Ali se bodo moje premije zdravstvenega zavarovanja povečale, če bom imel zahtevek?

Večina ljudi je precej navadila na idejo, da bi lahko velika škoda na njihovi zavarovalni polici za avtomobile ali lastniki stanovanj sprožila povečanje premije (upoštevajte, da to zagotovo ni vedno tako). Torej je pogosto napačno prepričanje, da enako velja za zdravstveno zavarovanje.

Ampak to ni tako in ni bilo tako, še preden je Zakon o cenovno ugodnih storitvah reformiral trg zdravstvenih zavarovanj.

Ni nihanja premije na podlagi posameznih zahtevkov

Že pred letom 2014, ko je bilo zdravstveno zavarovanje na posameznem trgu zdravstveno zavarovano v skoraj vsaki državi, ni bilo določbe o prilagoditvi posamezne zavarovalne premije na podlagi zahtevka. Ko je bila oseba zavarovana, ni bilo manevrskega prostora za prilagoditev stopnje te osebe neodvisno od preostalega sklada tveganj.

Stari časi - zdravstveno zavarovanje

Pred letom 2014 je bilo v vseh petih državah, razen v petih državah, zagotovljena prilagodljivost začetno stopnjo na podlagi zdravstvene anamneze prijavitelja. Torej bi lahko prosilcu z že obstoječimi pogoji ponudil načrt, vendar s premijo, ki je bila višja od standardnih stopenj.

To je bila alternativa že obstoječim izključitvam stanja, začetno povišanje tečajev pa se je običajno gibalo med 10% in 100%, odvisno od resnosti stanja (in približno 13% prosilcev sploh ni moglo pridobiti načrta v zasebnem podjetju). pred letom 2014).

Toda ko ste zavarovani, prihodnje terjatve ne bodo imele za posledico povečanja stopnje, ki je edinstvena za vaš načrt. Če je vaš načrt vključeval začetno povečanje stopnje, ki bi ostala pri vas (če bi bila vaša premija med prevzemnim postopkom prilagojena navzgor za 25%, bi bila še naprej za 25% višja od standardne stopnje v prihodnjih letih). Če pa ste kasneje imeli zahtevek - celo zelo velik - bi bila vaša sprememba tečaja za naslednje leto enaka kot sprememba stopnje za vse druge, ki imajo isti načrt na vašem geografskem območju.

Povečanje stopnje je vedno posledica trditev, vendar so skupne škode razporejene po vseh zavarovancih v danem bazenu, ki običajno vključujejo druge ljudi z istim načrtom na istem območju. Torej, če je veliko ljudi v skupini tveganj imelo pomembne zahtevke, bi se lahko stopnje v vseh prihodnjih letih močno povečale. Vendar pa bi se povečali za enak odstotek za vse v tej skupini tveganj, ne glede na to, ali so imeli veliko terjatev, majhno terjatev ali nobene terjatve.

Reforme ACA

V skladu z Zakonom o cenovno dostopnih zdravstvenih storitvah zavarovalnicam ni več prilagodljivosti za prilagajanje obrestnih mer na podlagi zdravstvene anamneze ali spola (to velja tako za posamezni trg kot za trg majhnih skupin). Stopnje se lahko razlikujejo samo glede na starost, geografsko območje (tj. Vašo poštno številko) in uporabo tobaka (nekatere države so to naredile korak naprej in prepovedale dodatne dajatve za tobak za načrte zdravstvenega zavarovanja).

Tako bo danes prosilec, ki je sredi zdravljenja raka, plačal enako ceno kot drugi prosilci, ki so popolnoma zdravi, dokler izberejo isti načrt, živijo na istem območju, so enake starosti in imajo enak tobak. stanje.

In ko bo čas potekal, bodo še naprej imeli stopnje, ki so enake druga drugi, ne glede na to, ali je katera od njih vložila zahtevke pri zdravstveni zavarovalnici. Njihove cene bodo skoraj zagotovo porasle s časom, vendar se to ne sme zamenjati s povečanjem stopnje, ki jo sproži zahtevek.

Ker se vpisniki starajo, se njihove stopnje povečujejo. Starost je eden od dejavnikov, ki jih zdravstvene zavarovalnice še vedno lahko uporabljajo za določanje cen, vendar prevozniki ne morejo zaračunati starejšim več kot trikrat toliko, kot zaračunavajo mlajšim ljudem.

Celotna stopnja za vse na načrtu se običajno poveča iz enega leta v drugo, glede na skupne zahtevke, ki so jih vložili vsi na načrtu. Vendar pa se bodo povečali za enak odstotek za ljudi, ki so vložili velike zahtevke, osebe, ki so vložile zahtevke za manjše zahtevke, in ljudje, ki sploh niso vložili nobenih zahtevkov.

Dokler se vaš načrt ne prekine, ga lahko nadaljujete od enega leta do drugega (upoštevajte, da to ne velja za kratkoročne načrte zdravstvenega zavarovanja), cene vaših obnov pa ne bodo vplivale na vaše zahtevke v prejšnjem letu - namesto tega se bo vaša stopnja spremenila za enak odstotek kot vsi ostali v geografskem območju vašega načrta.

In iz nasprotne perspektive, se premije povečujejo od enega leta do drugega, tudi če sploh ne vložite nobenih zahtevkov. Tudi vaše povišanje stopnje se določi glede na skupne terjatve za celotno skupino tveganj; čeprav morda niste imeli nobenih zahtevkov, so to storili drugi ljudje. Čeprav se v letih, ko nimate zahtevkov, zdi to frustrirajuče, boste cenili dejstvo, da povečanje tečajev ni individualizirano (na podlagi zahtevkov) v letih, ko imate velike zahtevke.

Uporabi svoj načrt - vendar ga ne pretiravaj

Vzemno mesto je, da se ne bojte vložiti zahtevka, kadar je to potrebno. Ni vam treba skrbeti, da boste zaradi tega imeli višjo premijo zdravstvenega zavarovanja.

Toda vaša trditev bo del celotne slike zahtevkov za vaš zdravstveni načrt, ko se določijo cene v naslednjem letu, tako da se izogibanje prekomerni uporabi (npr. Stvari, kot je odhod v urgentno službo, ko zadostuje nujna oskrba ali primarni zdravnik), koristi vsem vaše tveganje.

• Deliti
• Flip
• E-naslov
• Besedilo

Ali je bila ta stran v pomoč? Hvala za povratne informacije! Kaj vas skrbi?