečajo, če imate zdravstvene težave. In za dražje storitve, kot so nujna oskrba in obiski v sili, lahko plačila znašajo 100 $ ali več. Ali se copays štejejo za vaše zdravstveno zavarovanje, ki se lahko odbije? Ali ste odrezali na svoje velike odbitne vsakič, ko plačate $ 30 copay za vaš ščitnice ali holesterol recept?

Običajno je, če pomislimo, da je vaše zdravstveno zavarovanje odbitno, pogosto nekaj tisoč dolarjev. Proračun za vaše zdravstveno zavarovanje, ki ga je mogoče odbiti, je postal obvezen za finančno zdrave ljudi, ki niso bogati.Vendar pa je težko spremljati vaš napredek pri izpolnjevanju vašega odbitka, če ne razumete, kaj pravzaprav šteje.

Ne glede na to, ali je vaš odškodninski račun upoštevan pri odbitku, je odvisno od tega, kako je vaš zdravstveni načrt strukturiral svoje zahteve glede delitve stroškov. Po mojih izkušnjah večina načrtov ne šteje vaših plačil za odbitek vašega zdravstvenega zavarovanja. Vendar pa lahko vaš načrt. Zahteve glede delitve stroškov zdravstvenega načrta se vsako leto spremenijo, saj zdravstveni načrti iščejo nove, stroškovno učinkovite in potrošniku prijazne načine za strukturiranje zahtev za delitev stroškov.

Kako veš zagotovo? Najprej preverite Povzetek koristi in pokritosti. Bodite pozorni na matematiko v primerih. Če še vedno ni jasno, boste morda morali poklicati številko člana na kartici zdravstvenega zavarovanja in jo vprašati.

Toda na splošno bi morali pričakovati, da se vaši odškodnine ne bodo upoštevale pri odbitku. Vendar pa se bodo šteli za vaš največji izven žepa (razen če imate načrt, v katerem ste uporabili različna pravila za stroške iz žepa).

Copays lahko dodate hitro

Kopičenje sešteva. Če se zdravnika pogosto obiskujete ali rutinsko izpolnite predpise, vam bodo pomagala plačila, ki so pripisana vašemu odbitku. Večina zdravstvenih načrtov uporablja stroške nekaterih storitev proti odbitku in uporablja plačila za ločene storitve.

Recimo, da je vaše zdravstveno zavarovanje strukturirano tako:

• 1.000 $ odbitka,
• 30 dolarjev za obisk vašega zdravnika,
• 60 $ za obisk zdravnika specialista,
• 25 $ za plačilo recepta za generično zdravilo,
• $ 45 za plačilo recepta za blagovno znamko.

V januarju vam je diagnosticirana sladkorna bolezen. Vaš PCP vidite trikrat in vam predpišemo eno generično zdravilo in eno blagovno znamko. Vaši januarski obroki so 30 $ + 30 $ + 30 $ + 25 $ + 45 $ = 160 $.

Vaš PCP ni zadovoljen z vašim nadzorom sladkorne bolezni, zato vas februarja pošlje na ogled endokrinologa, zdravnika, ki je specializiran za sladkorno bolezen in težave s hormoni. Vidite strokovnjaka in napolnite oba recepta. Vaša februarska plačila so 60 $ + 25 $ + 45 $ = 130 $. Toda endokrinolog naroči tudi vrsto testov in laboratorijev, ki jih ne pokriva specializirani uradni obisk, ker se namesto tega štejejo za vaš odbitni dodatek. Na koncu plačate $ 240 za teste in to se šteje za vaš odbitek.

Marca se dvakrat obiščete endokrinologa. Spremeni vaše predpise; zdaj ste na dveh blagovnih znamkah. Vaše marčne plače so 60 $ + 60 $ + 45 $ + 45 $ = 210 $. V marcu vaš endokrinolog naroči še en test in stane vas 130 $ (spet se to šteje za vaš odbitek in ga morate plačati poleg plačila, ki ga plačate za obisk zdravnika).

Do konca marca ste plačali skupaj 500 dolarjev za plačila in 370 dolarjev za odbitek. Še vedno boste morali porabiti 630 $ (ne upoštevajte plačil), preden bo vaš odbitek izpolnjen za to leto.

ACA-skladni načrti štejejo kopije proti vašemu maksimumu

Čeprav je redko naleteti na načrt, ki šteje za plačilo za odbitne dajatve, vsi ACA-skladni načrti preračunajo plačila (za storitve, ki se štejejo za bistvene zdravstvene koristi) do vašega letnega maksimuma izven žepa in obstaja zgornja meja v smislu kako visoka je lahko najvišja možna višina žepa ($ 7,350 za eno osebo leta 2018).

Večina ljudi na koncu ne ustreza svojemu največjemu žepu za to leto. Ampak, če to storite, je lahko katerakoli kombinacija plačil, odbitkov in sozavarovanja, ki vas pripelje do meje. Če imate številne storitve, na katere se nanaša doplačilo, lahko na koncu dosežete omejitev, ki izhaja iz žepa, samo zaradi plačil, ne da bi se sploh morali zateči k odbitku (v tem scenariju vam ne bi bilo treba izpolnjevati svojega odbitka za leto, tudi če ste potrebovali oskrbo, za katero običajno velja odbitek).

V zgornjem primeru, ko ste do konca marca porabili 500 dolarjev za plačila in 370 dolarjev za odbitek, ste porabili 870 dolarjev za skupni maksimum iz vašega žepa za leto.