4 Nasveti za boljšo dostopnost drog proti HIV

Dajanje kakovostne zdravstvene oskrbe povprečnemu Američanu je dovolj težko brez dodatnega izziva kronične bolezni. Nedvomno so za ljudi, ki živijo z virusom HIV, izzivi večji glede na visoke stroške zdravil za HIV, potrebo po optimalnem spoštovanju zdravljenja in potrebo po stalnem, vseživljenjskem zdravljenju in oskrbi.

Razmislite, na primer, da je povprečna življenjska vrednost HIV večja od 400.000 dolarjev - in to za osebe, ki začnejo zdravljenje zgodaj in se v veliki meri izogibajo boleznim, povezanim z poznejšo (ali nezdravljeno) boleznijo.

Sedaj dodajte še stroške zdravljenja HIV, ki imajo povprečno ceno nad 2000 dolarjev na mesec, ovire pa še bolj jasne. Tudi z zdravili na recept, veliko teh zdravil ostane predraga zaradi "neugodnih" praks, po katerih lahko zavarovatelji zahtevajo od 20 do 50 odstotkov plačil sozavarovanja za vsak recept za vsako zdravilo.

To pomeni, da bi lahko oseba z "nizko" 20-odstotno koristjo sozavarovanja enostavno plačala od 440 do 480 dolarjev na mesec, da bi dobila Triumeq, sicer standardno možnost za eno tableto. To pa ne upošteva niti stroškov odbitkov in drugih stroškov, ki bi lahko privedli do več tisoč dolarjev, preden bi se vaše ugodnosti še povečale.

Kljub temu pa je lahko zastrašujoče - zlasti za osebe s srednjimi dohodki, ki si ne morejo privoščiti plačil ali ugodnosti za dostop, ki jih zagotavljajo nižje dohodkovne skupine - obstajajo pravna sredstva. Nekateri lahko zahtevajo, da prilagodite svojo trenutno zavarovalno strategijo, medtem ko vam lahko drugi omogočijo dostop do programov pomoči, ki bi jih sicer menili, da ste nekvalificirani.

Za tiste, ki iščejo pomoč, so 4 preprosta načina za zmanjšanje visokih stroškov zdravljenja in oskrbe z virusom HIV.

1. Začnite z ugotavljanjem vaše upravičenosti do pomoči

Priljubljena napačna predstava je, da so programi pomoči za HIV namenjeni le Američanom z najnižjimi dohodki. Čeprav je res, da številni zvezni in državni programi omejujejo dostop do tistih, ki živijo na ali pod zvezno predpisano mejo revščine, ni vedno tako.

Zaradi visokih stroškov zdravljenja in oskrbe z virusom HIV so za posameznike, katerih letni dohodek znaša okoli 65.000 dolarjev, ali družine, ki imajo letni dohodek okoli 80.000 dolarjev, na voljo presenetljivo število ugodnosti. To je zato, ker so koristi ponavadi zagotovljene tistim, katerih prilagojeni bruto dohodek je nižji od 200 do 500 odstotkov zvezne ravni revščine (ali FPL).

Razčistiti, spremenjeni letni bruto dohodek (ali MAGI) je ne skupni znesek denarja, ki ga vi in ​​vaš zakonec opravljate v enem letu. Namesto tega je prilagojeni bruto dohodek (AGI) na vaši letni davčni napovedi (vrstica 37 na 1040, vrstica 21 na 1040A in vrstica 4 na 1040EZ) ter naslednji dodatki:

• Neobdavčene dajatve socialne varnosti (vrstica 20a minus vrstica 20b na 1040)
• Obresti, oproščene davka (vrstica 8b na 1040)
• Izključi (vrstica 45 in 50 iz obrazca IRS 2555)

Z uporabo teh številk lahko izračunate svoj MAGI in ugotovite, ali pade pod prag FPL, ki ga predpisuje določen zvezni, državni ali zasebno financirani program. Preprosto pomnožite MAGI s predpisanim pragom (npr. Manj kot 300 odstotkov FPL), da preverite, ali ste upravičeni.

