Finančna in zdravstvena tveganja pri nezavarovanju

Ne glede na to, ali se odločite za nezavarovano ali brez zdravstvenega zavarovanja, ker nimate druge izbire, se soočite s tveganji, ker nimate zdravstvenega zavarovanja. Jasno razumevanje teh tveganj vam lahko pomaga pri odločanju na podlagi informacij.

Finančna tveganja

Medicinski računi nedvomno prispevajo k številnim osebnim stečajem. Tudi če ste sorazmerno bogati, če imate hudo bolezen ali težko nesrečo, bi lahko bili vaši zdravniški računi neupravičeni, če bi šli brez zdravstvenega zavarovanja.

Če ste v Združenih državah pred letom 2019 nezavarovani, se boste soočili tudi z davčno kaznijo, razen če ste oproščeni kazni. Ta kazen lahko znaša kar 2,5 odstotka vašega letnega dohodka gospodinjstva, vendar ne bo več kot nacionalno povprečje za zdravstveni načrt za bronasto stopnjo na borzah zdravstvenega zavarovanja v tem letu. Kazen se odpravi po koncu leta 2018 z Zakonom o davkih na dohodek in delovna mesta, ki je bil sprejet leta 2017. Vendar pa je še vedno kazen, če ste nezavarovani leta 2018, in bo ocenjena na podlagi davčnih napovedi, ki so bile vložene predčasno 2019.

Tveganja za zdravje

Nezavarovanost lahko negativno vpliva na vaše zdravje. V svojem poročilu iz leta 2017, Kaiser Family Foundation ugotavlja, da "nezavarovani ljudje so veliko bolj verjetno, kot tisti, ki imajo zavarovanje, da odložijo zdravstveno oskrbo ali se odreče temu povsem.

Tveganja za vaše ljubljene

Niste edini, ki je ogrožen, ko niste zavarovani. Ker vaše življenje vpliva na ljudi okoli vas, vaše ljubljene so ogrožene, ko greste brez zdravstvenega zavarovanja. Na primer, finančno bodo trpeli, če vam bodo morali pomagati z zdravstvenimi računi. Če so odvisni od vas finančno in imate finančno krizo zaradi računov zdravstvenega varstva, bodo utrpeli posledice vaše finančne krize. Še huje, bodo vaše ljubljene trpele, če se vaše zdravje poslabša, ker ne morete dobiti nege, ker ste nezavarovani.

Tveganja za vašo lokalno skupnost

V širši sliki, če ne morete plačati zdravstvenih računov, ker niste zavarovani, vaša skupnost in družba kot celota trpita. Na primer, izvajalci zdravstvenega varstva, ki so porabili svoj čas in sredstva, ki jih skrbijo, bodo trpeli zaradi neplačevanja. Podjetja v vaši skupnosti bodo trpela, ko boste zaradi velikih zdravstvenih računov spremenili svoje potrošniške navade. Vaši sodelavci in vaš delodajalec bodo trpeli, če pogosteje zbolite, ker nimate dostopa do zdravstvenega varstva ali če se vaše zdravje poslabša in niste tako produktivni pri delu.

Tveganja za družbo

Družba kot celota lahko trpi, če ste nezavarovani. Tudi če ne boste zaslužili veliko denarja, še vedno prispevate k družbi na več načinov. Na primer, če dobro opravljate vzgojo svojih otrok, prispevate k družbi z vzgojo prihodnjih članov skupnosti. Imeti službo, prostovoljno delo, skrbeti za svoje sosede in nuditi čustveno podporo svojim prijateljem in ljubljenim so vsi prispevki družbi kot celoti.

Če ste brez zdravstvenega zavarovanja in povzročajo zamude pri zdravljenju ali dostopu do zdravstvenega varstva, lahko zaradi teh zamud postanete bolni, kar lahko celo vodi do invalidnosti. Družba kot celota bo trpela, ker ne boste mogli prispevati toliko kot vi, ko ste bili zdravi. Če postanete invalidi, ker niste imeli dostopa do zdravstvenega varstva, družba ne plača samo vaših plačil za invalidnost, temveč izgubi vaše sedanje in prihodnje produktivne prispevke k družbi.

Veliko invalidnih oseb je na Medicaid, Medicare ali oboje. Če ste na programu Medicaid, družba kot celota plačuje za vaše zdravstveno varstvo. Če postanete invalidi in greste na Medicare zgodaj, družba izgubi s prispevki Medicare, ki bi jih plačali, če bi lahko nadaljevali z delom, kot tudi plačevati ugodnosti za Medicare.

Upoštevajte, da ni sramotno, če uporabite ugodnosti Medicare in Medicaid, če ste upravičeni do njih, in so reševalna hiša za invalide po vsej državi. Ta članek se osredotoča na težave, ki nastanejo, ko bi ljudje lahko pridobili zdravstveno zavarovanje, vendar so se odločili, da tega ne bodo imeli - ponavadi v prizadevanju, da bi se izognili plačilu premij - in se nato znašli v zelo slabem zdravju zaradi zapoznelega dostopa do zdravstvene oskrbe..

Tveganja za celoten sistem zdravstvenega zavarovanja

Vsi ljudje, ki so vključeni v načrt zdravstvenega zavarovanja prevoznika, so del skupine tveganj. Stabilen in vzdržen vir tveganj se opira na velik odstotek zdravih vpisanih, da bi nadomestili sorazmerno majhno število vpisanih s pomembnimi zdravstvenimi stanji.

Eden od glavnih razlogov, da smo v obdobju 2016–2018 zaznali rast posameznih premij in zdravstvene zavarovalnice, ki zapuščajo izmenjave (za leto 2017 in 2018, čeprav ta trend ne velja več za leto 2019), je zato, ker v pokritost ni bilo vključenih dovolj zdravih ljudi. Posledično so se skupni bazeni za tveganje bolj nagibali k manj zdravemu koncu spektra, stroški pritožb pa so preobremenjeni z nekaterimi prevozniki (povečanje stopnje v letih 2017 in 2018 je bilo ustrezno, stopnje pa se le rahlo povečujejo za leto 2019; verjetno se bo zmanjševalo, če ne zaradi bližajočega se izločitve posamezne mandatne kazni in širitve kratkoročnih zdravstvenih načrtov in zdravstvenih načrtov združenja).

Edini način, da sistem zdravstvenega zavarovanja ostane stabilen in uspešen, je, da se zdravi ljudje vključijo v pokritost, da bi nadomestili stroške zahtevkov za tiste, ki so manj zdravi. Čeprav ste morda popolnoma zdravi, to morda ni vedno tako. Če in kdaj boste potrebovali pomembno zdravstveno oskrbo, bodo stroške krili vsi zdravi vpisani v zbirko tveganj vašega prevoznika, ob predpostavki, da ste takrat zavarovani.

Zmanjševanje tveganj nezavarovanja

Ne glede na to, ali se odločite za zdravstveno zavarovanje ali ste nezavarovani, ker nimate druge izbire, tvegate. Nekatera, vendar ne vsa, tveganja se lahko zmanjšajo. Ta zbirka orodij vam bo pomagala pri pripravi na nezavarovanje in vam, kolikor je mogoče, pomagala ublažiti tveganja, povezana z nezavarovanjem.