Priročnik za skrbnika za ravnanje s finančnimi sredstvi za ljubljenega

Obstaja veliko vidikov skrbi za osebo z invalidnostjo, in tista, ki jo je mogoče zlahka spregledati, je ravnanje s financami. Ko ste nenadoma potisnjeni na vas, se lahko počutite nepripravljeni, da bi prevzeli številne odgovornosti, ki so povezane z vlogo. Medtem ko je neposredna osredotočenost na splošno fizično in duševno zdravje vaše ljubljene osebe, bo njihovo finančno zdravje na koncu prav tako pomembno. Tukaj je vodnik za nekatere najpogostejše finančne skrbi, ki jih imajo skrbniki, ki se srečujejo, ko stopijo v pomoč pri upravljanju finančnih sredstev invalidov.

Težave z znanjem, dostopom in nadzorom

Čeprav ni nujno, da prevzamete finance ljubljene osebe z invalidnostjo, obstaja nekaj primerov, v katerih bo moral negovalec vstopiti in pomagati pri upravljanju s finančnimi sredstvi osebe ali v celoti prevzeti. Oseba, ki je zelo bolna ali se uči živeti s svojo invalidnostjo, morda ne bo imela časa ali duševnih sposobnosti, ki so potrebne za plačevanje računov, zavarovalnih premij ali vloge na bančnih računih.

Če želite, da so zadeve bolj zapletene, morda ne poznate vseh računov, zavarovalnih polic ali bančnih računov, ki pripadajo vaši invalidni osebi. Prvi korak je, da vse organizirate in veste, s čim se ukvarjate. Naslednji korak je ugotoviti, kakšen dostop ali nadzor, ki ga potrebujete za pomoč ali upravljanje finančnih zadev. Medtem ko ste morda glavni skrbnik, invalidnost vaše ljubljene osebe ni dovolj, da bi vam omogočila dostop ali nadzor nad njihovimi finančnimi zadevami.

Odvetnik je lahko potreben, če morate prevzeti finance odrasle osebe, ki ni več sposobna skrbeti za svoje lastne finance. Če vaša ljubljena oseba še nima trajnega pooblastila ali življenjske volje, ki vam omogoča dostop in nadzor nad svojimi finančnimi sredstvi v primeru invalidnosti, boste morda morali sprejeti pravne ukrepe, da zagotovite, da imate organ, ki ga potrebujete.

Upravljanje prihodkov, računov in bančnih računov

Eden od najlažjih načinov za upravljanje dohodka za vašo ljubljeno osebo je vzpostavitev neposrednih depozitov na njegove bančne račune. Neposredne vloge so na voljo za večino koristi invalidskega zavarovanja, kot so plačila SSDI. Vzpostavitev neposrednega depozita za vse vire dohodka bo omejila, kolikokrat boste morali vi ali vaša ljubljena oseba opraviti potovanje v banko.

Poleg neposrednih depozitov obstajajo še druga bančna orodja, ki omogočajo lažje upravljanje bančnih računov in celo računov. Orodja, kot so plačilo prek računov na spletu in spletno bančništvo, lahko nudijo možnost prenosa bančnih računov in plačevanja računov na spletu, namesto da bi šli na banko ali preverjali rokopis. Ponavljajoče se račune lahko celo nastavite za samodejno plačevanje na isti dan vsak mesec, kar zagotavlja pravočasna plačila brez izletov v banko ali pošto.

Vodenje posredniških in investicijskih računov

Če ima invalidna oseba naložbe, kot so zaloge in obveznice v ločenem posredniškem računu, se morate zavedati tudi teh računov in sredstev. Če je invalidna oseba sposobna, vas lahko dodajo kot skupnega lastnika računa, tako da lahko sprejemate odločitve glede nakupa ali prodaje zalog. Podobno kot drugi finančni računi lahko trajno pooblastilo ali življenjsko zaupanje dodeli tudi potrebne organe. Ali pa se lahko vi in ​​vaša ljubljena oseba odločite, da pustite poslovodstvo s finančnim svetovalcem ali brez njega.

Za posamezne vrednostne papirje, kot so varčevalne obveznice, jih je večina mogoče ponovno izdati z dodatnimi imeni, dokler niso v roku enega meseca po zapadlosti. Obrazce za ponovno izdajo obveznic lahko prenesete s spletne strani ameriške zakladnice ali pa jih dobite pri lokalni banki. Če je na obveznici več kot eno ime, beseda “in” pa je med obema imenoma, morata obe osebi podpisati obveznico, da jo izplačata. Če je beseda "ali" med dvema imenoma, lahko vsaka stranka izplača obveznico sama. Poleg tega se lahko upravičenci imenujejo po obveznicah za prihranke.

Zavarovalne politike

Zelo pomembno je, da se pri upravljanju finančnih sredstev druge osebe zavedate vseh zavarovalnih polic in njihovih premij in / ali ugodnosti. Na primer, medtem ko imajo številni prejemniki Medicare svoje premije za politiko, ki jih prejmejo neposredno iz njihovih plačil za invalidnost za socialno varnost, drugi ne. Premije je treba plačati pravočasno, da se zagotovi, da so zajeti stroški za zdravstveno oskrbo vaše ljubljene osebe. Prav tako boste želeli biti seznanjeni s kratkoročnimi ali dolgoročnimi zavarovanji, ki jih ima vaša ljubljena oseba.

Če ste novi pri skrbi za zavarovanje druge osebe, je morda dobro, da se pogovorite z lokalnim zavarovalnim zastopnikom, da se prepričate, ali ima pravico do kritja. Upoštevati je treba kratkoročno in dolgoročno oskrbo ter dodatno in farmacevtsko pokritost.

Kako načrtovati finančne vidike

Ni vedno mogoče načrtovati vnaprej za invalidnost ljubljene osebe, toda malo organizacije lahko zagotovi, da v primeru nenadne bolezni ali nezmožnosti, biti v temi o pomembnih informacijah, ni glavna skrb

Če hranite pomembne dokumente na enem mestu, kot so številke bančnih računov, zavarovalne police in kopije pravnih dokumentov, lahko lažje prevzamete druge osebe, če se pojavi potreba. Druga možnost je, da lahko ljubljene načrtujejo vnaprej s podpisom trajne pooblastila, ki vas imenuje za posameznika, ki lahko deluje v njihovem imenu, če tega ne bodo mogli storiti sami. Žive volje je mogoče sestaviti tudi tako, da imenujemo skrbnika, ki bo odločal o njihovem zdravstvenem varstvu, če postanejo nezmožni.

Najboljša stvar, ki jo lahko naredite za vaše ljubljene, je, da razpravljate o finančnih zadevah z družinskimi člani in imenovanimi skrbniki prej kriza. To bo dalo vsakomur dušni mir, vedoč, da obstaja finančni načrt za oskrbo ljubljene osebe.