The stopnja revščine (FPL)Medtem pa je ukrep, ki ga je izdal ameriški Department for Health and Human Services (DHHS), da ugotovi, ali je posameznik ali družina upravičena do zveznih programov pomoči, kot je Medicaid. V letu 2016 je DHHS določil naslednje smernice FPL za posameznike in družine:

• 11.880 $ za posameznike
• 16.020 $ za 2 družino
• $ 20,160 za družino treh otrok
• 24.300 $ za 4-člansko družino
• 28.440 $ za petčlansko družino
• 32.580 $ za 6 družino
• 36.730 $ za 7-člansko družino
• 40.890 $ za 8-člansko družino

(FPL za Aljasko in Havaje je nekoliko višja.)

Z uporabo teh smernic bi bila oseba, katere MAGI je manj kot 138 odstotkov FPL, upravičena do Medicaid na podlagi samo dohodka. Podobno je lahko na voljo tudi pomoč, čigar MAGI znaša le 200 odstotkov ali celo 500 odstotkov FPL. To je velik razpon, ki lahko koristi tudi družinam z višjimi dohodki, ki živijo z virusom HIV.

Kako visoko prosiš?

V trdnih dolarskih pogojih lahko samozaposleni par v Massachusettsu skupaj z letnim bruto prihodkom v višini 90.000 USD in zasebnim zdravstvenim zavarovanjem potencialno ima MAGI približno 76.000 USD. V Massachusettsu je dostop do državnega programa za pomoč na podlagi HIV (HDAP), ki ga vodi država, odprt za pare, ki imajo MAGI manj kot 500 odstotkov FPL (ali $ 80,100 v letu 2016).V okviru teh izračunov bi bil ta par upravičen do HDAP.

Nasprotno pa isti par ne bi bil upravičen v Teksasu, če je prag upravičenosti države določen na 200 odstotkov FPL (ali 32.040 $ v letu 2016). Vendar pa številni zasebno financirani programi (glej spodaj) so na voljo tisti v višjih dohodkovnih razredih.

2. Vzemite strateški pristop pri izbiri zavarovalnega načrta

Določitev, katera politika je najboljša za vas in vašo družino, je pogosto podobna sestavljanju neprimerne sestavljanke. Če ste oseba, ki živi z virusom HIV, boste običajno izračunali svojo letno premijo plus vaše letne odbitke plus vaši letni stroški sofinanciranja drog ocenijo skupne izdatke za zdravstvo. Zdi se, da je preprosto dovolj enačba.

Ali pač?

Glede na visoke stroške zdravil za HIV ni nenavadno, če plačujete več ali manj enakih mesečnih stroškov, ne glede na to, ali imate visoko premijo / nizko odbitno / nizko sofinanciranje ali nizko premijo / visoko odbitno / visoko politiko skupnega plačila.

To je zato, ker bodo zdravila z virusom HIV skoraj vedno postavljena na visoko ceno "specialnosti", če imate politiko nizkih stroškov. Tudi če ni, bo vaš letni odbitek najverjetneje nastavljen tako visoko, da boste na koncu porabili bogastvo, preden boste lahko dosegli kakršne koli ugodnosti.

