Ali vsako leto dosežete maksimum izven žepa?

Če vsako leto dosežete maksimum vašega zdravstvenega zavarovanja, boste morda imeli priložnosti, da prihranite denar. Stroški sozavarovanja so lahko previsoki, če:

• So na dragih zdravilih
• Zahtevajte pogoste infuzije
• Potrebujete ponavljajoče se drage postopke

Toda visoki stroški zdravstvenega varstva so ključ do dveh možnosti za varčevanje.

1. Morda boste lahko prihranili na vaših žepnih stroških, kot so plačila, sozavarovanje in odbitki.
2. Morda boste lahko prihranili pri premijah za zdravstveno zavarovanje.

Te tehnike varčevanja samo delo za ljudi, ki pričakujejo, da bodo vsako leto dosegli maksimum iz svojega žepa.

Izberite načrt z nižjo omejitvijo izven žepa

Zdravstvene zavarovalnice plačajo 100 odstotkov vaših pokritih stroškov za preostanek leta po tem, ko izpolnite letni maksimum izven žepa. Edina stvar, ki jo še vedno plačujete, je vaša mesečna premija za zdravstveno zavarovanje in stroški za vse storitve, ki jih vaš načrt ne pokriva (npr. Zobozdravstvena oskrba odraslih, na primer ali elektivna kirurgija).

Če torej izberete zdravstveni načrt z nižjim maksimumom iz žepa, kot ga trenutno plačujete, lahko prihranite denar, odvisno od razlike v premijah. V mnogih primerih boste ugotovili, da je nižji out-of-pocket omejuje več kot kompenzira višje premije.

ACA-skladni načrti (tj. Vsi večji medicinski načrti, ki niso grandmothered ali grandfathered) morajo imeti out-of-pocket maksimumov, ki ne presegajo 7.350 $ na osebo leta 2018. Ta zgornja meja se poveča na 7.900 $ v letu 2019. v vsakem letu obstajajo številni načrti, ki imajo maksimume iz žepa, ki so precej pod zgornjo mejo.

Kako najti načrt z nižjimi omejitvami izven žepa

Poiščite načrt z relativno visokim odbitkom in sozavarovanjem, vendar nižjo splošno mejo izven žepa. Ker večina ljudi nikoli ne doseže maksimuma iz žepa, višji je odbitek in sozavarovanje, manj mora podjetje plačati zdravstvene storitve za svoje tipične člane. To jim omogoča zaračunavanje nižje premije.

Ker veste, da boste med letom plačevali celoten znesek iz žepa, višji odbitni znesek in sozavarovanje ne povečujeta vaših letnih stroškov. Pravzaprav, ker ste izbrali načrt z nižji skupni maksimum izven žepa, vaši letni stroški bodo nižji, kot bi bili na načrtu z višjim maksimumom, ne glede na odbitek.

Z drugimi besedami, število, ki je najpomembnejše, je največja izpostavljenost iz žepa, saj veste, da boste dosegli to omejitev v eno ali drugo smer. Ne bo pomembno, ali boste prišli sami z odbitno samo ali odbitno plus sozavarovanje in / ali copays, tako da načrt načrtovanja izven žepa omejitev ni tako pomembno, ko ste se soočajo z znatnimi stroški škode med letom.

Vendar ima višji odbitek in sozavarovanje vpliv na kdaj plačate svoje stroške iz žepa in to premikate proti začetku načrtovanega leta. Največji rezultat boste dosegli prej v letu, ker je nižji, tako da je lažje doseči, in ker je vaš odbitek in sozavarovanje višji, zaradi česar boste plačali prej v letu.

Izberite načrt z enako najvišjo vrednostjo, vendar nižjo premijo

Drug način za shranjevanje je nakupovanje načrta zdravstvenega zavarovanja z enako mejo izven žepa kot vaš trenutni načrt, vendar nižja mesečna premija. Čeprav boste še vedno imeli enake letne stroške zdravstvenega varstva iz žepa, boste vsak mesec prihranili denar za stroške premije.

Še enkrat, poglejte načrte z višjim odbitkom in sozavarovanjem kot vaš trenutni načrt. Čeprav boste v prvih nekaj mesecih leta morali imeti na voljo denar, da boste lahko zadostili vašim novim stroškom, boste v proračunu imeli prostor za premikanje, saj boste mesečno plačevali manj.

Bodite pozorni na kupca

Če imate zdravstveno stanje, ki zahteva veliko neprekinjenega zdravljenja, je pomembno, da ste pozorni na posebnosti - poleg premije in delitve stroškov - načrtov, ki jih razmišljate. Boste želeli, da se prepričajte, da je novi načrt ima ponudnika omrežja, ki vključuje vaše zdravnike, ali da bi bilo ok z zamenjavo za zdravnike, ki so na omrežju načrta.

Ne pozabite, da vsak načrt zajema različna zdravila na recept. Seznam zdravil za načrt se imenuje formular, formularies pa se razlikujejo od enega načrta do drugega. Če se nenamerno vpišete v načrt, ki ne vključuje vašega zdravila v formular, bi morali zamenjati zdravilo ali zdravljenje ali plačati celoten strošek iz žepa. Ker so vaši zdravstveni stroški tako visoki, je to ključnega pomena da temeljito raziščete pokritost koristi novega zdravstvenega načrta, preden preklopite.

Ugodne Care Act pomaga pri stroških

Zakon o cenovno sprejemljivem zdravstvenem varstvu je prav tako ustvaril subvencijo za zdravstveno zavarovanje, da bi pomagal zmanjšati maksimum za žepne upravičence z nizkimi dohodki (do 250 odstotkov stopnje revščine). Preberite, kako subvencija zmanjšuje vaš maksimum iz žepa.

Preden zamenjate načrte

• Prepričajte se, da boste imeli na voljo dovolj denarja v začetku načrtovanega leta, da boste plačali potencialno višje začetne stroške, kot je odbiten in sozavarovanje, preden boste dosegli novo omejitev izven žepa in začeli žetve. Razmislite o fleksibilnem računu porabe, če ga vaš delodajalec ponuja, ali zdravstvenega varčevalnega računa, če se vključite v zdravstveni načrt, ki je usposobljen za HSA.
• Če je za vas pomembno lepljenje s trenutnim zdravnikom, se prepričajte, da je v omrežju z zdravstvenim načrtom, ki ga razmišljate.