Ali se lahko zdravstveno zavarovanje odbije?

Morda se vam zdi nepošteno, da morate celotno odbitno ceno plačati, če se ne prijavite za zdravstveno zavarovanje do sredine leta. Navsezadnje dobivate samo zdravstveno zavarovanje pol leta, če se vpišete sredi leta; ne bi smel biti odbiten v skladu s polovico letnega odbitka?

Ker so deductibles tako drage, zahteva plačilo celotnega letnega odbitka, če se vpišete po delu politike leta, je manj verjetno, da boste dosegli svoje odbitne da tisto leto. V tem primeru boste manj verjetno, da boste imeli korist od tega, da bo vaše zdravstveno zavarovanje prevzelo del zavihka za vaše zdravstvene stroške.

Na žalost letno zdravstveno zavarovanje, ki ga je mogoče odbiti, ni podeljeno za vpisane v delno leto, ne glede na to, kako je ostalo nekaj mesecev v načrtovanem letu, ko se prijavite za zdravstveno zavarovanje. Tudi največja vrednost izven žepa ni razporejena.

Primeri

Politika koledarskega leta

V obdobju od januarja do junija niste zavarovani. V mesecu juniju ste poročeni, zaradi česar ste upravičeni do posebnega obdobja za vpis (upoštevajte, da je ta posebna vpisna doba na voljo, če ste upravičeni do načrta vašega delodajalca, vendar bo na voljo le za posamezni tržni načrt - vključno z načrtom nakup v zamenjavi - če ste vi ali vaš zakonec že imeli pokritost, preden se poročite). Za zdravstveno zavarovanje se prijavite na zdravstveno zavarovanje vaše države, ki se začne 1. julija, z letnim odbitkom 2.000 $.

Vsi načrti Obamacare (na in izven borze) imajo načrtovano leto, ki traja od 1. januarja do 31. decembra. Če uporabljate vaše zdravstveno zavarovanje med 1. julijem in 31. decembrom za kaj drugega kot preventivno zdravstveno varstvo ali storitve, ki so pokrite s plačilom Vaše zdravstvene zavarovalnice ne bodo začele plačevati dela vaših računov za zdravstveno oskrbo, ki so predmet odbitka, dokler ne boste plačali celotnega odbitnega zneska v višini 2.000 $. Čeprav imate za pol leta samo zdravstveno zavarovanje, morate še vedno plačati celotno odbitno stopnjo, preden bo zavarovalnica začela pobirati zavihek (če imate pokritost, ki vključuje plačila za stvari, kot so obiski v pisarni in recepti, te ugodnosti lahko ščetite od začetka, ne glede na to, ali ste k odbitku plačali ničesar).

Politika, ki ni v koledarskem letu

V začetku februarja ste zaposleni za novo delovno mesto. Vaš novi delodajalec bo zagotovil zdravstveno zavarovanje kot del vašega paketa ugodnosti za zaposlene, ki se začne 1. marca. Delodajalec odpre vsako leto avgust za načrtovano leto, ki traja od 1. oktobra do 30. septembra vsako leto.

Ker ste nov uslužbenec z začetnim vpisom sredi planskega leta, boste imeli samo sedem mesecev pokritja, preden se bo novo leto načrtovanja začelo oktobra, in znesek, ki ste ga plačali za vaše letne odbitke, se ponastavi nazaj na nič. Kljub skrajšanemu letu pokritja ste v enakem odbitnem znesku kot drugi zaposleni, ki so ta načrt izbrali med odprtim vpisom avgusta lani.

Upoštevajte, da se mnogi delodajalci odločijo za uporabo koledarskih letnih načrtov in imajo odprto včlanitev v jeseni, da ustrezajo začetnemu datumu januarja za načrtovano leto. Delodajalci pa imajo pri tem več prožnosti in lahko kadarkoli med letom kupijo načrt za pokrivanje svojih zaposlenih.