Vendar ni vedno tako. Tukaj je nekaj preprostih nasvetov za izbiro prave zavarovalne police, če ste oseba, ki živi s HIV:

• Ne izogibajte se visokim politikam sozavarovanja drog. Pogosto smo tako utrujeni pri zmanjševanju stroškov zdravil, da samodejno izpustimo politike, pri katerih je stopnja sozavarovanja drog kjerkoli od 20 do 50 odstotkov. In to bi lahko bila napaka. Namesto tega ne pozabite, da vedno iščete maksimum izven žepa, ki je naveden v pravilniku. V nekaterih primerih je lahko zgornja meja nastavljena tako nizko (npr. 2.000 USD družine / 1.000 USD posameznika), da boste v enem ali dveh mesecih od začetka dosegli letno omejitev izven žepa. Po tej točki bo 100 odstotkov vseh stroškov zdravstvenega varstva kriti vaša zavarovalnica, vključno z vsemi zdravili, laboratorijskimi testi, zdravniškimi obiski in celo bolnišničnimi storitvami.
• Preverite, ali obstaja zdravilo, ki se lahko odbije. Medtem ko večina od nas razume, kaj je odbitna, nekateri morda ne vedo, da so včasih dve odbitki v eni politiki: ena posebej za zdravila na recept in druga za vse druge zdravstvene stroške. V takih primerih se bo zdravilo, ki se bo odbilo, vedno delček celotnega odbitka, kar pomeni, da lahko dostopate do svojih popolnih koristi drog precej prej kot z enim samim odbitnim proizvodom. To je še posebej koristno, če so vaša zdravila za zdravljenje okužbe s HIV uvrščena na nižje cene zdravil.
• Preverite zdravilo za morebitne prihranke. Zavarovalnice vsako leto izdajo obrazce za droge, da bi določile, na katero raven posamezna droga sodi. In to se lahko precej razlikuje od zavarovalnice do druge. V nekaterih primerih se lahko kombinirana tabletka uvrsti na višjo stopnjo, njena sestavina pa je navedena na precej cenejši stopnji. Tako si lahko privoščite prihranke, če na primer dve zdravili stanejo manj kot ena sama tableta - še posebej, če kombinirano zdravilo zahteva sozavarovanje, posamezne tablete pa zahtevajo samo doplačilo. V skoraj vseh primerih je sofinanciranje cenejša možnost, ko gre za stroške zdravil za HIV.
• Razmislite o zasebnem zavarovanju nad pokritostjo delodajalcev. Skupna modrost bi narekovala, da je zdravstveno zavarovanje, ki temelji na delodajalcih, vedno boljša izbira, kaj s subvencijami podjetij, ki znatno nelojalno znižujejo mesečne premije. Čeprav je res, da je povprečna premija za zaposlene pri načrtu skupine 143 odstotkov nižja od individualne sheme, nižji stroški premije pogosto pomenijo višjo skupno porabo, zlasti za ljudi, ki živijo z virusom HIV. Preden se zavežete v katero koli politiko, upoštevajte predloge in se odločite, če se načrt skupine ne nanaša na vaše individualne potrebe in proračun.

3. Izkoristite prednosti ADAP

TheProgram pomoči pri zdravljenju aidsa (ADAP) že dolgo velja za vir prvega zdravila za zdravila proti HIV za Američane z nizkim do srednje velikim dohodkom. Od svoje ustanovitve leta 1987 se je obseg programa precej razširil, saj nekatere države zdaj v svoj program zdravljenja vključujejo zdravstveno oskrbo, laboratorijske teste, zavarovalno pomoč in celo preventivno terapijo za HIV.

Podobno kot pri drugih programih, ki jih financira država, upravičenost večinoma temelji na dohodkih, katerih pragovi se od države do države zelo razlikujejo. Potrebno je dokazilo o bivanju in dokumentaciji o HIV statusu.

Čeprav bo večina držav omejila upravičenost le na ameriške državljane in samo na dokumentirane prebivalce, so nekateri, kot je Massachusetts in Nova Mehika, razširili pomoč ADAP tudi na nedokumentirane priseljence.

Medtem pa šest ameriških držav omejuje ugodnosti za posameznike ali družine, katerih osebna neto sredstva padejo pod določen prag, ki sega od manj kot 25.000 dolarjev v državi New York do manj kot 4.500 dolarjev v Gruziji.

