Kako najti individualni načrt zdravstvenega zavarovanja

Za nekatere potrošnike je nakup individualnega zdravstvenega zavarovanja edina možnost zdravstvenega zavarovanja. Tudi če imate zdravstveno zavarovanje od vašega delodajalca, je lahko individualna / družinska zdravstvena zavarovalna polica še vedno možnost, da prihranite denar. Ko se premije za zdravstveno zavarovanje vsako leto povečajo in delodajalci prenesejo več stroškov na svoje zaposlene, zdravstveno zavarovanje vašega podjetja morda ni najboljša ponudba.

Po podatkih Fundacije družine Kaiser je leta 2016 povprečni ameriški delavec z zdravstvenim zavarovanjem, ki ga sponzorira delodajalec, prispeval 1.129 $ za en sam zdravstveni načrt za zaposlene in 5.277 $ za družinski zdravstveni načrt. Ker je to povprečje, nekateri zaposleni plačujejo veliko več (delodajalci so plačali večino celotne premije, ki je v povprečju znašala 6.435 $ za zaposlene in 18.142 USD za pokritost družine).

Spletno nakupovanje za boljšo premijo zdravstvenega zavarovanja

Nakupujte na spletu in preverite, če lahko najdete zasebno zavarovalno polico, ki vam zagotavlja pokritost, ki jo potrebujete, vendar je cenejša od premije, ki jo plačate na delu.

Dober začetek je HealthCare.gov. To je borza zdravstvenega zavarovanja, ki jo je oblikoval Zakon o zaščiti pacientov in cenovno dostopnih storitvah, in je vse na enem mestu za posamezne načrte zdravstvenega zavarovanja na trgu (upoštevajte, da to izmenjavo vodi vlada, zdravstveni načrti za prodajo v zamenjavi pa so zasebni, od zdravstvenih zavarovalnic, s katerimi ste že zaposleni.). Ljudje v 39 državah uporabljajo HealthCare.gov, da se vključijo v posamezne tržne načrte. Drugih 11 držav in District of Columbia imajo državne izmenjave, in vas bodo usmerjene na njihove strani od HealthCare.gov, ko izberete svoje stanje.

Še en kraj za iskanje informacij za možnosti zdravstvenega načrta na vašem območju je ehealthinsurance. Ta spletna družba zagotavlja informacije in dostop do 1000-ih načrtov zdravstvenega zavarovanja in je licencirana v vseh 50 državah in okrožju Columbia.Tudi če ne kupite zavarovanja preko njih, ehealthinsurance je dober kraj za iskanje zdravstvenega načrta in dobili občutek, koliko načrtov so na voljo v vaši državi in ​​koliko stanejo. ehealthinsurance vam lahko pokaže načrte, ki so na voljo zunaj borze, kot tudi možnosti zamenjave.

Upoštevajte, da vsi posamezni tržni načrti, ne glede na to, ali se prodajajo v zameno ali ne, imajo letno odprto okno za vpis. Če nakupujete izven odprtega vpisa, boste morali za vpis imeti kvalifikacijski dogodek.

Kako lahko kupite posamezni / družinski načrt

Med delavci v majhnih podjetjih (do 199 zaposlenih), ki imajo pokritost družinskega zdravstvenega zavarovanja, 34 odstotkov plača več kot polovico skupne premije za družinsko zdravstveno zavarovanje kot odbitek plače (pri čemer delodajalec plača preostanek).

Ker je povprečna premija za družino več kot 18.000 dolarjev, mnogi zaposleni plačajo več kot 9.000 dolarjev na leto za kritje sebe in svojih družin. Nekateri od teh zaposlenih lahko bolje kupijo svoje zavarovanje. Na primer:

Doug Jones dela za majhno podjetje, ki ponuja načrt zdravstvenega zavarovanja PPO (z letnim odbitkom $ 1500) za zaposlene in njihove družine. Zaradi nedavnega preobrata v gospodarstvu je Dougovo podjetje povečalo svoj delež družinske mesečne premije na 60%, kar Dougu stane skoraj 950 $ na mesec.Dougova žena dela s krajšim delovnim časom kot knjižničarka in nima zdravstvenega zavarovanja. V Jonesu sta dva otroka od 7 do 10 let. Vsi štirje družinski člani so zdravi in ​​imajo zdrav način življenja.

V večini držav je lahko Doug pred letom 2014 ugotovil, da je zdravstveno zavarovana pokritost na posameznem trgu zdravstvenega zavarovanja veliko cenejša od njegovega načrta za delo. Toda ACA je prepovedala zdravstvene zavarovalnice, da bi pri določanju cen in določanju upravičenosti do kritja upoštevale zdravstveno zgodovino prosilcev.

Posledično se je razlika v ceni med posameznimi / družinskimi načrti in načrti, ki jih sponzorira delodajalec, zmanjšala. Posamezni tržni načrti so dražji, kot so bili nekoč, čeprav so za številne udeležence premije subvencije (premije za davčne olajšave) odtehtale veliko premije, zaradi česar je pokritost dostopna.

Na žalost za Douga, on in njegova družina skoraj zagotovo nista upravičeni do premije. Dokler se Dougova pokritost (brez njegove družine) šteje za dostopno in zagotavlja minimalno vrednost, sta on in njegova družina neupravičena do subvencij. To je znano kot družinska napaka.

Vendar pa lahko še vedno lahko najdejo cenejši načrt na individualnem / družinskem trgu, celo plačajo polno ceno za premije. To bi gotovo gotovo imelo višjo izpostavljenost in izpostavljenost iz žepa kot načrt, ki ga ponuja delodajalec Doug, vendar je to lahko kompromis, ki ga družina meni, da je smiselno.

Razumeti svoje možnosti; Preberite Fine Print

Če ste upravičeni do vpisa v individualni / družinski načrt (bodisi med odprtim vpisom ali kot rezultat kvalifikacijskega dogodka) in želite preklopiti, se prepričajte, da v celoti razumete prednosti in omejitve posameznega načrta v primerjavi vaš načrt delodajalca.

Kako se koristi razlikujejo? Kaj bi dolgovali v stroških izven žepa, če bi se poškodovali ali resno zboleli? Kako se to primerja z vašo izpostavljenostjo iz žepa na načrtu, ki ga sponzorira delodajalec? Ali so vaši zdravniki v mreži posameznega načrta? Vse te stvari boste morali skrbno preučiti pred zamenjavo in ne pozabite, da se ne boste mogli ponovno pridružiti načrtu delodajalca do naslednjega odprtega okna za vpis, ki ga ponuja vaš delodajalec.

Če se prijavljate za individualno zdravstveno zavarovanje, ne prekličite zdravstvenega zavarovanja, ki ga trenutno imate, dokler ne prejmete pisma o odobritvi in ​​zavarovalne police ali pogodbe iz zdravstvenega načrta, ki ste ga izbrali.

Preden se lotite kakršne koli zaveze, skrbno preglejte novo zavarovalno polico.

Posodobljeno s strani Louise Norris.

• Deliti
• Flip
• E-naslov
• Besedilo

Ali je bila ta stran v pomoč? Hvala za povratne informacije! Kaj vas skrbi? Viri članka

• Fundacija družine Kaiser, Zdravstvene koristi delodajalcev, 2016 Povzetek ugotovitev.