Zdravstveno zavarovanje Deductibles na splošno niso prenosljive iz načrta v načrt

Če med letom prehoda iz enega zdravstvenega načrta v drugega, v skoraj vseh primerih znesek, ki ste ga že plačali za vaš letni odbitek v zdravstvenem načrtu, ki ste ga imeli v začetku leta, ni pripisan letnemu odbitku v zdravstvenem načrtu. imaš kasneje v letu. Ko se vpišete v nov zdravstveni načrt, se znesek, ki ste ga plačali za novo odbitno postavko, začne na nič, tudi če ste v drugem načrtu že plačali celoten letni odbitek.

Čeprav je skoraj vedno mogoče, da se odbitki ne prenesejo iz enega načrta v drugega, se to včasih lahko spremeni na podlagi olajševalnih okoliščin, ki vplivajo na veliko število zavarovancev in posredovanje državnega komisarja za zavarovanje. Primer je rešitev, ki je bila ustvarjena za člane newyorškega zdravstvenega zavarovanja, ki se je zaprlo novembra 2015. Dogovor med državnimi regulativnimi organi v državi NY in tremi zasebnimi zavarovalnicami je članom Zdravstvene republike omogočil, da dobijo kredit (na novem poročilu iz decembra 2015) za njihove odbitne in žepne stroške, ki so jih že plačali v prvih 11 mesecih leta. Oregonski regulatorji so pripravili podoben sporazum za člane Oregon Health CO-OP, ko se je konec julija 2016 iztekel CO-OP.

Nekatere zavarovalnice bodo prav tako naredile izjeme, ko se vpisnik zamenja iz enega načrta v drugega znotraj iste zavarovalnice. Primer je lahko oseba, ki ima individualno pokritost na trgu in nato sredi leta preide na načrt za majhne skupine z istim zavarovateljem. Nobena zahteva, da zavarovatelj ne vplača vpisnika za znesek, ki so ga plačali za njihovo odbitno postavko na posameznem tržnem načrtu, vendar pa tudi nič ne preprečuje, da bi dovolili odbitek kreditov za prenos - in ne more škoditi vprašanju, ker je včasih vprašljivo, ker se včasih vprašamo pravijo da.

Primer

Od 1. januarja do 31. julija ste imeli pokritost zdravstvenega zavarovanja s posameznim tržnim načrtom (tj. Načrt, ki ste ga sami kupili, bodisi v zameno ali neposredno pri zavarovalnici). Svoje individualne načrte opustite, ko od 1. avgusta dobite pokojninsko zavarovanje, ki temelji na delovnem mestu. Ta nova pokritost na podlagi zaposlitve ima letno pravico do odbitka 1.000 $.

1.300 $, ki ste jih že plačali za pokritje s programom Obamacare, se ne upošteva pri vašem novem zdravstvenem zavarovanju, ki temelji na delovnem mestu. Morate začeti iz nič, plačati celoten načrt zdravstvenega zavarovanja, ki temelji na delu v višini 1.000 $, se lahko odbije, preden ta zavarovalnica začne prevzemati zavihek za vaše zdravstvene račune, ki so predmet odbitnega zneska (kot je navedeno zgoraj, je mogoče - čeprav je malo verjetno - končati) v situaciji, ko je posamezni tržni načrt ponudil isti zavarovatelj, ki ponuja nov načrt, ki temelji na delovnih mestih, in jih prepričati, da se strinjajo z odbitnim kreditom za prenos, vendar je to izjema od pravila, na splošno bi morali pričakovati če boste morali začeti znova s ​​svojim odbitkom, če boste sredi leta prešli na nov načrt).

Če moram plačati letni odbitek dvakrat v enem letu, ali lahko nadomestim denar?

Ne morete povrniti vsega dodatnega denarja, ki ste ga porabili za vaše zdravstveno zavarovanje, ki ga je mogoče odbiti, ko zamenjate načrte sredi leta po plačilu odbitka prvega načrta. Vendar pa se lahko stroški delitve stroškov, kot so odbitki, plačila in sozavarovanje, včasih uporabijo kot davčna olajšava, ki ima za posledico nižje davke na dohodek. Več o tem lahko preberete v razdelku »Kako odpisati medicinske stroške kot davčni odbitek«.