Trenutni pragi upravičenosti dohodka ADAP so opisani na naslednji način:

• Manj kot 200% FPL: Arkansas, Iowa, Nebraska, Oklahoma, Puerto Rico, Texas
• Manj kot 250% FPL: Alabama
• Manj kot 300% FPL: Georgia, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Missouri, Mississippi, Severna Karolina, Ohio, Južna Karolina, Južna Dakota, Wisconsin
• Manj kot 400% FPL: Aljaska, Arizona, Kolorado, Connecticut, Florida, Havaji, Minnesota, Nevada, New Hampshire, Severna Dakota, Rhode Island, Tennessee, Virginia, Washington, Zahodna Virginija
• Manj kot 431% FPL: Montana
• Manj kot 435% FPL: New York
• Manj kot 450% FPL: Michigan
• Manj kot 500% FPL: Kalifornija, Kolumbija, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Vermont
• Na podlagi letnega dohodka: Delaware (manj kot 50.000 USD), Wisconsin (odvisno od občine)

ADAP se običajno šteje za plačnika zadnje možnosti, kar pomeni, da se morate, razen če ste upravičeni do programa Medicaid ali Medicare, vpisati v neki obliki zasebnega zavarovanja ali zavarovanja, ki temelji na delodajalcu. (Nekaj ​​držav ponuja subvencionirano kritje za tiste, ki ne morejo plačati in / ali niso upravičeni do Medicaid.)

Preden se zavežete k kateremu koli zavarovalnemu produktu, se obrnite na svojega ponudnika storitev ADAP, da preverite, ali ste upravičeni do pomoči. Glede na vrste ugodnosti, do katerih lahko dostopate, lahko izberete zavarovalno kritje, ki ustreza vašim potrebam.

Če je na primer strošek zdravil vaš najvišji strošek in ne predvidevate drugih večjih letnih izdatkov za zdravje, se lahko odločite za zavarovalni produkt z nizko mesečno premijo in višjo odbitno in izven žepni maksimum. Na ta način boste morda morali plačati le za vaše dvakrat letne krvne preiskave in obiske zdravnika, nič drugega.

Po drugi strani pa, če imate druge soobstoječe pogoje ali predvidevate visoke zdravstvene stroške za leto, boste morda potrebovali politiko, ki ponuja nižji odbitek ali maksimum izven žepa. V tem primeru lahko ADAP bistveno nadomesti visoke stroške zdravljenja in lahko celo v nekaterih primerih zagotovi dostop do zdravil, ki se uporabljajo za zdravljenje bolezni, povezanih z virusom HIV.

Spodaj je to: sodelujte s svojim predstavnikom ADAP in mu zagotovite čim več podrobnosti o vaših koristih politike in trenutni terapiji z zdravili. Na ta način lahko sprejmete dobro informirano odločitev, ki bo obravnavala vaše individualne proračunske in osebne zdravstvene potrebe.

4. Vzemite polno korist od pomoči proizvajalca drog

Ko gre za zmanjšanje stroškov zdravil za okužbo z virusom HIV, se ponavadi osredotočimo skoraj izključno na zvezne / državne programe in pozabimo, da je pomoč na voljo skoraj vsakemu večjemu proizvajalcu zdravil za HIV. Te so ponavadi na voljo kot pomoč pri sofinanciranju zavarovanja ali kot popolnoma financirani programi pomoči pacientom (PAP).

Pomoč za sofinanciranje virusa HIV (co-pay) je na voljo zasebnim zavarovancem in ponuja prihranke od $ 200 na mesec do neomejene pomoči po prvih 5 $ doplačilih (kot pri zdravilih Edurant, Intelence in Prezista).

Postopek prijave je preprost in običajno ni omejitev glede na dohodek. To je lahko pomembna prednost za tiste, ki kupujejo nova zavarovanja, in jim omogočajo, da izberejo cenejše izdelke, pri katerih bodisi njihovi stroški soproizvodnje kot tudi stroški sozavarovanja padejo pod predpisano letno / mesečno nadomestilo.

