Razumevanje višine premije za zdravstveno zavarovanje

Morda ste opazili povečanje stroškov za premije za zdravstveno zavarovanje iz leta v leto. Povečanja so pogosta, vendar je vredno vašega časa, da preuči, ali obstajajo odločitve, ki jih lahko naredite, da ohranite več svojega denarja v žepu.

Razlogi za povečanje zdravstvenih premij

Premije zdravstvenih zavarovanj se povečujejo z inflacijo, vendar se tudi redno povečujejo sorazmerno z inflacijo. To je posledica številnih dejavnikov.

Nova, sofisticirana in draga tehnologija pomaga pri diagnosticiranju in zdravljenju zdravstvenih stanj, specializirana zdravila pa lahko podaljšajo življenje zaradi bolezni, kot je rak. Visoka cena teh diagnostičnih in zdravilnih možnosti povečuje stroške zdravstvenega zavarovanja za vse. In ljudje živijo dlje, tudi z boleznimi, ki so jih nekoč šteli za smrtonosne, kar pomeni, da ljudje z zdravstvenimi boleznimi porabijo več zdravstvenih dolarjev.

Kako se določajo premije

Zavarovatelji vsako leto izračunajo stroške plačevanja zdravstvenega varstva za pokrito življenje in stroške poslovanja. Celo neprofitne organizacije plačujejo svoje vodstvene delavce in osebje, te plače pa so del njihovih stroškov poslovanja. Vaša premija je dohodek, ki ga prinašajo zdravstvene zavarovalnice za kritje vseh teh stroškov.

Izračun

Zdravstvena zavarovalnica izračuna stroške plačevanja zdravstvenega varstva tako, da razvije profile svojih potrošnikov in nato ugotovi, koliko bo vsaka profilirana vrsta pacienta stala. Na primer, en profil je lahko za moške otroke, stare od 2 do 6 let. Zavarovalnica bo določila povprečno število obiskov zdravnika, ki jih bo potreboval vsak otrok, koliko cepljenj bo potreboval, kolikokrat bo padel in potreboval šive itd..

Drug profil je lahko za ženske, stare od 50 do 55 let. Povprečna ženska v tej starostni skupini bo potrebovala pregled, mamografijo, morda kolonoskopijo ali skeniranje kosti. Potrebovala bo preiskavo krvi za sladkorno bolezen ali holesterol. Tudi če je dokaj zdrava, bo morda potrebovala eno ali več zdravil na recept, morda statin za preprečevanje težav s srcem.

Zavarovalnica bo določila tudi število kirurških posegov, zdravstvene preglede, nezgode in druge možne zdravstvene potrebe za vsako od profiliranih skupin bolnikov.

Z uporabo teh profilov, pomnoženih s številom bolnikov, ki jih pričakujejo za zavarovanje za vsak profil, lahko zavarovalnica oceni, kakšni bodo njeni stroški. Dodatni zneski za stroške in dobiček bodo dodani k skupni vsoti. Potem bodo naredili matematiko, da bi našli povprečno ceno na bolnika ali družino. To bo vaša letna premija.

Vsak sodelujoči posameznik ali družina bo plačala enak znesek premije, ne glede na zdravje posameznika ali družine.

Kaj dobite od premije za zdravstveno zavarovanje

Če ste zaposleni, lahko vi in ​​vaš delodajalec delite svoje premijske stroške. Če nimate delodajalca, ki bi vam pomagal pri plačilu premij, bo celoten strošek vaš. Lahko dobite več iz vašega zdravstvenega zavarovanja kot znesek, ki ga plačate, vendar je to odvisno od vašega zdravja.