Recimo, na primer, da ste na zdravilu Triumeq, za katerega proizvajalec ponuja letno nadomestilo za sofinanciranje v višini 6.000 dolarjev na leto. Če je podjetje Triumeq dano na raven za droge, ki zahteva doplačilo, je na splošno ta ugodnost dovolj velika za kritje vseh stroškov soproizvodnje.

Po drugi strani pa, kaj lahko storite, če Triumeq sodi v stopnjo, ki zahteva 20 odstotkov, 30 odstotkov ali 50 odstotkov sozavarovanja? V tem primeru lahko najdete pravilnik z majhnim maksimumom izven žepa. Nato lahko uporabite pomoč pri sofinanciranju za kritje vseh stroškov drog do takrat, ko dosežete svoj letni maksimum, potem pa vse stroške - droge, rentgenske posnetke, obiske zdravnika - 100% pokrije vaš zavarovatelj.

Druga možnost so programi za pomoč bolnikom s HIV (PAP). PAP-ji so bili zasnovani za zagotavljanje brezplačnih zdravil nezavarovanim posameznikom, ki niso kvalificirani za zdravilo Medicaid, Medicare ali ADAP. Upravičenost je običajno omejena na osebo ali družine, katerih prihodki v prejšnjem letu so bili za 500 odstotkov nižji od FPL (čeprav so izjeme možne za vsak primer posebej za stranke Medicare Part D ali nezavarovane osebe, katerih stroški zdravstvenega varstva so postali neprijazni).

PAP-ji so pogosto reševalna sredstva za ljudi, ki živijo v državah, kot je Texas, kjer so Medicaid in ADAP omejeni le na prebivalce z najnižjimi dohodki (tj. 200 odstotkov pod FPL). Danes je večina PAP-jev na voljo tistim, ki živijo 500 odstotkov pod FPL, brez kakršnih koli omejitev na podlagi neto vrednosti.

Poleg tega, če vas spremembe v upravičenosti do države nenadoma diskvalificirajo za ADAP, boste morda še vedno lahko upravičeni do pomoči za PAP, tudi če ste izven predpisanega dohodkovnega praga. Na splošno se PAPs veliko lažje ukvarjajo, ko vložijo pritožbo v primerjavi z državnimi uradi, in vas lahko pogosto usmerijo k drugim nevladnim programom, ki nudijo pomoč, specifično za HIV.

In ena zadnja misel

Čeprav je cenovna dostopnost ključnega pomena za uspeh zdravljenja, nikoli ne dovolite, da sama cena narekuje izbiro zdravljenja. Čeprav boste morda lahko prihranili nekaj dolarjev, tako da navedete eno tableto (npr. Atripla) za posamezne sestavine zdravila (Sustiva + Truvada), takšne spremembe ne smete nikoli izvesti brez neposrednega posvetovanja z zdravnikom, ki vas zdravi.

To še posebej velja, če se odločite za spremembo režima, pri katerem se katera koli sestavina zdravila razlikuje od tiste, ki jo trenutno uporabljate. Nemotivirana sprememba terapije lahko poveča tveganje za prezgodnjo odpornost na zdravila, kar povzroči zgodnjo neuspeh zdravljenja.

V bistvu gre za to: bolje je, da v celoti preučimo vse možnosti za pomoč, preden razmislimo o kakršni koli spremembi terapije, ki bi lahko ogrozila vaše zdravje. Za več informacij se obrnite na neprofitno partnerstvo za pomoč na recept (PPA), ki bolnike brezplačno poveže s programi pomoči, ali HarborPath, neprofitno skupino s sedežem v Charlotteju v Severni Karolini, ki pošilja brezplačne zdravila za HIV za kvalificirane osebe., nezavarovani posamezniki.