• Če ste zdravi, potem je vaša cena premije verjetno veliko večja, kot bi vas dejansko stalo, da bi dobili zdravstveno varstvo v enem letu. Lahko plačate tisoče dolarjev in potrebujete le en obisk pri zdravniku ali en recept. Denar porabite za premije, ker ne želite tvegati, da boste račun plačali za nepričakovane zdravstvene dogodke, kot je velika nesreča ali bolezen.
• Če ste malo starejši, priporočamo, da vsako leto opravijo presejalne teste in morda celo izidejo. Vaših več tisoč dolarjev premij je lahko blizu dejanskih stroškov, če ste plačali iz žepa za te teste in obiske zdravnika.Še vedno, porabite denar za premije, ker ne želite tvegati velikih stroškov, če vas diagnosticira kronična bolezen ali se poškodujete v nesreči.
• Če ste bolni, potem so vaše zavarovalne premije lahko resnično kupčijo. S kronično boleznijo, kot so sladkorna bolezen, srčno popuščanje ali rak, bi lahko dejanski strošek oskrbe, če bi plačali iz lastnega žepa, znašal več sto tisoč dolarjev.

• Če ste starejši od 65 let in prejmete Medicare, vaša zdravstvena oskrba bo prava škoda. Dobili boste oskrbo, ki jo boste potrebovali na podlagi dejstva, da ste v starosti za upokojitev. Za večino boste v ta sklad plačali ves čas delovne kariere. Toda, če imate kronično bolezen ali imate diagnozo izčrpavajoče bolezni, bo vaš donos, ki ste ga prejeli od vseživljenjske naložbe, ogromen.

Znižanje stroškov vaših zdravstvenih zavarovanj

Ko ste precej zdravi ali imate dostop do več kot enega načrta prek vašega delodajalca, lahko imate določen nadzor nad stroški vašega zavarovanja, vključno s ceno, ki jo plačate za premije, odbitke in kostanja.

Nekaj ​​nasvetov za prihranek denarja za zdravstvene premije:

• Vsako leto med vpisom v zdravstveno zavarovanje za naslednje leto ali ko zamenjate zaposlitev ali zavarovalno kritje, vzemite nekaj časa, da naredite dejanske izračune in izberete najboljši načrt za vas. Izračunajte stroške vaših premij, co-pays, sozavarovanja in odbitkov, da vidite, če bi prihranili denar z načrtom z višjimi ali nižjimi premijami, co-pays, sozavarovanjem ali odbitnimi postavkami.
• Bodite pozorni na spodbude, popuste in wellness programe. Veliko zdravstvenih zavarovalnic ponuja popuste za ljudi, ki ne kadijo, redno vadijo ali vzdržujejo zdravo telesno težo.
• Razmislite o zavarovanju z visoko stopnjo odbitka in katastrofi. Ti načrti imajo običajno nižje premije in lahko delujejo dobro za ljudi, ki so večinoma zdravi.
• Razmislite o uporabi zdravstvenega varčevalnega računa, v katerem vaš delodajalec odtegne določeno količino denarja za stroške zdravljenja. Ta vrsta računa je lahko priročen način, da vaše zdravstvene stroške odbije od davka.
• Tudi če ste zaposleni, je lahko vaš dohodek dovolj nizek, da ste upravičeni do zdravstvenega zavarovanja. Ugotovite, ali ste upravičeni do programa državne subvencije za zdravstveno varstvo, kot je Medicaid ali drugi.

Ugotovite, če ste medicinsko upravičeni

Word From DipHealth

Zavarovanje, vključno z zdravstvenim zavarovanjem, je nekaj, za kar ljudje plačajo in upajo, da ga ne bodo nikoli uporabili. Vendar vaše zdravstveno zavarovanje lahko plača preventivno nego in presejalne teste. Če ste mladi in zdravi, morda ne boste potrebovali ali boste upravičeni do veliko preventivne oskrbe ali presejalnih pregledov in če ste starejši, lahko vaše zavarovanje samodejno pokrije diagnostične presejalne teste.

Če se bodo stroški zdravstvenega varstva zvišali, se boste morda odločili, da prihranite denar tako, da boste plačali nižjo ceno, če ne pričakujete veliko zdravstvenega varstva skozi vse leto. Kljub temu ni mogoče napovedati prihodnosti, zato boste morali sprejeti odločitve o pravem načrtu in ceni premijske cene ter nato ponovno oceniti svoje potrebe, ko je čas, da plačate za kritje.